Hoe DeFi heeft bijgedragen aan zijn eigen ineenstorting door beveiliging te negeren en slechte tokenomics te gebruiken

Begin 2021 zorgde gedecentraliseerde financiën (DeFi) voor de explosieve expansie van cryptocurrencies, maar sindsdien is de waarde van de cryptomarkt ingestort. Wereldwijde markten en de onzorgvuldigheid van ontwikkelaars met betrekking tot cyberbeveiliging en (soms egoïstische) inflatoire tokenstructuren hebben beide een rol gespeeld.

Er is te veel DeFi gebouwd op tokens die uit het niets zijn gemaakt of tokens die geld lenen aan andere tokens tegen te hoge rentetarieven, met weinig feitelijke economische activiteit om de beloofde opbrengsten te ondersteunen.

Ten tweede zijn er verschillende beveiligingsfouten, hacks en exploits van DeFi-contracten en -bridges geweest, en de meeste bekende DeFi-platforms zijn het slachtoffer geworden van een exploit.

Tenslotte, DeFi wordt alleen ondersteund door native smart contract-platforms en tools vanwege tet ontbreken van een uniforme standaard voor het definiëren van DeFi-contracten. Dit beperkt het potentieel van DeFi voor uitbreiding, universele klantondersteuning en uiteindelijk acceptatie.

DeFi is zeer waarschijnlijk hier om te blijven ondanks deze tegenslagen. Om echt nuttig te zijn, zal het aanpassingen en verbeteringen moeten ondergaan.

Te veel oogsten die niet duurzaam zijn en te veel “munten”

Tijdens de DeFi-zomer van 2021 ontstonden verschillende ondernemingen die rendement beloofden maar niet werden ondersteund door enige daadwerkelijke economische activiteit. Sommige opbrengsten hadden tarieven tot 800%, en veel van hen werden terugbetaald door willekeurig meer van dezelfde tokens te creëren.

In wezen leverde deze opzet een systeem op dat een groeiend aantal nieuwe consumenten nodig had om vraag te genereren. Alleen als er nieuwe mensen bij zouden blijven, konden de opbrengsten behouden blijven, wat een klassiek kenmerk is van een piramidespel. Uiteindelijk ondervonden een aantal DeFi-bedrijven (Terra, Voyager, Celsius en 3AC, om er maar een paar te noemen) die tokens met hoge opbrengsten aanbood catastrofale instortingen. De toekomst van DeFi ligt waarschijnlijk niet in tokens die een rendement garanderen dat niet wordt ondersteund door daadwerkelijke economische activiteit buiten de productie van tokens.

Er is geen prioriteit gegeven aan cybersecurity

Het enorme aantal projecten dat te maken kreeg met externe of interne hacking van hun reserves of gebruikers was een ander aspect van de DeFi-zomer. Voorbeelden zijn de Binance Smart Chain, het Ronin-netwerk, Polygon, Blizzard, Wormhole en Meter Bridge (BSC). Om het duidelijk te stellen, sommige hacks vertoonden slechte beveiligingsprocedures.

Het duurde dagen of weken voordat iemand een inbreuk identificeerde of openbaarde, wat ertoe leidde dat verschillende projecten een aanzienlijk deel van hun reserves verloren. Protocollen die zijn gecodeerd om waarde over te dragen zonder rekeningsaldi te controleren, zijn een ander voorbeeld. Bovendien waren er gevallen waarin protocollen werden verzwakt door programmeurs die de operators naar verluidt hadden ingehuurd zonder hun inloggegevens naar behoren te verifiëren. Deze trieste gebeurtenissen kunnen dienen als leermomenten voor de buurt.

Naast meer grondige en zorgvuldige doorlichting en ontwikkeling, zou het voordelig zijn om gebruik te maken van fundamentele beveiligingsprocedures zoals onafhankelijke systeembewaking en alarmen. Toekomstige DeFi-projecten die slagen, zullen projecten zijn die een meer fundamentele en principiële benadering van beveiliging hanteren, terwijl ze lessen trekken uit de problemen en gebeurtenissen uit de beginjaren van DeFi.

DeFi moet opnieuw worden gedefinieerd om de werkelijke economische activiteit te financieren

Het potentieel van blockchain-technologie om de financiële inclusie van de unbanked en underbanked is een van de geprezen en verwachte voordelen. Dit biedt een enorm potentieel voor gemeenschapsontwikkeling en verbetering.

Tot op heden is het echter een gemiste kans. Door deze producten te ontwerpen rond het lenen, uitlenen en schudden van crypto-tokens, heeft DeFi zich grotendeels geconcentreerd op financiële goederen voor degenen die al lid zijn van de crypto-gemeenschap. Door de doelen van de onderbankiers in de echte wereld aan te pakken, zou de ontwikkeling van DeFi worden geholpen.

"Koop nu, betaal later" (BNPL) DeFi-producten beginnen te verschijnen door gebruik te maken van de mogelijkheid om: tokenize real-world goederen gebruikmakend van standaarden die vergelijkbaar zijn met ERC-721 voor nonfungible tokens (NFT's). Sommige van deze producten zijn gebaseerd op leningen om tokenized real-world goederen te financieren, zoals smartphones die worden gebruikt als werkinstrumenten, en meer recentelijk zelfs hypotheekfinanciering.

De DeFi-producten zijn gebaseerd op het daadwerkelijke rendement dat mogelijk is voor dergelijke financiële transacties, worden beveiligd door die echte objecten en kunnen een gedecentraliseerde verzameling agenten en klanten ondersteunen. Er zal waarschijnlijk een toename zijn van het aantal producten dat wordt gemaakt om gemeenschappen met een tekort aan banken en financiële doelstellingen in de echte wereld aan te pakken.

Creëer een representatieve standaard voor DeFi-contracten

De groei kan door standaarden aanzienlijk worden versneld. De ERC-20-standaard hielp bijvoorbeeld bij het maken van fungibele tokens door ze eenvoudiger te begrijpen op veel platforms en applicaties. Een gebruiker kan ERC-20-tokens verwerken met clients die zijn gemaakt door bedrijven buiten bijvoorbeeld Ethereum, BSC of Avalanche, en ze kunnen op elk van die platforms worden gedefinieerd.

Dergelijke klanten zijn bijvoorbeeld MetaMask, Brave of eigenlijk elke klant die de ERC-20-standaard implementeert. Dit heeft verschillende vorderingen mogelijk gemaakt, waaronder het overbruggen van tokens tussen platforms. Evenzo heeft de ERC-721-standaard de ontwikkeling van niet-vervangbare tokens versneld door gebruikers in staat te stellen NFT's op verschillende platforms en clients te beheren.

Soortgelijke uitkomsten zijn waarschijnlijk mogelijk met een standaard voor het beschrijven van decentrale financiering voor eindgebruikers. Een voordeel is dat het voor verschillende ontwikkelingsteams en projecten mogelijk wordt om DeFi-producten op een uniforme manier weer te geven, wat veel ad-hoccodering en interpretatie van DeFi-contracten en -doelen zou elimineren. Gebruikers kunnen hun DeFi-apparatuur beheren met behulp van verschillende clients en browsers die compatibel zijn. Naast de mogelijke portabiliteit van DeFi-producten over verschillende platforms, zou dit ook automatische terugbetaling van DeFi-leningen of kredietlijnen inhouden.

Stel een standaard op voor DeFi-contracten

Een DeFi-standaard zou onvermijdelijk uitgebreid genoeg moeten zijn om tal van DeFi-producttypen te definiëren. Dit omvat DeFi-hypotheken, kredietlijnen, BNPL-contracten, beveiligde en ongedekte DeFi-leningen en zelfs de veelgebruikte crypto-opbrengstproducten op dit moment.

Dankzij de definitie van deze standaard kan deze worden gebruikt voor elk DeFi-contract. Het is gebaseerd op een vereenvoudigde versie van DeFi die drie hoofdcomponenten heeft: een lening- of activaleverancier, een lener en een mogelijke terugbetalingsregeling. Een BNPL-contract zou bijvoorbeeld vergelijkbaar zijn met een gedekte lening in die zin dat het een hoofdsom, onderpand, lengte en voorwaarden zou bevatten, maar de rente zou normaal gesproken 0% zijn. Als geheel zou de norm dergelijke uitgebreide en allesomvattende methoden beschrijven voor het succesvol definiëren van DeFi-contracten. Door een uniforme vorm te hebben die door alle gebruikers van de standaard wordt gevolgd, wordt het mogelijk om bestaande DeFi- en traditionele financieringscontracten draagbaarder, theoretisch overdraagbaar en gemakkelijk verhandelbaar als onderpand te maken.

Toekomstplannen voor DeFi

Activa moeten enig nut hebben. Ze moeten ook prikkels bieden aan mensen die ze gebruiken. Deze structuren zijn een belangrijke motor van groei en ontwikkeling in menselijke samenlevingen geweest wanneer ze die met financiering correct matchen met degenen die financiering nodig hebben (die ook in staat zijn om middelen effectief te gebruiken en leveranciers van middelen terug te betalen).

Deze structuren drijven ondernemingen en kleine bedrijven aan, financieren handel, hypotheken en huisvestingsbehoeften, en ze beïnvloeden elk aspect van elke economie. In samenlevingen die effectievere methoden hebben ontwikkeld om kredietnemers met een lager wanbetalingspercentage te vinden, worden meer mensen uit de armoede getild, met behulp van kredietscores en andere algoritmische technieken, waaronder zelfs AI.

Gedecentraliseerde financiën hebben het potentieel om miljoenen mensen te bereiken die momenteel niet worden bediend door de conventionele bank- en financiële systemen. Als DeFi voorbij zijn vroege iteraties gaat, die zich meer concentreerden op producten met neprendementen die niet werden ondersteund door enige daadwerkelijke waardecreatie door leners en meer afhankelijk waren van het genereren van niet-gesteunde tokens, zal dit potentieel een grotere kans hebben om gerealiseerd te worden.

Bij gebruik bij de constructie van ethische en goed onderzochte contracten en producten, zullen de ontwikkeling en het gebruik van normen werken als een katalysator voor de groei van DeFi.

Verwant

Dash 2 Trade – Hoge potentiële voorverkoop

• Actieve voorverkoop nu live – dash2trade.com
• Native token van het ecosysteem van cryptosignalen
• KYC geverifieerd en gecontroleerd