U moet voor 28 oktober Serie I-obligaties kopen om 9.62% jaarlijkse rente te krijgen

Als je graag wilt beveiligen 9.62% jaarlijkse rente voor Series I-obligaties voor zes maanden nadert de deadline snel.

U moet I-obligaties kopen en uw bevestigingsmail vóór 28 oktober ontvangen om het recordpercentage van 9.62% vast te leggen, volgens TreasuryDirect.

Het tarief zal naar verwachting dalen tot ongeveer 6.48% in november, op basis van de laatste inflatiecijfers van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics. 

Meer van Personal Finance:
U kunt $ 22,500 besparen in 401 (k) -plannen en $ 6,500 in IRA's in 2023
Dit is hoeveel u kunt verdienen en toch 0% vermogenswinstbelasting kunt betalen in 2023
IRS: hier zijn de nieuwe belastingschijven voor 2023

Hoewel de obligatierente twee keer per jaar verschuift op basis van inflatie, kunt u nog steeds een jaarlijkse rente van 9.62% voor zes maanden vastzetten - zolang u de aankoop voor 28 oktober voltooit. En zes maanden na uw aankoopdatum verdient u ongeveer 6.48 % voor nog eens zes maanden.

"Dat is een optie als iemand het beste van twee werelden wil", zegt Ken Tumin, oprichter en redacteur van DepositAccounts.com, die tracks ik obligaties, onder andere activa. 

De I-obligatierente bestaat uit twee delen: een vaste rente, die na aankoop gelijk blijft, en een variabele rente, die twee keer per jaar verschuift op basis van inflatie.

Het Amerikaanse ministerie van Financiën kondigt elk jaar in mei en november nieuwe tarieven aan, en u kunt de volgende variabele rente ongeveer twee weken van tevoren vanaf de consumentenprijsindexrapporten uitgebracht in april en oktober.

De schattingen bieden een korte periode om ongeveer te weten wat u een jaar lang zult verdienen, dat is hoe lang u de toegang tot het geld verliest na het kopen.

"Het is fijn om te weten welke rentetarieven u krijgt als u zich voor 12 maanden vastlegt", zegt Jeremy Keil, een gecertificeerde financiële planner bij Keil Financial Partners in Milwaukee.

Hoewel het nog te vroeg is om de tarieven voor mei 2023 te schatten, betekent het kopen van I-obligaties vóór eind oktober dat u de tarieven van mei en november elk zes maanden ontvangt.

"Het lijdt geen twijfel dat het beter is om de eerste zes maanden 9.62% te krijgen, en dan 6.48% gedurende zes maanden", zegt David Enna, oprichter van Tipswatch.com, een website die volgt I obligatiekoersen. 

"Een kortetermijnbelegger - iemand die gewoon contant geld wil wegzetten - zou zeker in oktober moeten kopen", zei hij.

Als u echter vóór november probeert het tarief van 9.62% veilig te stellen, stelt Enna voor om de aankoop uiterlijk een paar werkdagen voor eind oktober te doen.

Hoewel we ongeveer weten dat de rente op obligaties voor een jaar aantrekkelijk kan zijn, zijn er een paar dingen waarmee u rekening moet houden voordat u koopt, zeggen experts.

"Het grootste nadeel is dat je voor 12 maanden opgesloten zit", zei Keil. "Je kunt het er om welke reden dan ook niet uithalen." En u geeft drie maanden rente op door binnen vijf jaar te verzilveren. 

Toch kunnen I-obligaties het overwegen waard zijn voor een deel van uw noodbesparingen, zolang er maar ander geld beschikbaar is voor onverwachte kosten, zei hij. 

En als jij dat bent collegegeld rekeningen verwachten in 2024 zei Keil dat het een "geweldige tijd" is om een ​​gegarandeerde rente voor een jaar veilig te stellen, die belastingvrij is voor gekwalificeerde onderwijskosten.