Bezorgd over pensioen tijdens een marktcrash? Dit is wat u moet weten

Nu obligaties en aandelen naast elkaar worden verkocht, kunnen gepensioneerden reden hebben om te vrezen dat hun goed gediversifieerde portefeuilles niet genoeg zullen blijken voor hun pensioen. Vastrentende beleggingen beleven een van de slechtste jaren in tientallen jaren, en de aandelenkoersen zijn tot nu toe met ongeveer 17% gedaald. Volgens investeringsonderzoeksbureau Morningstar presteert de 60/40-portefeuille het slechtst in 90 jaar. De geschiedenis leert echter dat recent gepensioneerden niet in paniek hoeven te raken. Het nemen van maatregelen om uw activa te beschermen tijdens een marktdaling kan een deel van de druk verlichten en uw spaargeld wat veiliger houden. Dit is wat u kunt doen.

Een financieel adviseur kan u helpen bij het plannen van uw pensioen en bij het selecteren van beleggingen die aansluiten bij uw financiële doelen. Praat vandaag nog met een gekwalificeerde adviseur.

Historisch gezien hoeft u niet in paniek te raken als de markt instort

Onderzoeksbureau Morningstar zegt dat alle pensioenspaarders hiervan op de hoogte moeten zijn opeenvolging van rendementsrisico, omdat het grote schade kan aanrichten aan uw pensioenplannen. Sequentierisico is het gevaar dat de timing van de pensioenopname een negatief effect zal hebben op het totale rendement van een portefeuille.

Wanneer u een lange tijdshorizon heeft om te beleggen, bijvoorbeeld wanneer u bijdraagt aan een pensioenportefeuille, zijn de gemiddelde langetermijnrendementen uiteindelijk bepalend voor de resultaten van uw portefeuille. Maar wanneer u nadert en met pensioen gaat, begint u geld te verdienen opnames van portefeuillesweerspiegelt de waarde van uw portefeuille de marktprestaties plus de uitstroom van kasmiddelen. Het combineren van een langdurige marktcrash met opnames kan de vooruitzichten van een pensioenportefeuille zeer negatief beïnvloeden.

Niettemin leert de geschiedenis dat de meeste goed gediversifieerde portefeuilles zich in de loop van de tijd kunnen herstellen, en dat ook zullen doen. Uit gegevens van Morningstar blijkt dat tijdens de marktcrash van 1929 – de ergste in de geschiedenis – gepensioneerden met een stevig 60/40 portefeuille herstelden hun waarden pas in 1945. De aanvankelijke marktcrash had voor deze portefeuilles minder gevolgen dan voor hun tegenhangers met veel aandelen, omdat de rendementen van obligaties hielpen de rendementen op te krikken. Het ergste gebeurde in 1931, toen de Federal Reserve de rente verhoogde, en in 1932 zou een investeerder met $100,000 in een 60/40 portefeuille de waarde met bijna de helft hebben zien dalen.

Andere historische marktcrashes tonen ook de kracht van sequentierisico aan, of jaren van zwaar negatieve rendementen. Op de bearmarkt van 1973 zouden 60/40 beleggers de waarde van hun portefeuilles tegen eind 30 met een oogverblindende 1974% hebben zien dalen. Maar ondanks het aanhoudend hoge inflatiecijfer, dat in 12.3 1974% bereikte, zouden de portefeuillewaarden uiteindelijk herstellen in 1982.

Een ander langdurig herstel volgde na de crash in 2000, toen de dotcom-zeepbel barstte. Niet alleen daalde de aandelenmarkt gedurende drie opeenvolgende jaren, maar kort daarna heeft de financiële crisis van 2008 de verwoesting nog verder vergroot. Als gevolg hiervan herstelden de portefeuilles zich pas in 2013.

Wat pensioenspaarders kunnen doen

Ook al lijkt de situatie misschien nijpend gezien de lange tijdshorizon tot herstel, er zijn meerdere manieren om te waken tegen uitputting van activa. Beleggers kunnen bijvoorbeeld voorkomen dat activa in een dalende markt worden verkocht door geplande opnames ter waarde van één tot twee jaar in contanten aan te houden. Wereldwijd blijven vermogende particulieren vaak behouden 21-28% van hun vermogen in contanten of kasequivalenten, waarbij het percentage in tijden van marktcrisis naar de bovenkant van het bereik neigt. Dit biedt ook kansen voor betere aankopen wanneer de markt uiteindelijk verbetert.

Zijnde flexibel met opnametarieven is ook de sleutel tot het beperken van het sequentierisico. Analisten van Morningstar raden aan: elk jaar een vast percentage van de waarde van uw portefeuille op te nemen, uw opnamepercentage niet aan te passen aan de inflatie (dat wil zeggen uw opnamepercentage niet te verhogen als de inflatie hoog is) of een zogenaamde vangrailbenadering te gebruiken waarbij u uw opnamepercentage verlaagt als dit het geval is. een bepaalde drempel overschrijdt.

Tot slot

Beleggingsonderzoeksbureau Morningstar waarschuwt voor de kracht van sequentierisico, dat aanzienlijke gevolgen kan hebben voor gepensioneerden en hun pensioenvooruitzichten op de lange termijn. Uit historische gegevens blijkt dat grote beurscrashes de dubbelcijferige waarden uit beleggingsportefeuilles hebben weggevaagd en dat het herstel ongeveer tien jaar heeft geduurd. 10/60-pensioenspaarders kunnen hun beleggingen echter tegen dergelijke risico's beschermen door een bepaald bedrag aan activa in contanten aan te houden en de opnamepercentages indien nodig aan te passen.

Tips voor pensioenplanning

Weet u niet zeker of u voldoende heeft gespaard voor uw pensioen? Voor een solide financieel plan voor de lange termijn kunt u overwegen om met een gekwalificeerde financieel adviseur te praten. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Gebruik SmartAsset gratis pensioen rekenmachine om een goede eerste schatting te krijgen van hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan?.

De post Bezorgd over pensioen tijdens een marktcrash? Dit is wat u moet weten verscheen eerst op SmartAsset-blog.

Bron: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html