De cruciale rol van real-world activa in de toekomst van DeFi

Crypto is ontstaan ​​uit de wens om een ​​beter, rechtvaardiger financieel systeem te creëren bovenop een infrastructuur die inclusief is en toegankelijk voor iedereen, ongeacht wie ze zijn of waar ze wonen.

Sinds de introductie van Bitcoin in 2009 is de cryptocurrency-industrie veel verder ontwikkeld dan het oorspronkelijke concept als ruilmiddel, waardoor talloze nieuwe use-cases zijn ontstaan. Gedecentraliseerde financiën, zoals deze nieuwe use-cases gezamenlijk bekend zijn geworden, verwijst naar een reeks financiële diensten waartoe iedereen toegang heeft zonder tussenkomst van een gecentraliseerde instelling of tussenpersoon, zoals een bank, makelaar of woekeraar.

DeFi, zoals het bekend staat, biedt bankieren voor mensen zonder bank, of bankieren zonder bank. Het toepassingsgebied gaat veel verder dan alleen geld besparen en betalingen verzenden. Tegenwoordig verwijst DeFi naar een wereld van cryptocurrency-uitwisselingen, geautomatiseerde betalingen, kapitaaloverdrachten, spot- en futures-handel, uitlenen, lenen, high yield staking, liquiditeitsvoorziening en nog veel meer.

Het werkelijk opmerkelijke kenmerk van DeFi is echter niet de omvang van zijn functionaliteit, die tegenwoordig overeenkomt met - en volgens sommigen zelfs overtreft - die van traditionele financiën. De belangrijkste eigenschap is dat het voor iedereen toegankelijk is, zonder dat een bankrekening of identificatie nodig is. Net zo indrukwekkend, DeFi is zo ontworpen dat geen enkele entiteit meer macht over het financiële netwerk kan hebben dan wie dan ook. DeFi is van nature gedecentraliseerd, waarbij de governance wordt gedicteerd door de gebruikers van het netwerk in plaats van slechts een paar individuen.

Het dilemma van DeFi

Ondanks al zijn prestaties en beloften heeft DeFi nog een lange weg te gaan. Volgens DeFi Pulse, op het moment van schrijven van de totale waarde vergrendeld in alle DeFi-protocollen bedroeg de track slechts $ 41.56 miljard. Dat is veel minder dan sommige bedrijven zelfs. Apple, het rijkste bedrijf ter wereld, heeft een marktkapitalisatie van $ 2.37 biljoen in vergelijking.

DeFi is er ook van beschuldigd niets meer te zijn dan een speeltuin voor zogenaamde walvissen die deel uitmaken van de crypto-rijken, en het huis van overvloedige oplichting die gewoon het geld van mensen accepteert en vervolgens in de zonsondergang verdwijnt en de tokens van hun gebruikers meeneemt.

Een van de problemen met de DeFi-industrie is dat ze haar oorspronkelijke visie om haar diensten in handen te krijgen van de mensen die ze het meest nodig hebben, uit het oog lijkt te hebben verloren. Er is ontelbare keren geschreven over het potentieel van DeFi om mensen zonder bankrekening te bankieren. Een van de grootste problemen die het kan oplossen, is de toegang tot kapitaal. In het traditionele financiële systeem kunnen alleen de grootste bedrijven tijdig directe toegang krijgen tot liquide kapitaalmarkten, terwijl de overgrote meerderheid van de kleinere en middelgrote bedrijven aan hun lot wordt overgelaten.

De meeste DeFi-gebruikers zijn veel te gefocust om zelf rijk te worden. Het betekent dat ze zich niet bezig houden met het bouwen van applicaties en platforms en het bedenken van creatieve manieren om de liquiditeit in de ruimte te vergroten.

Er was een tijd dat de woorden 'massale adoptie' op ieders lippen lagen, maar vandaag lijkt het nauwelijks een fluistering. Hoewel er ongetwijfeld veel coole dingen gebeuren in de DeFi, heeft de ruimte ook meer focus nodig op hoe deze de voordelen voor iedereen kan uitbreiden.

Het lot van DeFi

Het is om deze reden dat de belofte om real-world assets (RWA's) in DeFi te brengen zo opwindend is. Als we het hebben over RWA's, verwijzen we naar alles dat in de echte wereld bestaat en dat kan worden "tokenized", of op de blockchain kan worden weergegeven als een NFT of cryptocurrency, en kan worden gebruikt om DeFi liquiditeit te bieden.

Als we RWA's in DeFi kunnen brengen, zou dit resulteren in een stroom van nieuw kapitaal en liquiditeit in de ruimte die volgens velen echt transformationeel zou zijn. Het is een bijna onbeperkte en vrijwel onaangeboorde markt die perfect past bij DeFi. De technologie bestaat om activa zoals onroerend goed (zowel grond als gebouwen) en niet-fysieke zaken zoals facturen en voorschotten te tokeniseren en deze als niet-vervangbare tokens op de blockchain te brengen. Als ze worden uitgebuit, kunnen deze activa biljoenen dollars aan nieuwe liquiditeit in de ruimte brengen. Het zou eindelijk de positie van DeFi als een levensvatbaar alternatief voor traditionele financiering versterken.

Er zouden ook grote economische voordelen zijn. De grootste begunstigden van zo'n stortvloed aan kapitaal in de DeFi-sector zouden kleine en grote bedrijven zijn die voorheen altijd moeite hadden om financiering te krijgen. Uit een recent onderzoek van een Amerikaanse bank bleek dat 82% van de kleine bedrijven die failliet gingen deed dit vanwege een gebrek aan cashflow. Toch heeft de overgrote meerderheid van die bedrijven waarschijnlijk activa. Het probleem is dat traditionele banken die activa niet willen aanraken. Dit is waar DeFi het verschil kan maken. Worstelende bedrijven zouden die activa als onderpand kunnen gebruiken, waarbij gewone gebruikers tussenbeide komen om het kapitaal te verstrekken dat ze nodig hebben om in bedrijf te blijven.

RWA's stellen DeFi in staat om op te treden als een levensvatbare alternatieve kapitaalbron voor duizenden bedrijven die worstelen met toegang tot financiering. Tegelijkertijd zou de introductie van materiële activa beleggers met een conservatievere risicobereidheid ook aanmoedigen om te overwegen hun geld in DeFi te steken. Een van de voordelen van RWA's is dat ze een stabiel rendement bieden dat niet gecorreleerd is aan de wilde ups en downs elders in de crypto-economie. RWA's zullen zorgen voor meer toegankelijkheid, stabiliteit en gelijkheid, wat de weg vrijmaakt voor een veel bredere acceptatie.

Het waarmaken

Er is een grote rol weggelegd voor startups zoals centrifuge die de infrastructuur creëren die nodig is om RWA's in de DeFi-ruimte te brengen.

Via Tinlake, de gedecentraliseerde applicatie van Centrifuge, kunnen bedrijven activa met tastbare waarde, zoals autoleningen, handelsfacturen, royalty's voor het streamen van muziek of IOU's, omzetten in digitale effecten. Centrifuge zal dan een rentedragend ERC20-token uitgeven tegen die effecten, dat via DeFi-protocollen kan worden gebruikt om crypto te lenen. Tegelijkertijd biedt Centrifuge een stabiel rendement aan investeerders die bereid zijn hun kapitaal uit te lenen.

Tot voor kort was het aanbod van Centrifuge vrij beperkt omdat het alleen liquiditeit kon aanboren die binnen zijn eigen ecosysteem werd gehouden. Daarom is de recente lancering van a nieuwe oplossing genaamd Centrifuge Connectors zullen een game-changer zijn en helpen de kloof tussen RWA's en de wijdere wereld van DeFi te overbruggen. Connectors is gelanceerd in samenwerking met Ava Labs - de ontwikkelaar achter de Avalanche-blockchain, het optimistische interoperabiliteitsprotocol Nomad en het slimme contractplatform Moonbeam.

Centrifuge Connectors stellen leners in staat om toegang te krijgen tot kapitaal van meerdere verschillende DeFi-protocollen en blockchains, zonder dat er integratie van derden nodig is om die activa te overbruggen. Op deze manier wordt het voor beleggers mogelijk om liquiditeit te bieden aan kredietnemers zonder deze activa eerst te overbruggen naar de Centrifuge-blockchain.

Voorheen moesten gebruikers hun liquiditeit overdragen aan Centrifuge, in de eerste plaats, wat veel gedoe aan het proces toevoegt. Centrifuge Connectors elimineren daarom een ​​van de grootste obstakels voor investeerders, waardoor het voor iedereen veel gemakkelijker wordt om deel te nemen, terwijl de kosten en moeilijkheid van kapitaalverwerving worden verminderd. In ruil daarvoor kunnen beleggers eindelijk profiteren van een stabiel rendement dat vrij is van de volatiliteit die traditionele crypto-activa teistert.

Dankzij Centrifuge hebben talloze bedrijven die waren buitengesloten van de traditionele financiële wereld nu een toegankelijke manier om kapitaal te zoeken wanneer dat nodig is, met behulp van activa zoals facturen, onroerend goed en voorschotten. Bovendien zijn die activa samen triljoenen dollars waard. Met andere woorden, het vertegenwoordigt een bijna onbegrensde onaangeboorde markt die DeFi nog maar net begint te verkennen.

Als de poging om RWA's in DeFi te overbruggen succesvol is, zal dit tot nu toe de belangrijkste prestatie zijn in de voortdurende inspanning om DeFi naar de massa te brengen. De pure waarde van RWA's zal meer dan genoeg zijn om het potentieel van DeFi te ontsluiten, niet alleen voor degenen die het vandaag rijk willen maken, maar ook voor toekomstige generaties die ernaar zullen streven hetzelfde te bereiken.