186 Banken in gevaar – Staat het Amerikaanse banksysteem op instorten?

Een recent onderzoek door economen heeft een huiveringwekkende realiteit onthuld: 186 Amerikaanse banken worden geconfronteerd met een potentieel verwoestend risico als gevolg van problemen die vergelijkbaar zijn met die welke de ineenstorting van Silicon Valley Bank veroorzaakten. Nu de rentetarieven stijgen, merken veel banken dat hun vermogen afneemt en dat hun toekomst onzeker is.

Activaboeken en marktwaardeverliezen: een recept voor rampen

De studie evalueerde individuele Amerikaanse banken tijdens de snelle renteverhogingscampagne van de Federal Reserve, waarbij activaboeken en marktwaardeverliezen werden beoordeeld. Deze activa – inclusief schatkistpapier en hypothecaire leningen – dalen in waarde en banken hebben moeite om bij te blijven. Dit zou het begin van het einde kunnen zijn voor veel financiële instellingen.

Financieringspercentages: een tikkende tijdbom

De studie analyseerde ook de financieringspercentages van de banken, met een focus op financiering afkomstig van onverzekerde deposanten, die met rekeningen van meer dan $ 250,000. De bevindingen suggereren dat als zelfs maar de helft van deze onverzekerde deposanten hun geld snel zouden opnemen bij een van deze 186 Amerikaanse banken, zelfs verzekerde deposanten mogelijk te maken zouden krijgen met bijzondere waardeverminderingen. Dit is een tikkende tijdbom die een ramp kan betekenen voor de hele banksector.

Potentieel voor FDIC-interventie: zal het genoeg zijn?

In dergelijke gevallen kan tussenkomst van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) noodzakelijk worden. De FDIC is een overheidsinstantie die spaarders een verzekering biedt in geval van bankfalen. Als echter de helft van de onverzekerde deposanten hun geld zou opnemen, heeft zelfs de FDIC mogelijk niet genoeg middelen om alle deposanten te beschermen. De vraag is, zal het voldoende zijn om een ​​catastrofale ineenstorting van het banksysteem te voorkomen?

Beperkingen in de studie: wat wordt niet overwogen?

Het is cruciaal om een ​​significante beperking in dit onderzoek op te merken. De studie houdt geen rekening met hedgingstrategieën die tal van banken kunnen beschermen tegen stijgende rentetarieven. Bij deze strategieën zijn financiële instrumenten betrokken die bescherming bieden tegen waardeverliezen als gevolg van marktschommelingen. Is er een sprankje hoop voor de banksector, of is het te weinig en te laat?

Deze studie benadrukt de urgentie van regelmatige beoordelingen van de financiële stabiliteit en het belang van geïnformeerde beslissingen door deposanten bij het kiezen van een bankinstelling. De vraag blijft: blijven we toekijken of ondernemen we actie om een ​​dreigende financiële ramp te voorkomen?