Terwijl landen over de hele wereld racen om een digitale valuta van de centrale bank (CBDC), zijn sommige rechtsgebieden vertraagd of helemaal uit de race gevallen.
Terwijl veel waarnemers een verhaal van urgentie rond CBDC's naar voren brachten, hebben sommige landen besloten dat het lanceren van een CBDC momenteel niet nodig is, terwijl anderen CBDC's alleen hebben getest om ze af te wijzen.
Elk land had zijn eigen redenen, waarbij wereldwijde centrale banken zeer verschillende inzichten gaven over waarom hun CBDC-gerelateerde project niet goed verliep of überhaupt niet van start hoefde te gaan.
CoinTelegraph heeft vier landen opgepikt die hun CBDC- of CBDC-achtige initiatieven hebben stopgezet of gepauzeerd op basis van openbaar beschikbare gegevens.
Denemarken
Denemarken is een van de Europese toplanden op het gebied van digitale betalingen, aangezien de bevolking veel minder afhankelijk is van contant geld dan andere Europese landen.
Het Scandinavische land was ook een van de eerste landen die de mogelijkheid onderzocht om een CBDC uit te geven, waarbij de Deense centrale bank interesse toonde in het uitgeven van een digitale munt in 2016. De Danmarks Nationalbank begon toen te werken aan het digitaliseren van de lokale fiat-valuta en de mogelijke introductie van een Deense digitale kroon.
Na slechts een jaar onderzoek verwierp de Deense centrale bank het idee om een CBDC te lanceren en oordeelde dat het weinig zou doen om de financiële infrastructuur van het land te verbeteren. De toezichthouder voerde aan dat Denemarken al een "veilige en effectieve" betalingsinfrastructuur had, die onmiddellijke betalingsopties bood.
"Het is niet duidelijk hoe CBDC's voor de detailhandel significante toegevoegde waarde zullen creëren ten opzichte van de bestaande oplossingen in Denemarken", aldus de Danmarks Nationalbank. bepaald in een CBDC-gerelateerd rapport in juni 2022.
De centrale bank verwees naar de daaraan verbonden kosten en mogelijke risico's, en wees ook op mogelijke moeilijkheden voor de particuliere sector. De bank blijft de wereldwijde CBDC-ontwikkeling volgen en sluit een CBDC in de toekomst niet volledig uit.
Japan
Japan is de derde rijkste economie na de Verenigde Staten en China, en ook de derde grootste pensioenmarkt ter wereld.
De Japanse centrale bank — de Bank of Japan (BOJ) — bracht haar eerste rapport uit over CBDC-ontwikkeling in oktober 2020 en daarna begonnen met het testen van zijn proof-of-concept voor digitale valuta begin 2021, met de planning om de eerste proeffase tegen maart 2022 af te ronden.
Zie ook: Bitcoin kopen 'zal snel verdwijnen' wanneer CBDC's worden gelanceerd - Arthur Hayes
Echter, in januari, voormalig BOJ-functionaris Hiromi Yamaoka afgeraden de digitale yen te gebruiken als onderdeel van het monetaire beleid van het land, daarbij verwijzend naar risico's voor de financiële stabiliteit.
In juli 2022 heeft de bank uitgegeven een rapport waarin het beweerde dat het niet van plan was om een CBDC uit te geven, de "sterke voorkeur voor contanten en een hoge verhouding van bankrekeningen in Japan." De toezichthouder benadrukte ook dat een CBDC, als een publiek goed, "moet complementeren en naast elkaar bestaan" met particuliere betalingsdiensten, zodat Japan veilige en efficiënte betalings- en afwikkelingssystemen kan realiseren.
"Niettemin moet het feit dat CBDC in veel landen serieus wordt overwogen als een realistische toekomstoptie serieus worden genomen", aldus het rapport.
Ecuador
Ecuador's centrale bank, Banco Central del Ecuador (BCE), officieel heeft zijn eigen elektronische valuta aangekondigd bekend als dinero electrónico (DE) in 2014. De belangrijkste drijfveren van het DE-programma waren het vergroten van de financiële inclusie en het verminderen van de noodzaak voor de centrale bank om grote hoeveelheden fiat-valuta aan te houden en te distribueren.
Vanaf februari 2015 Ecuador slaagde erin DE . te adopteren als een functioneel betaalmiddel, waarmee gekwalificeerde gebruikers geld kunnen overmaken via een mobiele app. Met de applicatie konden burgers specifiek een rekening openen met een nationaal identiteitsnummer en vervolgens geld storten of opnemen via aangewezen transactiecentra.
Hoewel Ecuador's DE algemeen wordt aangeduid als een CBDC, hebben sommige waarnemers in de sector zich afgevraagd of het echt een CBDC was, omdat het gebaseerd was op de Amerikaanse dollar in plaats van op een soevereine nationale fiat-valuta. De Ecuadoraanse regering noemde de steun van haar op dollars gebaseerde monetaire systeem als een van de doelen achter haar DE-platform nadat ze in september 2000 Amerikaanse dollars als wettig betaalmiddel begon te accepteren.
Volgens online rapporten, Ecuador's DE bediend van 2014 tot 2018, met een totaal van 500,000 gebruikers op zijn hoogtepunt op een populatie van ongeveer 17 miljoen mensen. Het project werd uiteindelijk in maart 2018 gedeactiveerd, waarbij de BCE naar verluidt wetgeving aanhaalde die het elektronisch geldsysteem van de centrale bank afschafte. De wet, aangenomen in december 2021, bepaalt dat e-betalingssystemen moeten worden uitbesteed aan particuliere banken.
Jaren na het laten vallen van het digitale geldinitiatief van de centrale bank, is Ecuador blijkbaar sceptisch gebleven over het hele CBDC-fenomeen. In augustus 2022 waarschuwde Andrés Arauz, de voormalige algemeen directeur van de centrale bank van Ecuador, beleidsmakers in de eurozone dat een digitale euro niet alleen de privacy, maar ook de democratie zou kunnen verstoren.
Finland
Voor wie denkt dat de Bahama's en China de eerste landen ter wereld waren die een CBDC uitrolden, heeft de Bank of Finland nieuws.
In 2020 heeft de centrale bank van Finland uitgegeven een rapport met de titel "Lessen geleerd van 's werelds eerste CBDC", met een beschrijving van het Avant-smartcardsysteem, dat het in de jaren negentig creëerde. De Bank of Finland voerde aan dat Avant niet alleen het project is dat "als 's werelds eerste CBDC kan worden beschouwd", maar ook het "enige" was dat destijds in productie ging.
Na jaren van onderzoek lanceerde de Finse Bank in 1993 haar Avant-project. Het project omvatte smartcards die vergelijkbaar zijn met die welke tegenwoordig in debet- en creditcards worden gebruikt. Volgens verschillende bronnen gingen Avant-kaarten vooraf aan de pogingen om huidige CBDC's te creëren.
“Een belangrijk verschil tussen Avant en de CBDC-systemen die tegenwoordig worden ontworpen, is dat voor moderne CBDC-systemen kaarten waarschijnlijk een extra functie zouden zijn. In Avant waren kaarten het belangrijkste onderdeel', merkte de Bank of Finland op in het rapport. De bank suggereerde ook dat het project in wezen een "token-based retail CBDC" vertegenwoordigde, gebaseerd op de huidige CBDC-terminologie.
Avant raakte verouderd en werd uiteindelijk in 2006 stopgezet omdat het duurder werd dan gewone debetkaarten, aldus de Bank of Finland. De Avant-kaart was aanvankelijk gratis voor consumenten, maar later werden er kosten aan toegevoegd, wat de vraag naar de kaart natuurlijk negatief beïnvloedde, constateerde de bank. Ondertussen boekten de debetkaarten vooruitgang, werden smartcardtechnologie toegevoegd en werden ze goedkoper voor consumenten.
Ondanks hogere kosten had de Avant-kaart enkele niet voor de hand liggende voordelen in vergelijking met debetkaarten. Volgens de Bank of Finland stond Avant consumenten toe anoniem te betalen, omdat het de mogelijkheid bood om helemaal geen bankrekening aan te maken of te gebruiken.
Na jaren geleden zijn eigen CBDC-gerelateerde project te hebben laten vallen, lijkt Finland een pan-Europese digitale valuta te ondersteunen. In augustus 2022, gouverneur van de Bank van Finland, Olli Rehn de invoering van een digitale euro bevorderd samenwerken met particuliere fintech-oplossingen om grensoverschrijdende betalingen in Europa uit te voeren.
De hele wereld houdt CBDC's nu in de gaten en geen enkel land negeert de nieuwe financiële fenomenen - zelfs degenen die hun eigen CBDC-plannen al opzij hebben gezet. Hoewel het nog te bezien is hoe verschillende CBDC's daadwerkelijk zullen uitpakken, is het ook belangrijk om lessen te trekken uit ervaringen uit het verleden, waarbij veel centrale banken het belang van co-existentie tussen CBDC's en de particuliere financiële sector benadrukken.
Bron: https://cointelegraph.com/news/some-central-banks-have-dropped-out-of-the-digital-currency-race