Waarom daalden de hypotheekrentes plotseling?

Key Takeaways

• De tarieven voor 30-jarige hypotheken met een vaste rente daalden in de eerste week van november tot onder de 7%.
• De tarieven zijn gedurende het grootste deel van 2022 gestegen, van ongeveer 3% tot meer dan 7%.
• Er moeten meer inflatie- en economische gegevens worden vrijgegeven om te weten of de inflatie eindelijk afkoelt of dat dit een eenmalige gebeurtenis is.

De hypotheekrente is sinds begin 2022 aan het stijgen, dankzij de verhoging van de rente door de Federal Reserve om de inflatie tegen te gaan. Toen een recent rapport over de consumentenprijsindex binnenkwam met een lager dan verwachte inflatie, daalden de hypotheekrentes, hoewel de Fed onlangs de tarieven voor de zesde keer verhoogde.

Dit is wat er gebeurt met de hypotheekrente en waar ze de komende maanden naartoe kunnen gaan.

Waar de hypotheekrente vandaag staat

Volgens Freddie Mac had een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar een gemiddelde rente van 6.95% voor de week die eindigde op 3 november 2022. hypotheken van 27%.

Hypotheken met een vaste rente van 15 jaar zagen ook een daling van de rentetarieven tot 6.29% voor de week die eindigde op 3 november, tegen een gemiddelde van 6.36% de week ervoor.

Omdat hypotheekrentes extreem gevoelig zijn voor economische gegevens, hebben ze de neiging om snel te bewegen. Voor de week die eindigde op 10 november 2022, ging de gemiddelde rente op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar weer omhoog naar 7.08%, en de hypotheken met een rentevaste looptijd van 15 jaar herstelden zich naar 6.38%.

Uit het nationale onderzoek onder geldschieters van Bankrate blijkt dat vanaf 16 november 2022 de vaste rente van 30 jaar is gedaald tot 6.85% en de vaste rente van 15 jaar is gedaald tot 6.13%. Vorige week stond de 30 jaar vaste rente op 7.08% en de 15 jaar vaste rente op 6.39%.

De trend van hogere tarieven

De hypotheekrente begon het jaar in een periode van historische dieptepunten. Het gemiddelde tarief op een 30-jarige hypotheek was 3.22% en 2.43% op een 15-jarige hypotheek. Maar de Federal Reserve verhoogde de rente in maart met 25 basispunten en eind maart bedroeg de gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar 4.67% en de gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 15 jaar 3.83%.

Terwijl de Fed de rente bleef verhogen, hypotheekrente steeg hoger. Ze bereikten schijnbaar eind juni een hoogtepunt, waarbij de 30-jarige 5.81% bereikte en de 15-jarige 4.92%. Toen de inflatiecijfers tijdens de zomer lager uitkwamen dan verwacht, dachten velen dat de inflatie eindelijk aan het afkoelen was en dat de Fed het tempo van de renteverhogingen zou versoepelen. Dit sentiment hielp om de hypotheekrente te verlagen.

Begin augustus bedroeg het gemiddelde tarief voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar 4.99% en voor een hypotheek met een looptijd van 4.26 jaar 15%. Dingen veranderden snel met het vrijgeven van meer inflatiegegevens die aantoonden dat de inflatie niet vertraagde. Dit leidde tot extra renteverhogingen door de Fed en een gestage stijging van de rentetarieven tot waar we nu staan.

Waarom zijn de tarieven gedaald?

De hypotheekrente wordt beïnvloed door de federal funds rate, de rente die banken elkaar in rekening brengen voor het uitlenen van geld. Als de Fed de rente verhoogt, stijgen de financieringskosten van banken. Om deze stijging van de kosten te compenseren, verhogen ze de tarieven op hun leningproducten.

Maar de Fed Funds-rente is een van de vele factoren die de hypotheekrente beïnvloeden. Ook de obligatiemarkt speelt een rol. De meeste banken hebben niet de hypotheken die ze onderschrijven. Ze verpakken ze in een product dat door hypotheken gedekte beveiliging wordt genoemd en verkopen ze aan investeerders. Aangezien kopers van obligaties op zoek zijn naar een concurrerend rendement op hun geld, moet de rente op door hypotheken gedekte effecten hoog genoeg zijn om kopers aan te trekken. De vraag is: hoe hoog?

De meest gebruikelijke benchmark waar kredietverstrekkers hypotheekrente aan koppelen, is het rendement op 10-jarige staatsobligaties. Daarom moet de rente op de door hypotheek gedekte effecten hoger zijn dan het rendement op 10-jaars schatkistpapier, aangezien er meer risico verbonden is aan de door hypotheek gedekte waardepapieren dan aan een schatkistobligatie.

Een andere kritische factor is de huizenmarkt. Als de huizenprijzen zo hoog zijn dat kopers besluiten te huren in plaats van te kopen, heeft deze lagere vraag invloed op de tarieven. Dit komt omdat als heel weinig mensen huizen kopen, de tarieven moeten dalen om kopers aan te moedigen naar de markt te komen. Hetzelfde geldt ook aan de andere kant. Als veel consumenten willen kopen, kan dat de hypotheekrente opdrijven.

Ook het aanbod van woningen heeft invloed. Als er onvoldoende aanbod is, kan dit ertoe leiden dat de tarieven stijgen als er veel vraag is.

Ten slotte speelt werkloosheid een rol. Als mensen hun baan zijn kwijtgeraakt, is het onwaarschijnlijk dat ze een huis kopen. Angst om een ​​baan te verliezen speelt ook een rol. Nu er geruchten over een recessie komen, zullen mensen niet zo'n grote aankoop doen als die van een huis als ze denken dat ze binnenkort zonder werk komen te zitten.

Al deze factoren komen samen om te bepalen waar de hypotheekrente is. Geen enkele bron bepaalt de hypotheekrente. Banken houden rekening met alle bovenstaande gegevens voordat ze tot een tarief komen dat volgens hen concurrerend is. Aangezien elke bank zijn tarief vaststelt, adviseren experts huizenkopers om rond te shoppen. Terwijl de ene bank u misschien 7% in rekening brengt, kan een andere u 6.5% in rekening brengen. Het hangt allemaal af van de bovenstaande factoren en uw kredietprofiel.

Dit wil niet zeggen dat u in de huidige omgeving kunt rondkijken en verwachten een bank te vinden die 3% biedt. De tarieven die u vermeldt, zullen in een klein bereik liggen. Maar dit zou u er niet van moeten weerhouden om het laagste tarief te vinden. Niet alleen zorgt een lager tarief ervoor dat uw maandelijkse betaling kleiner wordt, maar u betaalt ook duizenden dollars minder rente gedurende de looptijd van uw lening.

Tot slot

Hoewel de plotselinge daling van de hypotheekrente welkom nieuws was voor huizenkopers en de huizensector, is er meer informatie nodig om te weten of de rente weer zal dalen. In de voorgaande maanden zagen we rapporten die suggereerden dat de inflatie aan het vertragen was, om vervolgens de volgende maand weer te stijgen.

Zodra we aanvullende informatie hebben waaruit blijkt dat de algemene trend van hoge inflatie afneemt, kunnen consumenten lagere hypotheekrente verwachten. Totdat dat gebeurt, is het verstandig om nu in te grijpen, aangezien de tarieven nog hoger kunnen worden, afhankelijk van toekomstige inflatierapporten. Als ze zouden beginnen te dalen, zouden huizenkopers kunnen herfinancieren om te profiteren van de lagere tarieven.

Als investeerders is het natuurlijk belangrijk om te volgen wat er in onroerend goed gebeurt, en als u onroerend goed nauwlettend volgt omdat u een huis wilt kopen, is het belangrijk om uw investeringen liquide te houden, zodat u dat ook kunt doen. ontmoedigende aanbetaling wanneer de tijd daar is. Met dat doel voor ogen haalt Q.ai het giswerk uit beleggen.

Onze kunstmatige intelligentie speurt de markten af ​​naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties. Vervolgens bundelt het ze handig Investeringskits die beleggen eenvoudig en – durven we het maar zeggen – leuk maken.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke sector u belegt, terwijl uw beleggingen liquide blijven.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën.