Ja, u kunt profiteren van stijgende tarieven - hier is hoe

De Federal Reserve sloot het jaar af met wederom een ​​renteverhoging. Als de inflatie vertraagt ​​zoals verwacht, analisten nog steeds verwacht verdere stijgingen van ten minste 75 basispunten. Je weet hoe stijgende tarieven schaden uw pensioensparen, maar er zijn manieren waarop u hiervan kunt profiteren.

Profiteren van een omgeving met hoge rentetarieven is niet nieuw en geen rocket science. Deze strategieën worden al generaties lang toegepast - toen de tarieven hoog waren. In de afgelopen twee decennia, toen de Fed kwantitatieve versoepeling gebruikte om de rentetarieven laag te houden, had u weinig gelegenheid om deze benaderingen te gebruiken.

Hier zijn vier scenario's waarin u kunt profiteren van stijgende rentetarieven:

Verminderd inflatierisico

De Federal Reserve verhoogde de rente om de inflatie te bestrijden. Althans, dat is de theorie. Laten we hopen dat het werkt en dat dit niet weer een voorbeeld is van de generaals die de laatste strijd voeren. Ervan uitgaande dat de Fed haar doelstelling haalt, zullen stijgende rentes de inflatie verminderen. Daar profiteert iedereen op verschillende manieren van.

"Als de rente stijgt, stijgen de kosten van het lenen van geld, wat betekent dat investeerders meer moeten betalen om te kunnen lenen", zegt Teifke. “Dit maakt het moeilijker voor mensen en bedrijven om leningen af ​​te sluiten, waardoor het risico op inflatie afneemt. Dit zou gunstig kunnen zijn voor beleggingsportefeuilles voor pensioensparen, omdat het een stabielere markt en een beter rendement op investeringen zou kunnen betekenen.”

Veiligere investeringen bieden hogere opbrengsten

Als u een hypotheek met variabele rente heeft of als u een hypotheek zoekt, weet u wat er gebeurt als de rente stijgt. De kosten van het aflossen van uw schuld stijgen.

Hetzelfde geldt voor vastrentende obligaties en dividendgerichte aandelen. De rendementen op deze effecten bereiken nieuwe hoogten. Zelfs uw bankrekeningen beginnen hogere rentebetalingen uit te spugen. Wanneer de rentetarieven nul naderen, zijn deze "veilige" investeringen niet beter dan uw geld in een matras proppen. Naarmate de rente stijgt, beginnen diezelfde investeringen aantrekkelijke dividenden en rente uit te betalen.

"Enkele voordelen van stijgende rentetarieven zijn hogere tarieven voor vastrentende beleggingen en spaargelden", zegt Mary Popovic, Senior Investment Analyst bij Wealth Enhancement Group in Madison, Wisconsin. ommekeer in vergelijking met het afgelopen decennium in hogere CD-rentes, rendementen op staatsobligaties, obligatierendementen en geldmarktrentes.”

Wat betekent dit voor jou? Het betekent dat u uw totale spaarfilosofie nu op een andere manier kunt benaderen. De acties van de Fed hebben zojuist meer pijlen toegevoegd aan uw investeringskoker. U kunt veilige alternatieven opnieuw serieus overwegen.

"Het grootste voordeel voor pensioenportefeuilles wanneer de rente stijgt, is de mogelijkheid om rendement te behalen op zeer conservatieve investeringen", zegt Herman (Tommy) Thompson, Jr., Financial Planner bij Innovative Financial Group in Atlanta. “Voor het eerst in meer dan tien jaar kunnen beleggers nu meer dan 2% aan geldmarktinstrumenten en kortetermijnobligaties ontvangen. Hoewel deze rendementen nog steeds ver onder de inflatie liggen, is er een positieve toerekening aan je totaalrendement in plaats van een dikke nul.”

Goedkopere effectenprijzen

Het zijn niet alleen hogere opbrengsten. Een ander gevolg van stijgende rentes biedt u een aantrekkelijk vooruitzicht.

"Er is een omgekeerde relatie tussen opbrengst en prijs", zegt Popovic. "Naarmate de rente stijgt, nemen ook de opbrengsten toe, maar op zijn beurt zal de prijs van obligaties (en in het algemeen van aandelen) dalen."

Hoewel u zich misschien vooral richt op hogere opbrengsten in obligaties, kunnen aandelenbeleggers ook kansen ontdekken die al enige tijd niet beschikbaar waren.

"Ten tweede kunnen pensioenspaarportefeuilles die in aandelen zijn belegd ook profiteren van hogere rentetarieven", zegt Tommy Gallagher, een ex-investeringsbankier en de oprichter van Top Mobile Banks die in Berne, Zwitserland en Ann Arbor, Michigan woont. “Hogere rentetarieven maken aandelen doorgaans aantrekkelijker voor beleggers, omdat ze een hoger rendement kunnen genereren dan vastrentende beleggingen. Dit kan leiden tot een stijging van de aandelenkoersen, wat kan resulteren in een hoger rendement voor wie in aandelen heeft belegd.”

Als u nog steeds regelmatig bijdraagt ​​aan uw pensioenrekening, bieden kortingsprijzen op alle effecten u de mogelijkheid om het gemiddelde in dollars te betalen. Door vandaag lager te kopen, kunt u later met pensioen hoger verkopen.

"Terwijl stijgende rentetarieven de huidige pensioensparen in beleggingsportefeuilles schaden, bieden ze de mogelijkheid om tegen een gereduceerd tarief te beleggen in aandelenfondsen en obligatiefondsen", zegt Avanti Shetye, oprichter van Foolproof Financial Freedom in Ellicott City, Maryland. "Naarmate u meer kapitaal toevoegt aan uw pensioensparen, kunt u dit extra kapitaal inzetten om meer te verdienen over uw doelhorizon."

Minder portefeuillevolatiliteit

Als u een waardebelegger bent, weet u waarom dit waar is. Ben Graham aanbevolen “Intelligente investeerders' moeten hun investeringskandidaat vergelijken met het 'risicovrije rendement'. Het risicovrije rendement verwijst naar de rente die wordt geboden door het veiligste beleggingsalternatief.

Voor velen zou het risicovrije rendement de huidige couponrente van vijfjaars staatsobligaties kunnen zijn. Vandaag is het een schaduw onder de 4%. Een jaar geleden was dat amper meer dan 1%.

Bedenk wat dat betekent als u in aandelen belegt. Een jaar geleden moest u er gewoon zeker van zijn dat uw aandelen de komende vijf jaar meer dan 1% per jaar zouden verdienen. Tegenwoordig moeten dergelijke investeringskandidaten jaarlijks 4% of meer verdienen. Dit zal uiteraard de vraag naar voorraden verminderen. Zoals gezegd, zal een van de gevolgen hiervan zijn dat de prijzen in voorraden dalen.

Maar verminderde vraag leidt tot een ander resultaat: lagere volatiliteit.

"Stijgende rentetarieven hebben de neiging om de volatiliteit op de markten te verminderen, aangezien beleggers minder snel risico's nemen als ze weten dat ze een hoger rendement op hun investeringen kunnen krijgen", Matt Teifke, oprichter en CEO van Teifke Real Estate in Austin, Texas. "Dit zou een vlottere rit kunnen betekenen voor beleggingsportefeuilles voor pensioensparen in tijden van marktonzekerheid."

Moed scheppen. Hogere rentetarieven kunnen op korte termijn pijn doen, maar als u uw investeringskaarten goed speelt, zult u het op de lange termijn goed doen.