Uw 401 (k) heeft een wild jaar gehad - hoe weet u wanneer het tijd is om opnieuw in evenwicht te komen

Het is normaal dat assetallocaties, wat de manier is waarop een portefeuille wordt belegd tussen verschillende soorten beleggingen, verschuiven tijdens marktvolatiliteit - plotseling kan wat eens een 60/40-portefeuille was verdeeld tussen aandelen en obligaties, 50/50 of 70/30 zijn. Asset-allocatie is een belangrijke factor om iemand zijn doelen te laten bereiken, en de verkeerde mix kan spaarders tegenhouden. 

Rebalancing is elk jaar belangrijk, vooral na een jaar als 2022, waarin beleggers te maken hebben gehad met zenuwslopend nieuws over volatiliteit, inflatie en rente. 

Maar houd er rekening mee dat deze portefeuilles bedoeld zijn voor de lange termijn en hadden moeten worden belegd op een manier die de ups en downs van de markt voor langetermijndoelen zal doorstaan, zei Matthew Gelfand, een gecertificeerde financiële planner en uitvoerend directeur van Tricolor Capital Advisors.

"Herbalancering zou moeten plaatsvinden wanneer activaklassen buiten hun allocatiebereik gaan", zei hij. Een portefeuille die bijvoorbeeld voor 65% in aandelen en voor 35% in obligaties is belegd en een tolerantie van 3% heeft, zou betekenen dat de portefeuille nog steeds goed zou kunnen functioneren als aandelen ergens tussen de 62% en 68% van de portefeuille zouden uitmaken. Buiten deze marges zou de portefeuille opnieuw gebalanceerd worden. (De tolerantiegrens kan meer zijn - u zou moeten overwegen om een ​​financieel planner of een professional te raadplegen bij het bedrijf dat uw pensioenrekening beheert.) 

Beleggers met fondsen met een streefdatum hebben portefeuilles die automatisch opnieuw in evenwicht worden gebracht, aangezien die beleggingen zijn gekoppeld aan een geschat pensioenjaar (zoals 2055 of 2060) en daarom conservatiever tikken naarmate de jaren vorderen. Klanten van financiële planners kunnen ook iemand hebben die al rekeningen controleert en periodiek portefeuilles herbalanceert. Door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals een 401 (k), kunnen ook functies hebben die automatisch opnieuw in evenwicht brengen, zoals op jaar- of kwartaalbasis. 

Wilt u meer bruikbare tips voor uw pensioensparen? Lees MarketWatch's "Pensioenhacks" kolom

Toch kan het nooit kwaad om te controleren. En het is een goede gewoonte om die portfoliocheck zelf in te plannen. Het nieuwe jaar is een goed moment om het te doen, zegt William Parrott, een gecertificeerd financieel planner en chief executive officer bij Parrott Wealth Management. "Januari is een uitstekende tijd om beleggingsrekeningen opnieuw in evenwicht te brengen, omdat alle dividenden en meerwaarden op de rekening zijn bijgeschreven", zei hij. Andere experts zeggen dat de controle zelfs halfjaarlijks of driemaandelijks kan worden uitgevoerd. 

Er is een groot verschil tussen herbalanceren en actief beleggen, dus als u uw portefeuille te veel verandert, "speculeert u, niet investeert u", zegt Larry Luxenberg, een gecertificeerd financieel planner en directeur bij Lexington Avenue Capital Management.

Pensioenregelingen zijn vaak een account van het type 'instellen en vergeten'. "Het belangrijkste is om een ​​goed portfolio samen te stellen en het vervolgens met rust te laten om zijn werk te doen", zei Luxembourg. “Alleen een grote verstoring van de markten of grote veranderingen in persoonlijke omstandigheden zouden aanleiding moeten geven tot frequentere veranderingen.”

Heeft u vragen over pensioen, sociale zekerheid, waar te wonen or hoe je het überhaupt kunt betalen?? Schrijven aan [e-mail beveiligd] en we kunnen uw vraag in een toekomstig verhaal gebruiken.