Als je een hoog nettovermogen, een van de krachtigste hulpmiddelen die voor u beschikbaar zijn, is een trust. Zij kunnen u helpen uw vermogen door te geven aan uw erfgenamen en kunnen uw geld mogelijk beschermen tegen schuldeisers. Er zijn echter veel soorten trusts beschikbaar. Door de juiste trust(s) te selecteren, zorgt u ervoor dat uw geld naar de mensen gaat die u wilt, in plaats van dat het van uw rekeningen wordt afgeschreven.
Als u nog steeds niet zeker weet welk soort vertrouwen u nodig heeft, a financieel adviseur kan helpen.
Herroepbaar vertrouwen
Herroepbare trusts, of herroepbare levende trusts, geven u de controle over uw bezittingen terwijl u nog leeft. Hierdoor kunt u verschillende wijzigingen aanbrengen, waaronder het beheren van fondsen, het toevoegen en verwijderen van begunstigden en indien nodig zelfs de trust ontbinden. Herroepbare trusts hebben ook meer flexibiliteit; U kunt uzelf bijvoorbeeld tot trustee benoemen en een opvolger-trustee selecteren. Deze laatste beheert de trust als u zelf niet meer in staat bent dit te doen.
Herroepbare trusts hebben nog een ander voordeel, namelijk dat ze niet onderworpen zijn aan een erfrechtbank. Dit betekent dat uw begunstigden het erfrechtproces niet hoeven te doorlopen wanneer uw bezittingen worden verdeeld. Bovendien worden testamenten na de erfrecht openbaar register, terwijl trusts geen openbaar register worden. Dat zorgt voor meer privacy als u niet wilt dat uw bezittingen openbaar worden gemaakt.
Onherroepelijk vertrouwen
An onherroepelijk vertrouwen is er een die, in tegenstelling tot een herroepbare trust, niet kan worden gewijzigd of ontbonden zodra deze is gevestigd. Als u om wat voor reden dan ook activa heeft die u wilt beschermen, kunt u een onherroepelijk vertrouwen vestigen. Herroepbare trusts worden echter onherroepelijk wanneer de trustee overlijdt. Als u dus een herroepbaar levend vertrouwen vestigt, zal het uiteindelijk onherroepelijk worden. Zorg ervoor dat u een opvolger aanwijst die op dat moment verantwoordelijk kan zijn voor de trust.
Onherroepelijke levensverzekeringstrust
Levensverzekeringen kunnen worden gebruikt met een onherroepelijk vertrouwen in wat bekend staat als een onherroepelijk levensverzekeringsfonds (IK HEB AANGESTOKEN). Met deze strategie vestigt u een trust en maakt u deze tot begunstigde van de levensverzekeringspolis. Door gebruik te maken van een ILIT kan een concessieverlener de uitkering van een levensverzekering uitsluiten van de bruto boedel. Een ILIT zou ook de uitbetaling van een levensverzekering en uw begunstigden beschermen tegen eventuele juridische stappen tegen u. Juridisch gezien zijn ILIT's geen eigendom van de begunstigden, waardoor ze voor de rechtbanken moeilijk als activa kunnen worden bestempeld. Het maakt het ook bijna onmogelijk voor crediteuren om dat geld af te pakken.
Ten slotte kan een ILIT voorkomen dat de uitkering van een levensverzekering rechtstreeks in de handen van een minderjarige terechtkomt. Het ILIT kan deze gelden aan een echtgeno(o)t(e) of aan een trustee toekennen. Die persoon kan worden opgedragen dit geld vast te houden totdat een minderjarige de volwassenheid bereikt of voldoet aan de door u opgegeven criteria.
Charitatieve hoofdvertrouwen
A liefdadigheidsvertrouwen is een manier om gedurende een bepaalde periode contant geld of andere bezittingen aan een goed doel te schenken. Mogelijk hebt u ook recht op belastingaftrek als u schenkt aan de trust.
Gestructureerd als een onherroepelijke trust, kunt u de trust bijvoorbeeld vijf jaar lang uw favoriete goede doel laten betalen. Wanneer die periode afloopt, wordt de rest van het vermogen betaald aan uw niet-liefdadigheidsbegunstigden, die als gevolg van de trust lagere belastingen betalen.
Charitatieve Restant Trust
Charitatieve rest trusts Het zijn ook onherroepelijke vertrouwensrelaties die verschillende voordelen met zich meebrengen. Wanneer u een bijdrage levert aan de trust, kunt u of iemand die u noemt, een gedeeltelijke belastingaftrek ontvangen. Bovendien kunnen u en een begunstigde maximaal 20 jaar lang een inkomstenstroom uit de trust ontvangen. Vervolgens wordt, na een bepaalde periode of nadat de laatste begunstigde is overleden, het restant verdeeld onder een of meer liefdadigheidsbegunstigden.
Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.
Generatie overslaand vertrouwen
Generatie-skipping trusts kunt u een generatie overslaan bij het doorgeven van bezittingen – dit betekent meestal dat u ze rechtstreeks aan uw kleinkinderen doorgeeft in plaats van aan uw kinderen. Om in aanmerking te komen, moet de begunstigde minimaal 37 ½ jaar jonger zijn dan u.
Het voordeel van deze aanpak is dat u de successierechten kunt vermijden die anders van toepassing zouden zijn als uw kinderen de bezittingen hadden geërfd. Ze zijn vooral gunstig voor zeer vermogende particulieren, omdat ze profiteren van de vrijstelling van successierechten van $12.06 miljoen voor 2022. Met andere woorden: begunstigden kunnen potentieel maar liefst $12.06 miljoen ontvangen zonder dat ze aan belasting hoeven te worden onderworpen.
The Bottom Line
Trusts bieden u voldoende mogelijkheden om uw bezittingen door te geven aan de begunstigden van uw keuze, of dat nu uw kinderen, kleinkinderen of een goed doel zijn. Indien u dat wenst, kunt u uiteraard ook anderen als begunstigden benoemen. Over het algemeen is het grootste voordeel van trusts dat ze de belastingen die uw nalatenschap verschuldigd is, aanzienlijk kunnen verlagen – in sommige gevallen mogelijk miljoenen dollars. Maar trusts kunnen ook andere voordelen bieden, zoals een belastingaftrek voor u en inkomstenstromen voor u en uw begunstigden. Als trusts op de juiste manier zijn opgezet, kunnen ze u een heel eind helpen bij het behouden van uw vermogen.
Tips voor vermogensplanning
Estate- en trustplanning kan ingewikkeld zijn. In plaats van te proberen alles zelf op te zetten, kunt u het beste samenwerken met een financieel planner om u te helpen bij het opzetten van uw vertrouwensrelatie. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Misschien wilt u ook een estate planning advocaat, vooral als u een hoog vermogen heeft. Hoe meer bezittingen u heeft, hoe meer er op het spel staat – en hoe belangrijker het is om over de juiste wettelijke bescherming te beschikken om uw bezittingen te beschermen.
Om te herhalen, Doe-het-zelf vermogensplanning is zelden uw beste handelwijze. Hoewel het verleidelijk kan zijn om wat geld te besparen, zal het op de lange termijn de moeite waard zijn om professionele hulp te hebben.
Fotocredit: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
De post 6 trusts voor vermogensplanning met een hoog vermogen verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html