ECB kiest Amazon voor digitale euro

De Europese Centrale Bank (ECB) staat op het punt een project te lanceren om een ​​prototype digitale euro te ontwikkelen. 

Ontwikkeling van de digitale euro van de ECB

De Banque de France (BdF), oftewel de Franse centrale bank, is hier eigenlijk al mee bezig al enige tijd, maar aangezien Frankrijk een integraal onderdeel is van de eurozone, ligt de bal nu direct in het kamp van de ECB. 

Met dit in gedachten heeft de Europese Centrale Bank een aantal externe bedrijven geselecteerd om gezamenlijk prototypes van gebruikersinterfaces voor de digitale euro te maken, en Amazon is daar een van.

Dit zijn dus geen samenwerkingsverbanden die gericht zijn op het ontwikkelen van de kerninfrastructuur van de digitale euro, maar op het ontwikkelen van aanvullende, zij het essentiële, hulpmiddelen voor gebruikers om het te gebruiken. 

In het bijzonder, de Officiële verklaring luidt als volgt: 

“Het doel van deze prototyping-oefening is om te testen hoe goed de technologie achter een digitale euro integreert met prototypes die door bedrijven zijn ontwikkeld. Gesimuleerde transacties zullen worden geïnitieerd met behulp van de front-end prototypes die door de vijf bedrijven zijn ontwikkeld en worden verwerkt via de interface en back-end-infrastructuur van het Eurosysteem. Er zijn geen plannen om de prototypes te hergebruiken in de volgende fasen van het digitale europroject.”

Daarom is het mogelijk dat de Banque de France al aan het basisplatform heeft gewerkt en dat deze samenwerking met externe bedrijven alleen zal dienen om de interactie van de digitale euro met echte markten te testen. 

Amazon zal dienen als tester voor de digitale euro

Zo werd Amazon specifiek geselecteerd om digitale eurobetalingen op e-commercesites te testen, terwijl Nexi werd geselecteerd voor betalingen op fysieke locaties. 

De andere geselecteerde bedrijven zijn CaixaBank, voor online peer-to-peer betalingen, Worldline, voor offline peer-to-peer betalingen, en EPI voor door de betaler geïnitieerde point-of-sale betalingen. 

Deze vijf bedrijven zijn geselecteerd uit een pool van 54 front-end development-leveranciers die zich in april 2022 hebben aangemeld. 

De bank zegt dat deze prototyping-oefening een belangrijk element is in de lopende onderzoeksfase met betrekking tot het digitale europroject. Deze onderzoeksfase zal naar verwachting in het eerste kwartaal van 2023 worden afgerond, waarbij de ECB zelf haar bevindingen zal publiceren. 

Er lopen al een paar jaar studies om de haalbaarheid en het nut van een native digitale versie van de euro te analyseren. 

Aanvankelijk waren dit alleen theoretische studies, maar sinds zeker een jaar zijn ze ook in de operationele fase beland. 

Deze operationele fase omvat het testen van zowel de basisinfrastructuur, dat wil zeggen die wordt gebruikt om digitale euro's te creëren en te beheren, als de gebruikersinterfaces, dat wil zeggen de softwareprogramma's die worden gebruikt om gebruikers een manier te geven om de diensten van de basis infrastructuur zonder er rechtstreeks toegang toe te hebben. 

Hoe zal het werken?

Deze basisinfrastructuren zullen vermoedelijk alleen door de ECB worden gebruikt en beheerd, terwijl daadwerkelijke gebruikers van de digitale euro alleen over gebruikersinterfaces zullen beschikken waarmee zij gebruik kunnen maken van de openbaar beschikbare diensten met betrekking tot de digitale euro. 

De twee ontwikkelingen verlopen parallel en gescheiden, zozeer zelfs dat de betrokken particuliere bedrijven zich blijkbaar elk alleen zullen bezighouden met individuele interfaces die niets met elkaar te maken hebben. 

Er zijn drie belangrijke redenen waarom de ECB heeft besloten te experimenteren met de creatie van een native digitale euro, hoewel er voor de derde tot op heden geen officiële bevestiging is. 

De eerste is dat de euro die tegenwoordig in gebruik is, een klassieke traditionele valuta is, die erg lijkt op die uit het verleden, zoals dollars of Britse ponden. Dat wil zeggen, het is van oorsprong een low-tech systeem waarop veel technologieën zijn ontwikkeld. 

Een native digitale euro daarentegen zou een nieuw ontwikkelde en vooral technologisch geavanceerde valuta zijn die het gemakkelijker zou maken om andere innovatieve technologieën die ermee verband houden te ontwikkelen. 

Op dit moment maakt het traditionele karakter van de euro het soms erg complex om transacties af te handelen, terwijl de native digitale versie ze veel gemakkelijker zou kunnen maken. 

De eerste reden is dus een soort technologische upgrade van een eeuwenoude technologie die door recente innovaties achterhaald lijkt. 

De tweede reden is daarentegen puur technisch, namelijk de introductie van zogenaamde smart contracts. 

Met de traditionele euro zijn slimme contracten in principe onmogelijk, tenzij ad-hocplatforms worden ontwikkeld om het creëren van computerprogramma's mogelijk te maken die zelfstandig geld kunnen beheren. 

In plaats daarvan zou de digitale euro ook de functionaliteit introduceren die is gekoppeld aan het maken van slimme contracten, zoals bijvoorbeeld gebeurt op een netwerk als Ethereum. 

Het is mogelijk dat dit het echte winnende wapen is van CBDC's, of Central Bank Digital Currencies, omdat het een innovatie is die nog nooit eerder op dit gebied is gezien. 

Het potentieel van slimme contracten is aanzienlijk, vooral als ze worden beheerd door een kernplatform dat op zijn beurt wordt beheerd door de ECB. 

Dit potentieel zou ook rechtstreeks op gebruikersinterfaces kunnen worden getest, bijvoorbeeld om willekeurig een termijnbetaling op te zetten die door een externe geldschieter wordt gefinancierd. In dit opzicht heeft DeFi veel te leren. 

De derde reden is echter minder duidelijk. Het punt is dat met een digitale euro die wordt beheerd door een gecentraliseerd kernplatform in handen van de ECB, de centrale bank in realtime toegang zou kunnen hebben tot alle transacties. Dit is tot op heden niet mogelijk en zou de bank zelf in staat kunnen stellen een zeer hoge mate van controle en monitoring van de financiële stromen met betrekking tot de euro te krijgen. 

Hoewel de bank al te kennen heeft gegeven niet alle transacties tijdig te zullen volgen, is het desalniettemin moeilijk voorstelbaar dat zij dit in het geval van een eventualiteit niet zou kunnen. Met andere woorden, terwijl het vandaag de dag gewoon onmogelijk is, vooral als er contant geld wordt gebruikt, kan het in de toekomst de eigen keuze van de bank zijn om dit al dan niet te doen, want met de digitale euro zou het heel goed mogelijk zijn. 

De privacy van transacties die in CBDC zijn gedaan, is waarschijnlijk het meest kritieke punt van hun gebruik, aangezien een enkel gecentraliseerd grootboek dat door de centrale bank wordt bijgehouden, elke transactie theoretisch tijdig traceerbaar maakt. Zekerheden dat dit gewoon niet zal gebeuren, lijken niet voldoende om twijfels op dit punt weg te nemen. 

Om deze reden zijn er mensen die geloven dat stablecoins op basis van cryptoplatforms mogelijk niet te veel concurrentie van CBDC's ondervinden, omdat ze mogelijk meer anoniem gebruik mogelijk maken.