Jonge investeerders kunnen rijk of superrijk met pensioen gaan door deze stappen te volgen

Uw gouden kans is deze: u heeft tientallen jaren voor de boeg voordat u (vermoedelijk) met pensioen gaat; en (nogmaals vermoedelijk) heb je nog meer decennia terwijl je met pensioen bent.

Lezen: De limiet voor 401 (k) -bijdragen zal in 10 met bijna 2023% stijgen, maar het is niet altijd een goed idee om uw pensioeninvesteringen te maximaliseren

Deze kans is natuurlijk alleen geldig als u er gebruik van maakt. Zoals de kleine lettertjes zouden kunnen zeggen: "Moet aanwezig zijn om te winnen." In dit geval betekent "aanwezig zijn" geld besparen en verstandig investeren voor de lange termijn.

Om je te laten zien hoe je van goud naar platina gaat, heb ik cijfers nodig. Dus hier is een basisscenario: 

Laten we aannemen dat u 24 jaar oud bent en hoopt op uw 65ste met pensioen te gaan. U heeft een fatsoenlijke baan en kunt $500 per maand opzij zetten voor uw pensioen. Idealiter krijg je wat hulp, in de vorm van gematchte premies, van je werkgever. Maar hoe u het ook doet, ik ga ervan uit dat u $ 6,000 per jaar kunt toevoegen aan uw langetermijnbesparingen.

Ik ga er ook van uit dat je op dat geld een gemiddeld rendement van 8% zult verdienen tot je op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat; dan draai je je risiconiveau terug en verdien je jaarlijks 6% voor nog eens 30 jaar pensioen. (De 8% is een redelijk rendement dat in de loop van de tijd mag worden verwacht van een pensioenfonds met een streefdatum.)

Lezen: Hoe erg kan het (realistisch) worden voor je 401 (k)?

Dienovereenkomstig bespaart u in dit startscenario in totaal $ 240,000 ($ 6,000 per jaar gedurende 40 jaar), waarmee u 8% per jaar verdient.

Op 65-jarige leeftijd begint uw pensioen met ongeveer $ 1.68 miljoen, en in de komende 30 jaar kunt u verwachten dat u $ 2.62 miljoen beschikbaar heeft om op te nemen, ervan uitgaande dat u elk jaar 4% van uw portefeuille opneemt en de rest laat groeien met 6% .

Na 30 jaar is uw portefeuille $ 2.83 miljoen waard. Voeg dat toe aan het geld dat u met pensioen hebt genomen, en uw uitgave van $ 240,000 leverde u en uw erfgenamen in totaal $ 5.46 miljoen op.

Hier is een eenvoudige tabel om de cijfers samen te vatten:

Tabel 1

Resultaten voor 8% rendement gedurende 40 jaar, 6% voor nog 30 jaar*
Jaarlijkse bijdrage	$6,000
Totaal bijdragen	$240,000
Portefeuille op 65-jarige leeftijd	$1,678,686
Totaal pensioenopnames	$2,623,973
Portefeuille op 95-jarige leeftijd	$2,833,234
Totale levenslange uitbetaling	$5,457,207
*Er wordt uitgegaan van jaarlijkse opnames gelijk aan 4% van de portefeuillewaarde elk jaar vanaf de leeftijd van 65 tot 95.

Als dat goud is, wat zou dan platina zijn? Wat dacht je van $ 1.5 miljoen meer op die bottom line? Je zult er versteld van staan ​​hoe gemakkelijk dat kan zijn.  

U kunt dit bereiken door uw jaarlijkse samengestelde rendement met slechts 0.5% te verhogen, zodat u 8.5% verdient vóór uw pensionering en 6.5% nadat u met pensioen gaat.

Lezen: Wat te doen met uw geld als u met pensioen gaat of binnenkort met pensioen gaat?

Begin met het weggooien van het pensioenfonds met streefdatum, dat waarschijnlijk ongeveer 10% van uw geld in relatief laagbetaalde obligatiefondsen heeft. Gedurende de eerste 15 tot 20 jaar van dit scenario, een portefeuille met uitsluitend aandelen in de S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(met behulp van een indexfonds) zal u waarschijnlijk minstens halverwege die extra 0.5% opleveren.

Ga de rest van de afstand, en waarschijnlijk verder, door diversifiëren in activaklassen met een lange geschiedenis van beter presteren dan de S&P 500.

Als je die twee dingen doet, denk ik dat het een slam dunk is om op zijn minst de resultaten te krijgen die in tabel 2 worden getoond.

Tabel 2

Het is heel goed mogelijk dat de twee stappen die ik zojuist heb geschetst, met name diversifiëren buiten de S&P 500, voldoende zouden zijn om uw rendement met een volledig procentpunt te verhogen, niet slechts een half.

Dat zou je $ 2.21 miljoen opleveren op 65-jarige leeftijd, totale opnames van $ 4.02 miljoen en een portefeuille op 95-jarige leeftijd gelijk aan $ 4.94 miljoen.

Dat zou zeker als platina moeten kwalificeren. Daarnaast is er nog een ander niveau waar ik soms aan denk als titanium, waarop je 9% per jaar verdient terwijl je werkt en 7% gedurende 30 jaar met pensioen.

Dat vereist slechts één belangrijke extra stap: elk jaar terwijl u geld opbouwt, verhoogt u uw bijdrage met 3%. Dus in het tweede jaar voeg je $6,180 toe; het volgende jaar voegt u $ 6,365 toe, enzovoort.

Dat zal niet altijd gemakkelijk zijn, maar voor veel mensen is het heel goed mogelijk.

Hier zijn grote beloningen voor. Bekijk het overzicht in tabel 3.

Tabel 3

Daar, mijn vrienden, is wat de titaniumstandaard zou kunnen worden genoemd. En het is mogelijk nog beter dan het lijkt.

Nadat u de omvang van uw portefeuille op 65-jarige leeftijd bijna verdubbelde, zou u hoogstwaarschijnlijk uw jaarlijkse opnames kunnen verhogen tot 5% zonder al te veel zorgen te maken dat uw geld opraakt of uw erfgenamen hoog en droog achterlaten.

Als je die stap zet, heb je waarschijnlijk een niveau bereikt dat 'titanium-plus' zou kunnen worden genoemd.

Mijn punt is niet om u te verblinden met grote cijfers, maar om de zeer grote impact te laten zien van relatief kleine veranderingen die binnen uw macht liggen, vooral als u de gouden kans van vele jaren voor de boeg heeft.

Het is nooit te laat om uw beleggingsprestaties te verbeteren en enkele vruchten te plukken. En er zijn nog veel meer manieren om dat te doen, zoals ik in mijn nieuwste podcast bespreek: “30 manieren om nog een miljoen te verdienen - Echt waar. '

Richard Buck heeft bijgedragen aan dit artikel.

Paul Merriman en Richard Buck zijn de auteurs van We hebben het over miljoenen! 12 eenvoudige manieren om uw Rpensionering. Haal je gratis agenty.