U kunt nu een eenvoudig rendement van 5% op uw geld krijgen zonder risico

Naarmate de inflatie en de rentetarieven zijn gestegen, zijn de tarieven die op contante deposito's worden betaald, tot nu toe nauwelijks gedaald.

Met een gemiddelde inflatie van meer dan 8% voor 2022, zal de Federal Reserve meerdere keren de rentetarieven verhoogd, waardoor de benchmark werd overschreden tarief federale fondsen van de doelstelling van 0-0.25% in maart 2o22 naar 4.5-4.75% in februari 2023. En hoewel bankiers snel waren met het verhogen van de rente op hypotheken, autoleningen en creditcards, waren ze traag met het doorberekenen van die hogere tarieven aan klanten met spaarrekeningen .

Hulp nodig bij het verdelen van uw vermogen over aandelen, obligaties en contanten? Overweeg om te matchen met een gratis doorgelicht financieel adviseur.

Bedenk dat de gemiddelde Amerikaanse bankspaarrekening in 2022 een schamele 0.06% betaalde en na de snelle reeks renteverhogingen van de Fed het jaar slechts lichtjes verbeterde: 0.30%. Tarieven op depositocertificaten waren niet veel beter, variërend van 0.81% voor cd's van zes maanden tot 1.17% voor cd's van vijf jaar.

Goed nieuws voor spaarders

Nu beginnen sommige rekeningen spaarders echter eindelijk een pauze te geven - als ze bereid zijn om rond te shoppen. Hoewel de gemiddelde CD-rente over vijf jaar 1.18% is, kunnen spaarders een APY van 4.39% van First Internet Bank en zelfs 4.50% van BMO Harris voor accounts met een saldo van slechts $ 1,000.

De volatiliteit van de rente heeft de zaken nog beter gemaakt als het gaat om cd's met een looptijd van een jaar. Hoewel de langetermijnrente doorgaans hoger is dan de kortetermijnrente, is de opbrengstcurve inverteert in tijden van economische onrust, waarbij de kortetermijnrente hoger uitvalt dan de langetermijnrente. Dat komt omdat bankiers vrezen dat grote renteverhogingen – zoals de Fed van plan is – de economische activiteit zullen temperen, waardoor de economie mogelijk in een recessie terechtkomt. Omdat ze niet gevangen willen zitten in het betalen van hogere CD-rentetarieven op lange termijn tijdens een recessie wanneer andere tarieven dalen, verhogen bankiers de kortetermijnrentetarieven en laten ze de langetermijnrente lager.

Als gevolg hiervan kunnen spaarders driejarige CD-tarieven krijgen die net zo goed zijn als vijfjaarsrendementen, terwijl sommige eenjarige CD-tarieven zelfs beter zijn dan vijfjarige certificaten.

Het verhaal gaat verder

Inflatierisico's blijven hangen

Dat is het goede nieuws. Het slechte nieuws is natuurlijk dat zelfs een aantrekkelijk rendement van 5% uw geld niet in staat zal stellen gelijke tred te houden met de inflatie, die in januari 6.4% bedroeg. Terwijl inflatie is gedaald ten opzichte van het hoogste punt in juni van 9.1%, blijven stijgende prijzen de waarde aantasten van elke dollar die op een spaarrekening of cd staat.

Dat is waarom financiële planners dringt erop aan dat gepensioneerden van in de 60, 70 of zelfs 80 een deel van hun geld in aandelen moeten houden, die historisch gezien de inflatie verslaan. Tegelijkertijd worden gepensioneerden aangemoedigd om de kosten van levensonderhoud tot drie jaar in stabiele holdings te houden, zoals geldmarktfondsen en contanten. Door dat geld bij de hand te hebben, kunnen gepensioneerden de ups en downs van de markt doorstaan ​​terwijl ze hun levensstandaard behouden als ze eenmaal zijn gestopt met werken.

In de loop van de tijd kunnen de verschillende afwegingen tussen risico en rendement, althans in theorie, zorgen voor een stabiele financiële basis gedurende vele jaren van pensionering.

Tot slot

Vanaf februari zal de Fed naar verwachting nog enkele renteverhogingen doorvoeren om de verrassend sterke economie af te koelen, waardoor de CD-rente nog verder zou kunnen stijgen. Hoewel de eenjaarsrente misschien de beste vijfjaarsrente blijft, zal dat niet eeuwig duren. Enige tijd voor het einde van 2024 zal de inflatie naar verwachting worden getemd, zullen renteverhogingen worden onderbroken of zelfs teruggedraaid, en zal de langetermijnrente weer boven de kortetermijnrente uitkomen. Spaarders kunnen overwegen ladderende cd's om hogere kortetermijnrentes te pakken en dat geld vervolgens in CD's met een langere looptijd van vijf jaar te rollen wanneer de korte- en kortetermijnrente beginnen te dalen.

Tips om uw spaargeld een boost te geven

• Naarmate uw inkomen tijdens uw carrière toeneemt, zal de verleiding om meer uit te geven zeker toeslaan. Dit staat bekend als lifestyle creep of inflatie van levensstijl, en het kan uw vermogen beperken om meer te sparen voor uw pensioen en andere financiële doelen. Door uw uitgaven en uitgaven relatief stabiel te houden wanneer u loonsverhoging krijgt of een nieuwe baan krijgt, kunt u uw besparingen.

• Een financieel adviseur kan u helpen om besparingsdoelen en begrotingen effectiever te stellen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Fotocredit: ©iStock.com/pcess609, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Khanchit Khirisutchalual

De post U kunt nu een eenvoudig rendement van 5% op uw geld krijgen zonder risico verscheen eerst op SmartAsset-blog.