De rente op Amerika's meest populaire woninglening is deze week gestegen te midden van een recordhoge inflatie en toenemende bezorgdheid dat de economie aan de vooravond van een recessie staat.
Het gemiddelde tarief op a 30-jarige vaste hypotheek is nu bijna het dubbele van wat het vorig jaar was, blijkt uit een nieuw rapport.
Bij de huidige rente is de maandelijkse hypotheekbetaling voor een huis met een gemiddelde prijs 59% hoger dan een jaar geleden, volgens Realtor.com.
Hogere leenkosten, in combinatie met nog steeds pijnlijke huizenprijzen, koelen de markt aanzienlijk.
"Het wordt steeds duidelijker dat de vastgoedmarkten afstevenen op een correctie", zegt George Ratiu, senior econoom bij Realtor.com.
Mis niet
30-jaars hypotheken met een vaste rente
Het gemiddelde tarief op een 30-jarige vaste woninglening is 5.54%, een stijging van 5.51% vorige week, gigant voor woningfinanciering Freddie Mac meldde donderdag. Vorig jaar rond deze tijd was de 30-jaarsrente gemiddeld 2.78%.
De markt voelt de hitte terwijl de koers voor de tweede week op rij omhoog ging. De vraag naar hypotheken is gedaald tot het laagste niveau in meer dan twee decennia en de verkoop is voor de vijfde achtereenvolgende maand gedaald.
De concurrentie neemt sterk af omdat potentiële kopers afhaken bij het kopen van een huis.
Zo'n 60,000 koopovereenkomsten werden vorige maand opgezegd, volgens de Redfin onroerend goed bedrijf. Dat komt neer op 14.9% van de woningen die deze maand onder contract gingen en een bijna record.
"De zorgen van de consument over stijgende tarieven, inflatie en een mogelijke recessie manifesteren zich in een afnemende vraag", zegt Sam Khater, hoofdeconoom van Freddie Mac. "Als gevolg van deze factoren verwachten we dat de stijging van de huizenprijzen merkbaar zal matigen."
De gemiddelde stijging van de huizenprijzen zal volgend jaar naar verwachting uitkomen op 4%, tegen 12.8% dit jaar, volgens een nieuwe voorspelling van Freddie Mac.
15-jaars hypotheken met een vaste rente
De 15-jarige hypotheek met vaste rente - populair bij huiseigenaren met herfinanciering - is gemiddeld 4.75%, tegen 4.67% vorige week, zegt Freddie Mac. De 15-jaarsrente is meer dan het dubbele van vorig jaar, toen het gemiddeld 2.12% bedroeg.
De steilere tarieven zorgen ervoor dat de woningmarkt op veel gebieden weer in evenwicht komt. In Austin, bijvoorbeeld, herwinnen kopers onderhandelingsmacht, aangezien de verkoop vorige maand met 20% daalde en nieuwe aanbiedingen met hetzelfde bedrag stegen.
"Als we kijken naar de gegevens over de huizenmarkt in Austin, versterken we wat we op nationale schaal zien: een combinatie van een afnemende vraag door de enorme stijging van de hypotheekrente en stijgende prijzen met een merkbare toename van het aanbod", zegt Ratiu.
"De verschuiving signaleert welkom nieuws voor meer kopers die misschien klaar zijn om een postpandemische realiteit te omarmen en te profiteren van meer voorraad."
Hypotheken met een variabele rente van 5 jaar
Met 4.31% is de vijfjarige hypotheek met aanpasbare rente - of vijfjarige ARM - eigenlijk lager dan vorige week, toen deze gemiddeld 4.35% bedroeg. Vorig jaar rond deze tijd bedroeg de kortere rente gemiddeld 2.49%.
Tarieven op aanpasbare hypotheken zijn gebonden aan: de prime rate. ARM's beginnen met lagere rentekosten, maar kunnen sterk stijgen zodra de initiële rentevaste periode afloopt.
De lichte dip van deze week zou sommige kopers in ARM's kunnen duwen. Degenen die nu een ARM voor vijf jaar afsluiten, hopen dat ze tegen de tijd dat hun termijn van vijf jaar afloopt, de mogelijkheid hebben om te herfinancieren in een hypotheek met een lagere, vaste rente.
Wat kan ervoor zorgen dat de tarieven nog hoger worden?
De hypotheekrente is de afgelopen maanden aanzienlijk gestegen, net als de Federal Reserve zijn eigen leenrente verhogen in haar strijd tegen inflatie, hoewel analisten zich zorgen maken over deze stijgingen een recessie veroorzaken.
Volgende week zal de centrale bank naar verwachting voor de vierde keer dit jaar haar benchmarkrente verhogen.
Freddie Mac voorspelt dat de 30-jarige hypotheekrente dit jaar gemiddeld 5% zal bedragen, twee procentpunten hoger dan het gemiddelde van vorig jaar. Volgend jaar zal het percentage naar verwachting gemiddeld 5.1% bedragen.
"Terwijl de markt afkoelt, komt hij niet tot stilstand", zegt Shoshana Godwin, een Redfin-makelaar in Seattle. Ze stelt voor dat shoppers die het zich op de huidige markt nog kunnen veroorloven, dit doen terwijl de concurrentie afneemt.
De hypotheekactiviteit, een indicator van de sterkte of zwakte van de markt, is inderdaad voor de derde week op rij gedaald en bereikte het laagste niveau sinds 2000.
Hypotheekaanvragen zijn 6.3% gedaald ten opzichte van een week eerder, blijkt uit het laatste onderzoek van de Vereniging voor Hypotheekbankiers.
Wat te lezen?
Aanmelden voor onze MoneyWise-nieuwsbrief om een gestage stroom van bruikbare ideeën van de beste bedrijven van Wall Street.
VS is slechts een paar dagen verwijderd van een 'absolute explosie' van de inflatie - hier zijn 3 schokbestendige sectoren om uw portefeuille te beschermen
'Er is altijd wel ergens een bullmarkt': de beroemde woorden van Jim Cramer suggereren dat je hoe dan ook geld kunt verdienen. Hier zijn 2 krachtige wind in de rug om vandaag van te profiteren
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html