U kunt uw belastingaanslag voor 2022 nog steeds verlagen met enkele lastminute-bewegingen

Met de S&P 500 Index met bijna 20% gedaald voor 2022 vanaf 19 december XNUMX uur, kan het een goed moment zijn voor het oogsten van belastingverlies, waarmee u de winsten van effectenrekeningen kunt compenseren met verliezen, zei Roberge.

Nadat u uw investeringswinsten voor 2022 hebt verlaagd, kunt u extra verliezen gebruiken om het reguliere inkomen met $ 3,000 te verlagen en de resterende verliezen over te dragen naar toekomstige belastingjaren.  

Karen Van Voorhis, een CFP en directeur financiële planning bij Daniel J. Galli & Associates in Norwell, Massachusetts, stelde ook de strategie voor, aangezien "we in meer dan een decennium niet zulke verliezen hebben gezien."

"Verliezen oogsten is een gemakkelijke manier om citroenen te nemen en limonade te maken aan het einde van een minder dan optimaal jaar voor de aandelenmarkt," zei ze.

Een andere strategie om te overwegen wanneer de markt daalt, is a Roth individuele pensioenrekening conversie, die fondsen vóór belastingen verplaatst naar een Roth IRA voor toekomstige belastingvrije groei. Wel kunt u over het omgerekende bedrag belasting verschuldigd zijn.

Er zijn twee voordelen van Roth-conversies in een dalende markt: u kunt meer aandelen kopen voor hetzelfde bedrag in dollars en u betaalt mogelijk minder belasting over het overgedragen deel.

U wilt natuurlijk weten hoe de conversie van invloed is op uw belastingen in 2022, omdat een hoger aangepast bruto-inkomen kan leiden tot hogere Medicare-premies, onder andere fiscale gevolgen.

Maar nu het jaar bijna voorbij is, is het gemakkelijker om de inkomsten voor 2022 te schatten en te zien hoe de conversie uw belastingen kan beïnvloeden, zei Kevin Burkle, een in Jacksonville, Florida gevestigde CFP en oprichter van HCP Wealth Planning. 

Met een hogere standaardaftrek sinds 2018, is het minder waarschijnlijk dat u inhoudingen op uw belastingaangifte specificeert - zoals liefdadigheidsgiften of medische kosten - waardoor deze belastingvoordelen moeilijker te claimen zijn. 

De reden is dat u kiest voor de standaard inhouding of de gespecificeerde inhoudingen bij uw aangifte, afhankelijk van welke groter is. Voor 2022 is de standaardaftrek $ 12,950 voor individuen en $ 25,900 voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen. 

Een manier om liefdadigheidsgiften te optimaliseren, is door meerdere jaren aan giften in één te "bundelen" via een zogenaamde donor geadviseerd fonds, legt Philip Herzberg uit, CFP en financieel hoofdadviseur bij Team Hewins in Miami. Het account fungeert als een liefdadigheidschequeboek en biedt een aftrek vooraf.

De beste investeringen om te geven zijn "zeer gewaardeerde beursgenoteerde aandelen", zei hij. U vermijdt de vermogenswinstbelasting die u anders verschuldigd zou zijn bij verkoop, waardoor de heffingen worden verlaagd en "de filantropische impact wordt gemaximaliseerd", zei hij.