Ik ben 65 en half gepensioneerd, ik heb zelf $ 1.8 miljoen verzameld met 'veel risicovolle smallcaps', technische aandelen en enkele ETF's. Ik heb ook 20% contant. Doe ik het goed? Heb ik een adviseur nodig om te helpen?

Vraag: Ik ben altijd een zelfsturende belegger geweest, hoewel ik van tijd tot tijd advies heb ingewonnen. Ik neig naar veel risicovolle small-caps samen met een kern van Google, Amazon en Apple, plus enkele ETF's. En voor het grootste deel hebben ze het redelijk goed gedaan, met pensioen op 58-jarige leeftijd. Ik heb ongeveer 25% in een aantal kleinere bedrijven met een hoge bèta, meestal van Motley Fool-aanbevelingen. Ik heb ook 20% in contanten, wat me niet al te veel stoorde, maar met hoge inflatie baart mij dat een beetje zorgen. Nu ben ik 65 en half gepensioneerd en verdien ik maar een klein beetje geld als freelance grafisch ontwerper en muzikant. (Ook op zoek naar een financieel adviseur? U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Ik wil graag een of twee keer per jaar een check-up/second opinion krijgen zonder een adviseur een doorlopende vergoeding te betalen op basis van activa. Met gecombineerde portefeuilles van ongeveer $ 1.8 miljoen, haat ik het idee om 1% of $ 18,000 te betalen voor een dure adviseur om mijn variabelen in een app te pluggen en een algoritmische activatoewijzing uit te spugen, verkleed als een aangepast financieel plan. In plaats daarvan betaal ik liever een uurtarief of een vast bedrag voor specifiek advies over hoe ik mijn financiële positie kan versterken. Suggesties voor het vinden van een geschikte adviseur zijn welkom.

Antwoord: Gefeliciteerd met uw succes als zelfsturende belegger! En je hebt gelijk, het zou zonde van je tijd en geld zijn als een financieel adviseur je documenten ophaalt, cijfers invult en je de conclusie voorleest. "Het lijkt erop dat u op zoek bent naar een adviseur die kan controleren of u op de goede weg bent en dat er geen voorzienbare obstakels op uw pad zijn", zegt gediplomeerd financieel planner Danielle Miura van Spark Financials.

“Om een ​​compatibele adviseur te vinden, moet u iemand zoeken die alleen advies geeft en niet uw beleggingen wil beheren. In plaats daarvan rekenen ze een uurtarief of een vaste prijs voor een opdracht voor bepaalde tijd”, zegt Kaleb Paddock, gecertificeerd financieel planner bij Ten Talents Financial Planning. De waarde van dit soort relaties is dat de adviseur je helpt met belastingplanning, verzekeringsplanning, nalatenschaps- en begunstigdenplanning, gezondheidszorgplanning en meer, legt Paddock uit. 

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

"Je kunt een adviseur vinden door XY Planning Network, NAPFA of Fee-Only Network te gebruiken en alleen adviseurs zoeken via die gerenommeerde netwerken", zegt Paddock. Als u op hun websites niet kunt zien hoe ze worden betaald, kunt u bellen en vragen of ze uurtarieven of projectgebaseerde tarieven hebben die aan uw behoeften voldoen. Afhankelijk van waar u zich bevindt en hoe complex uw situatie is, kunt u verwachten dat u tussen $ 200 en $ 500 per uur of ergens tussen $ 1,000 en $ 7,500 betaalt voor projectgebaseerde opdrachten. U kunt deze tool gebruiken om gematcht te worden met een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

“Als u op zoek bent naar een adviseur om mee samen te werken, vraag hem dan wat hij voor u kan betekenen naast uw investeringen. U kunt op basis van de door u verstrekte informatie vragen wat zij denken dat de belangrijkste onderwerpen zijn die u samen moet bespreken. Als er iets specifieks is waar je aan zou willen werken, vraag dan aan de adviseur of hij je een verhaal kan vertellen over hoe ze in het verleden met klanten aan dat onderwerp hebben gewerkt”, zegt Miura. En zeker vragen deze 15 vragen aan elke adviseur die u zou kunnen inhuren.