Zambia's eerste door YC ondersteunde startup stelt bedrijven in staat virtuele kaarten te genereren - Quartz Africa

De opkomst van e-commerce op het continent, plus een grotere toegang tot wereldwijde toeleveringsketens, biedt een enorm voordeel voor zowel kopers als verkopers. Maar om van dat voordeel te profiteren, is vaak nog steeds toegang nodig tot bank-ondersteunde debet- en creditcards.

In Zambia gebruikt slechts 10% van de volwassen bevolking een pinpas.

In 2021 richtten Perseus Mlambo en Alessandra Martini - een ondernemerspaar - Union54, Zambia's eerste Y-combinator ondersteunde opstart, als een fintech-spin-off van Zazu, een challengerbank die ze ongeveer zes jaar eerder hadden opgericht. Challenger-banken zijn nichespecialisten die onderscheidende, door technologie ondersteunde financiële diensten aanbieden die niet beschikbaar zijn bij grote of oudere banken.

Union54 is opgericht als reactie op de uitdagingen die Zazu ervoer. Door te vertrouwen op legacy-banken om debetkaarten voor haar gebruikers te maken, kreeg Zazu vaak te maken met langdurige vertragingen en andere uitdagingen die kenmerkend zijn voor het falen van dominante legacy-banken om de financiële inclusie uit te breiden.

Union54 ontwikkelde een kaartuitgevende applicatieprogramma-interface (API)

Union54 vond een eenvoudigere manier: software waarmee andere fintechs en bedrijven hun eigen kaarten in fysiek of virtueel formaat kunnen genereren. “Onze aanpak is uniek omdat voor de eerste keer ooit al deze fintechs die het echt goed hebben gedaan in hun thuisland, kunnen integreren met Union54; ze kunnen wakker worden en hun klanten een pinpas aanbieden”, zegt Mlambo. “We zijn ook in staat om virtuele debetkaarten te verwerken voor online en e-commerce betalingen. We nemen echt een unieke positie in doordat we al deze fintechs de mogelijkheid geven om pinpassen te introduceren.”

Union54, dat in april 12 miljoen dollar ophaalde in een seed-uitbreidingsronde, zegt dat meer dan 100 fintech-bedrijven en meer dan 20 websites zijn software gebruiken. Mlambo zegt dat de laatste financiering zal worden gebruikt om uit te breiden buiten Zambia.

Mlambo gelooft in de ontvlechting van bankieren en debet- en creditcardtoegang voor alle Afrikaanse consumenten, en zegt dat de mogelijkheden zelfs verder gaan dan alleen reguliere e-commerce.

"Overmakingsbedrijven zijn er ook in geïnteresseerd om mensen die geld uit het buitenland ontvangen in staat te stellen fysieke creditcards te krijgen, [die] ze kunnen koppelen aan hun platforms zodat ontvangers boodschappen en andere kaarten voor hun websites kunnen kopen."

De ambities van Union54 zijn regionaal en de naam vertegenwoordigt de eenwording van de 54 naties van Afrika.

Mlambo zegt: “We zien Zambia niet als de enige markt voor ons. We zien het hele continent als een potentiële markt.”

Virtuele creditcards en betaalpassen doen hun intrede in Afrika

Een van Afrika's grootste telco's, Safaricom, een virtuele kaart gelanceerd in samenwerking met Visa in juni. Met deze virtuele kaart kunnen klanten van M-Pesa, een joint venture van Safaricom, voor het verzenden of ontvangen van betalingen van bijna overal ter wereld. Safaricom is een van Afrika's koplopers op het gebied van mobiel geld, met meer dan 30 miljoen klanten en een netwerk van 3.2 miljoen bedrijven die M-Pesa accepteren.

Voor veel financieel uitgesloten Afrikanen, inclusief degenen die buiten stedelijke centra wonen, kunnen virtuele creditcards ook de enige beschikbare optie zijn. Dat maakt het ontwikkelen ervan een win-winsituatie voor startups en potentiële klanten.