V: Als de markt behoorlijk daalt, zou het dan zinvol kunnen zijn om te beginnen met de sociale zekerheid op de volledige pensioengerechtigde leeftijd in plaats van te wachten tot 70 jaar? Dit zou het gebruik van activa die het dieptepunt hebben bereikt minimaliseren en ze een kans geven om te herstellen en later veel waardevoller te zijn.
Het is waar dat het opnemen van geld uit een afnemende portefeuille uw pensioenvermogen veel sneller kan uitputten dan wanneer u zich terugtrekt uit een waarderende portefeuille, maar adviseurs raden over het algemeen af om op de sociale zekerheid te tikken voordat de uitkeringen maximaal zijn.
Je hebt minder middelen om een spaartekort aan te vullen als je 85 of 95 bent dan wanneer je achter in de 60 bent, en een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat je niet zonder geld komt te zitten op je oude dag is om te wachten tot de leeftijd van 70 jaar om de grootste socialezekerheidsuitkering te claimen die mogelijk is, zegt David Freitag, een financiële planningsadviseur en socialezekerheidsexpert voor MassMutual. Voor degenen die in 1960 of later zijn geboren, krijgt u door te wachten tot de leeftijd van 70 jaar om aanspraak te maken op sociale zekerheid voordelen die: 124% van wat u zou ontvangen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (voor degenen die eerder zijn geboren, is het iets meer). Als je dat zo lang kunt uitstellen, zegt Freitag, "zal de druk van de achterkant van de portefeuille afnemen, waar deze kwetsbaarder zal zijn."
Idealiter zou je hebben een geldkussen om je door een berenmarkt te loodsen. Financiële adviseurs bevelen over het algemeen aan dat gepensioneerden tussen de één en drie jaar contant geld op een liquide rekening houden die ze kunnen gebruiken in een recessie, zodat ze hun investeringen of sociale zekerheid niet hoeven aan te raken voordat het maximale voordeel is bereikt.
Als u niet over voldoende contant geld beschikt en u besluit vroegtijdig aanspraak te maken op de sociale zekerheid, is er goed nieuws: u heeft later de mogelijkheid om een deel van uw vroegboekkorting goed te maken.
Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u uw uitkeringen vrijwillig opschorten, en u verdient uitgestelde pensioenkredieten voor elke maand dat uw uitkering wordt opgeschort. Je kunt het helemaal uitstellen tot 70 jaar, of voor een kortere tijd opschorten, maar hoe dan ook, je kunt een deel van het geld terugkrijgen dat je hebt verloren door eerder te claimen, zegt Freitag.
Opschorting verhoogt uw uiteindelijke uitkering met tweederde van 1% voor elke opgeschorte maand (of 8% voor elk opgeschort jaar). Een voorbehoud is dat, als een echtgenoot of kind aan uw dossier is gekoppeld, hun uitkeringen ook worden opgeschort.
Vraag: Mijn vrouw gaat dit jaar op 67-jarige leeftijd met pensioen en is twee jaar ouder dan ik. Ik ben van plan om tot mijn 70e te werken om mijn socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren. Komt mijn vrouw in aanmerking voor een partneruitkering van mij, de meerverdiener, tot ik met pensioen ga? Ik heb nooit gelezen dat een oudere vrouw aanspraak kan maken op een jongere echtgenoot.
Een senior kan aanspraak maken op partneruitkeringen op basis van de inkomstengeschiedenis van een jongere echtgenoot, maar de jongere echtgenoot moet al aanspraak hebben gemaakt op socialezekerheidsuitkeringen. Je werkt nog, dus je vrouw komt niet in aanmerking voor partneralimentatie.
Aangezien u de grootste verdiener bent, is het over het algemeen een goed idee om met pensioen te gaan tot de leeftijd van 70 jaar, zegt Geneen Von Kloha, adviseur bij vermogensbeheerder Moneta Group. Uw maandelijkse cheque zal hoger zijn en als u eerder overlijdt dan uw vrouw, zou haar nabestaandenuitkering hoger zijn. Ze zou ofwel de nabestaandenuitkering of haar eigen socialezekerheidsuitkering ontvangen, afhankelijk van wat meer is.
Echtelijke voordelen zijn doorgaans gelijk aan 50% van de maandelijkse cheque van de andere echtgenoot op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als de uitkering van uw vrouw op 70-jarige leeftijd hoger zou zijn dan de echtelijke uitkering, dan kan het voor haar logisch zijn om de claim uit te stellen tot de leeftijd van 70, vooral omdat uw huidige salaris inkomen oplevert, zei Von Kloha.
Als de partneruitkering echter hoger zou zijn dan de eigen uitkering van uw vrouw op 70, dan is het waarschijnlijk logisch dat zij haar eigen uitkering nu en dan overschakelt naar de partneruitkering als u met pensioen gaat, zei Von Kloha.
"Ik zie geen reden waarom ze niet nu haar uitkering zou nemen als ze van plan is over te stappen op de partneruitkering", zei ze. "Ze kan net zo goed genieten van een beetje extra inkomen vandaag."
—Nick Fortuna heeft bijgedragen aan dit artikel.
Schrijven aan [e-mail beveiligd]
De kleine vraag: uw financiële vragen, beantwoord
