Bezorgd over het krijgen van erfbelasting? Doe dit

Wanneer een dierbare overlijdt, zijn er veel zaken waar u zich zorgen over moet maken. van het plannen van de begrafenis om met je eigen emoties om te gaan. Zoals vaak het geval is, speelt geld een belangrijk onderdeel van de levensrekening als het om een ​​onlangs overleden familielid gaat. Als ze overlijden, krijgt uw gezin te maken met hun geld, bezittingen en schulden. En als ze een voldoende grote nalatenschap hebben, moet u zich mogelijk zorgen maken over de successierechten en successierechten. Er zijn echter dingen die u nu kunt doen om de hoeveelheid geld die uiteindelijk aan deze belastingen wordt onderworpen, te beperken, zodat uw gezin meer van uw rijkdom kan gebruiken om hun eigen leven op te bouwen. Voor hulp bij de successierechten of andere financiële planningskwesties kunt u overwegen werken met een financieel adviseur.

De verschillen tussen successierechten en successierechten begrijpen

Zorg er eerst voor dat u het verschil kent tussen de successierechten en erfbelasting. De successierechten, ook wel de 'overlijdensbelasting' genoemd, zijn geld dat door de overheid uit de nalatenschap van een onlangs overleden persoon wordt gehaald voordat het wordt doorgegeven aan hun familie, vrienden en andere begunstigden. Er bestaat een federale successierechten, terwijl een aantal staten ook hun eigen successierechten heffen.

De successierechten worden daarentegen geheven over geld nadat het is doorgegeven aan een erfgenaam. Geld kan worden onderworpen aan zowel successie- als successierechten. Er is geen federale successierechten, maar een aantal staten heffen successierechten.

De regels voor deze successierechten verschillen van staat tot staat. Soms is de erfbelasting alleen van toepassing op basis van de staat waarin de erfgenaam woont, maar het kan ook uitmaken in welke staat de overledene woonde. Zelfs in welke staat het onroerend goed, zoals een huis dat u erft, zich bevindt, kan de situatie beïnvloeden.

Er zijn tal van strategieën om beide soorten belastingen te verlagen. Voor meer informatie over hoe u de potentiële successierechten kunt verlagen, check out dit artikel.

Strategieën om successiebelasting te ontwijken

Als u denkt dat u een erfenis krijgt als een dierbare overlijdt, moet u eerst de wetten controleren in zowel de staat waarin u woont als de staat waarin zij wonen. Als geen van beide een successierecht heft, moet u zijn duidelijk. Wanneer uw geliefde overlijdt, hoeft u zich nergens zorgen over te maken. Er kan een successierechten zijn om mee om te gaan, maar u betaalt niets over het geld dat u daadwerkelijk ontvangt.

Het verhaal gaat verder

Als u echter rekening moet houden met successierechten, zijn er enkele dingen die u kunt doen om uw belastingdruk te verlagen. Houd er rekening mee dat sommige van deze stappen vooraf moeten worden gepland en samengewerkt met de persoon die u de erfenis nalaat. Dus als u denkt dat u een erfenis krijgt, denk dan vooruit en praat met uw familielid over de meest efficiënte manier om geld over te maken.

Regelen om het geld als cadeau te ontvangen

Als u een erfenis krijgt van een ouder familielid, overweeg dan om met hem/haar te praten over het krijgen van een deel ervan als geschenk voordat hij/zij sterft. Momenteel is de jaarlijkse limiet voor de schenkbelasting is $ 15,000, dus iemand kan elk jaar tot $ 15,000 aan iemand schenken zonder fiscale gevolgen.

Laten we zeggen dat uw grootmoeder u in haar testament heeft verteld dat zij u $ 45,000 zal nalaten. Als zij, in plaats van u dit geld aan te bieden, u gedurende drie jaar $ 15,000 per jaar heeft gegeven voordat ze overlijdt, zou het geld niet onderworpen zijn aan successierechten. Bovendien zou dat kunnen investeer het in aandelen of indexfondsen en uiteindelijk met meer geld tegen de tijd dat ze daadwerkelijk overlijdt. Als uw familielid zich er beter door voelt, kunt u zelfs beloven het geld niet aan te raken totdat het op is.

Gebruik een alternatieve waarderingsdatum

Niet alle erfenissen zijn contant, omdat veel mensen onroerend goed ontvangen, inclusief huizen en ander onroerend goed. Over het algemeen is de waarde van het onroerend goed die wordt gebruikt voor successierechten de datum van overlijden. Als de nalatenschap echter ook onderworpen is aan de successierechten, kan het een optie zijn om een ​​latere datum - meestal zes maanden na overlijden - te hanteren. Dit kan resulteren in een lagere waarde van het onroerend goed en dus een lagere belastingdruk.

Een levensverzekering bij overlijden (POD) kopen

Als u een verschuldigd op de overlijdensverzekering polis, zijn uw begunstigden geen belasting verschuldigd over het geld dat zij ontvangen bij uw overlijden. Ze kunnen dit geld gebruiken om eventuele andere successierechten of successierechten te betalen die worden geheven. Nogmaals, dit zal van tevoren een moeilijke planning vereisen.

Wijzig uw woonplaats

Dit lijkt misschien een drastische stap, maar voor sommige mensen kan het logisch zijn. Vergeet niet dat niet alle staten successierechten heffen en dat er geen federale successierechten zijn. Als je op een plek in je leven bent waar je kunt verhuizen, kan het opzetten van een winkel in een staat waar er geen successierechten zijn, jou of je begunstigden een aardige cent besparen.

Tot slot

Erfbelasting wordt geheven over geld nadat het is overgedragen aan een erfgenaam. De meeste staten hebben geen successierechten en er is geen federale successierechten. Dat gezegd hebbende, zelfs als u in een staat woont waar er successierechten zijn, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om het deel van uw erfenis dat uiteindelijk door de staat wordt genomen, te minimaliseren.

Hoewel estate planning tot moeilijke gesprekken kan leiden, zal het uw gezin uiteindelijk in een veel betere positie achterlaten nadat u bent overleden. In feite kan successiebelastingplanning net zo belangrijk zijn als het schrijven van een testament of het opzetten van een trust.

Tips voor vastgoedplanning

• Als u of een dierbare hulp nodig heeft bij het verminderen van de successierechten, overweeg dan om dit te doen werken met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als u zelf met de vermogens- en pensioenplanning bezig bent, is het een goed idee om u volledig voor te bereiden. SmartAsset heeft u gedekt met veel gratis online bronnen die u kunnen helpen bij het plannen van de toekomst. Uitchecken bijvoorbeeld onze pensioencalculator.

Fotocredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov