Dividenden kunnen worden gebruikt om passief inkomen te creëren in een beleggingsportefeuille of rijkdom op lange termijn laten groeien door middel van herinvestering. Weten hoe u van dividenden kunt leven, kan centraal staan in uw strategie voor pensioenplanning als u wilt voorkomen dat u zonder geld komt te zitten en tegelijkertijd het beleggingsrisico wilt beheren. De inkomsten die u uit dividenden genereert, kunnen een welkome aanvulling zijn op: Sociale zekerheid voordelen, een pensioen of opnames van fiscaal voordelige rekeningen. Om het meeste uit dividendinkomsten te halen, moet u weten hoe u het kunt genereren en hoe u het in uw voordeel kunt gebruiken.
A financieel adviseur kan ook waardevol advies geven om u te helpen bij het opzetten van een pensioenbeleggingsstrategie die dividendinkomsten omvat.
Wat zijn dividenden?
Als u wilt weten hoe u van dividenden kunt leven, is het handig om eerst te weten wat ze zijn. Dividenden vertegenwoordigen een percentage van de winst van een bedrijf zoals uitgekeerd aan aandeelhouders. Met andere woorden, dit is geld dat u ontvangt voor het bezitten van aandelen van een bepaald aandeel. Afhankelijk van het bedrijf kunnen dividenduitkeringen maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks plaatsvinden. Dividenden kunnen worden betaald in contanten of als aandelen.
Niet alle aandelen genereren dividenden voor beleggers. Bijvoorbeeld, een groeiaandeel mag geen dividend uitkeren als het bedrijf alle winst herinvesteert in groei. En dividendaandelen zijn niet allemaal hetzelfde, in termen van wat ze aan beleggers uitbetalen en hoe vaak die uitbetalingen plaatsvinden.
Dividend aristocraten en dividend koningen, vertegenwoordigen bijvoorbeeld de bedrijven die de langste staat van dienst hebben voor het jaarlijks verhogen van de dividenduitkeringen. Ondertussen kunnen sommige bedrijven die regelmatig dividend uitkeren, hun uitbetaling verlagen of elimineren vanwege verminderde winstgevendheid.
Dividend is een vorm van passief inkomen; met andere woorden, dit is een inkomen waar u niets voor hoeft te doen. In een portefeuille staan dividendinkomsten los van rente-inkomsten die worden gegenereerd door obligaties of de meerwaarden die u kunt behalen door aandelen met winst te verkopen. Het is ook anders dan het passieve inkomen dat u kunt genereren door onroerendgoedinvesteringen te bezitten.
Hoe te leven van dividenden
Weten hoe u met succes van dividenden kunt leven, betekent dat u de juiste balans moet vinden tussen het inkomen dat uw beleggingen genereren en het tempo waarmee u dat inkomen uitgeeft. Uw pensioenleeftijd, verwachte levensduur en pensioenbehoeften kunnen allemaal een rol spelen bij uw berekeningen. Bijvoorbeeld de 4% procent regel is een veelgebruikte vuistregel voor het opnemen van pensioen. Deze regel zegt dat u bij pensionering 4% van uw beleggingen per jaar moet kunnen opnemen om te voorkomen dat u zonder geld komt te zitten.
Maar hoe werkt die regel voor dividendbeleggen?
Als u van dividenden wilt leven, moet u eerst overwegen hoeveel u zich realistisch gezien kunt veroorloven om uit uw portefeuille op te nemen zodra u met pensioen gaat, evenals inkomsten die u mogelijk uit andere bronnen ontvangt. Sociale zekerheid uitkeringen, pensioenuitkeringen en opnames van een 401 (k) of IRA kunnen hier allemaal een rol spelen bij het bepalen van uw beoogde opnamepercentage.
Door te schatten hoeveel u nodig heeft om van te leven als u met pensioen gaat, kunt u bepalen hoeveel dividendinkomen u mogelijk nodig heeft om de hiaten op te vullen die door andere inkomstenstromen zijn achtergelaten. Dit kan ook handig zijn om te bepalen welke dividendinvesteringen u moet doen om een rendement te genereren dat voldoende is om aan uw behoeften te voldoen. Nogmaals, sommige dividendaandelen kunnen een hoger rendement opleveren dan andere.
Het is ook belangrijk om te overwegen hoe en waar belastingen passen bij het plannen van dividendinkomsten. Dividenden kunnen onderhevig zijn aan: vermogenswinstbelasting wat het belangrijk maakt om te diversifiëren met zowel fiscaal voordelige als belastbare rekeningen. Houd er ook rekening mee dat zelfs als u dividenden herbelegt in extra aandelen via een dividend herbeleggingsplan (DRIP), ze zijn nog steeds onderworpen aan belasting. Praten met een financieel adviseur of belastingprofessional kan u helpen bij het kiezen van de juiste activalocatie en toewijzing voor beleggen in dividendinkomsten.
Hoe te beleggen met dividenden
Er zijn twee hoofdpaden voor het opbouwen van een op dividend gerichte portefeuille: beleggen in individuele dividendbetalende aandelen en het aanhouden van dividendfondsen.
Het bezitten van individuele dividendaandelen heeft zowel voor- als nadelen. Aan de positieve kant kunt u kiezen in welke bedrijven u wilt beleggen op basis van uw risicotolerantie en dividenddoelen. Bij het kiezen van dividendaandelen is het belangrijk om rekening te houden met zaken als:
Dividendrendement
Dividend uitbetalingsratio
Bedrijfsfundamenten
Dividendrendement vertelt u hoeveel een bedrijf elk jaar aan dividenden uitbetaalt in verhouding tot de aandelenkoers. De dividenduitkeringsratio geeft aan hoeveel een bedrijf aan beleggers in dividenden uitbetaalt ten opzichte van zijn netto-inkomen.
Bedrijfsfundamentals verwijzen naar zaken als prijs/winst, winst per aandeel en andere ratio's die de financiële gezondheid meten. Bij het selecteren van dividendaandelen is het belangrijk om u niet te laten afleiden door alleen een hoog dividendrendement, omdat dit misschien geen getrouw beeld geeft van de financiële gezondheid van het bedrijf.
Overweeg in plaats daarvan het algehele trackrecord van het bedrijf op het gebied van dividend in termen van:
Consistentie en hoe vaak dividenden in de loop van de tijd zijn uitbetaald
Hoe vaak de dividenduitkering is verhoogd?
Of de huidige dividenduitkering houdbaar is, op basis van wat de fundamenten van het bedrijf u vertellen
Als u liever een verzameling dividendbeleggingen bezit, kunt u overwegen: dividend beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF) in plaats daarvan. Dit kan een eenvoudigere manier zijn om te diversifiëren met dividendaandelen. Houd bij het overwegen van dividendfondsen of ETF's rekening met de strategie die het fonds hanteert en hoe die aansluit bij uw algemene beleggingsaanpak.
Een dividendindexfonds of ETF probeert bijvoorbeeld de prestaties van een onderliggende benchmarkindex na te bootsen. Groeidividend-ETF's daarentegen kunnen zich richten op aandelen die klaar zijn om hun dividenduitkeringen in de loop van de tijd te laten groeien. Ondertussen kunnen hoogrentende dividend-ETF's hun beleggingen concentreren op de aandelen die het hoogste dividendrendement uitkeren.
Houd ook rekening met de kosten. Met dividendaandelen en dividend-ETF's, is het belangrijk om te zoeken naar een online brokerage die geen commissie in rekening brengt om te handelen. Je moet ook rekening houden met de kostenratio van een dividendfonds of ETF voordat u belegt, aangezien dat kan bepalen hoeveel u op jaarbasis betaalt om het fonds te bezitten.
Tot slot
Dividendaandelen en dividend-ETF's kunnen diversificatie in een portefeuille bieden en ze kunnen ook inkomsten genereren voor pensionering. Als u zich bewust bent van hoe u van plan bent te besteden als u eenmaal met pensioen gaat en welk type inkomen u nodig heeft, kunt u een plan bedenken om op lange termijn van dividenden te leven.
Tips voor pensioenplanning
Als u niet zeker weet hoe u moet beginnen met beleggen in dividend, praten met een financieel adviseur over hoe deze strategie zou kunnen passen in uw algehele financiële plan. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Het plannen van uw pensioen kan overweldigend zijn. U kunt een goede schatting krijgen van wat u krijgt als u stopt met werken met een pensioen rekenmachine.
Fotocredit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
De post Hoeveel heb je nodig om van dividenden te leven? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html