Een van de beste deals voor spaarders zijn nu Treasury Series I-spaarobligaties die nu een rente van 7.12% betalen.
De spaarobligaties, elektronisch beschikbaar via TreasuryDirect, betalen rente op basis van de inflatie, zoals gemeten door de consumentenprijsindex.
Individuen zijn beperkt tot een aankoop van $ 10,000 per jaar. De obligaties moeten 12 maanden worden aangehouden en hebben een looptijd van 30 jaar. Als ze vóór vijf jaar eigendom worden afgelost, verliezen houders drie maanden rente. Ze zijn verkrijgbaar voor slechts $ 25. Individuen kunnen jaarlijks $ 5,000 extra kopen in papieren vorm met behulp van opbrengsten van teruggaven van inkomstenbelasting.
De serie I-obligaties betalen rente, die wordt toegevoegd aan de prijs van de obligatie, om de zes maanden op basis van de all-urban CPI-index. De meest recente stijging van de CPI-index over 12 maanden was 6.8% voor november.
De obligaties hebben een vaste rente, die nu nul is, plus de inflatiecomponent die elke zes maanden opnieuw wordt ingesteld. Het tarief wordt vastgesteld op de eerste werkdag van mei en november. Kopers zullen nu het tarief van 7.12% verdienen voor de eerste zes maanden dat ze de obligaties aanhouden.
Aangezien de inflatie in ieder geval voor 2022 en mogelijk langer hoog zal oplopen, bieden de serie I-obligaties een goed alternatief voor bankrekeningen die nu bijna nul betalen en voor de meeste obligatiebeleggingen. Ze bieden bescherming tegen de gebeurtenis waar obligatiehouders het meest bang voor moeten zijn: hoge inflatie.
Het probleem met schatkistpapier en obligaties is dat ze die inflatiebescherming niet bieden. Hun reële of voor inflatie gecorrigeerde rente is nu zeer negatief, waarbij de meeste Treasuries een rendement opleveren tussen de 1% en 2%. En Treasuries kunnen jarenlang een negatieve reële rente hebben, wat de aantrekkingskracht van I-obligaties vergroot.
De spaarobligaties zijn zeer geschikt voor kleine spaarders en als aanvulling op een 401 (k) of IRA-pensioenplan, die beperkte jaarlijkse bijdragen hebben. Ze kunnen ook worden gecombineerd met 529 college-spaarplannen.
En rente op spaarobligaties kan belastingvrij zijn wanneer gebruikt voor educatieve doeleinden voor de houder, echtgenoot of kinderen binnen de inkomensgrenzen. Obligaties gekocht door ouders op naam van hun kinderen jonger dan 24 jaar komen niet in aanmerking voor dit belastingvoordeel.
Het standaardadvies van experts is dat jongere mensen hun pensioenrekeningen zwaar in aandelen moeten beleggen. In het echte leven lossen jongere werknemers hun 401(k)-accounts echter vaak vroeg op vanwege baanverlies, echtscheiding of andere ongunstige gebeurtenissen, soms op het slechtst mogelijke moment. Met een stabiele basis om uit te putten, zoals spaarobligaties, kunnen beleggers hun aandelenportefeuilles intact laten om op lange termijn te groeien.
Net als andere Treasury-verplichtingen, zijn I-obligaties niet onderworpen aan staats- en lokale belastingen op rente-inkomsten en bieden ze een aantrekkelijke belastinguitstelfunctie waardoor houders het betalen van belastingen kunnen uitstellen totdat ze de obligaties inwisselen.
Gezien de huidige I-obligatierendementen bieden ze zelfs na belastingen een goed alternatief voor gemeentelijke obligaties, die nu ongeveer 1% opleveren voor middellangetermijnschulden van hoge kwaliteit.
De rente loopt op gedurende de looptijd van de obligaties, waardoor het herbeleggingsrisico met rentebetalingen op standaard obligaties wordt geëlimineerd. En als de inflatie negatief is (deflatie), kan de rente op de I-obligaties niet lager dan nul worden gesteld.
De Series I-obligaties bieden een hoger tarief dan Treasury-inflatiebeschermde effecten (TIPS), die nu een tarief betalen dat lager is dan de CPI-index. Tienjarige TIPS betalen nu bijvoorbeeld effectief een tarief dat minder dan één procentpunt onder de CPI-index ligt. Het voordeel van TIP's is dat er geen jaarlijks investeringsplafond van $ 10,000 is.
Veel mensen geven de voorkeur aan op de beurs verhandelde fondsen zoals de $ 39 miljard
iShares TIPS Obligatie
ETF (ticker: TIP) tot het houden van TIP's, gezien de betere liquiditeit en relatief lage vergoedingen. De TIP ETF heeft een jaarlijkse vergoeding van 0.19 procentpunt.
De ETF belegt voornamelijk in TIPS op middellange termijn en heeft een gemiddelde looptijd van acht jaar. Net als de obligaties die het bezit, heeft de ETF een negatieve reële rente die recentelijk ongeveer één procentpunt lager was dan de inflatie.
I-obligaties doen misschien niet veel voor de portefeuilles van de rijken, maar voor die met minder middelen kunnen ze een uitstekend obligatie-alternatief zijn.
Randall W. Forsyth droeg bij aan rapportage.
Schrijf naar Andrew Bary op [e-mail beveiligd]
Bezorgd over inflatie? Bekijk deze 7% schatkistspaarobligatie.
Lettergrootte
Bron: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo