Het toevoegen van onroerend goed aan uw beleggingsportefeuille kan een slimme manier zijn om te diversifiëren, het rendement te verhogen en zelfs het risico van inflatie af te dekken. Als het gaat om het kiezen van hoe u in onroerend goed wilt investeren, zijn er echter een paar opties om uit te kiezen. Twee van de meest voorkomende vastgoedbeleggingsroutes zijn huurwoningen en vastgoedbeleggingstrusts (REIT's). Zoals elke investering, bieden elk van deze hun eigen voor- en nadelen. Investeren in vastgoed is ongetwijfeld een aantrekkelijk voorstel. Beschouwen overleggen met een financieel adviseur wel vooraf.
REIT versus huurwoning
Voordat u kunt beslissen welke investering in onroerend goed het beste bij u past beleggingsportefeuille, moet u eerst begrijpen hoe ze allemaal werken.
Huurwoning
De meeste mensen zijn al bekend met de uitgangspunt van huurwoning. Beleggers kunnen woningen kopen en vervolgens verhuren, zoals een een- of meergezinswoning, condominium of appartementsgebouw.
Idealiter levert uw woning elke maand meer huur op dan de belegger betaalt aan hypotheek, belastingen, verzekeringen, reparaties en andere uitgaven. Elk extraatje levert de belegger een maandelijkse cashflowwinst op, die hij kan sparen of herinvesteren in het onroerend goed. De hoop is dat na verloop van tijd of na een verbouwing de huurwoning in waarde zal stijgen. Als en wanneer de belegger ervoor kiest om het huurobject te verkopen, zal dit een bron van groei op lange termijn blijken te zijn.
Real Estate Investment Trust (REIT)
Een REIT, of vastgoedbeleggingsfonds, werkt iets anders. Met een REIT koopt u aandelen van een trust die onroerend goed bezit en beheert. Als belegger heeft u zelf geen zeggenschap over het vastgoed van een REIT, noch heeft u enige inbreng of verantwoordelijkheid in het beheer ervan. Naarmate de activa in de REIT stijgen en winst maken, beleggers ontvangen dividenden.
Als een belegger ooit zijn REIT-aandelen moet liquideren, kan hij dit doen tegen de dan geldende marktwaarde. REIT's kunnen openbaar verhandeld, onderhands verhandeld of openbaar niet-verhandeld van aard zijn. Elk werkt een beetje anders met zijn eigen investeringsvereisten en toegankelijkheid van fondsen.
REIT en overeenkomsten tussen huurwoningen
In veel opzichten is beleggen in huurwoningen en beleggen in REIT's vergelijkbaar, zo niet hetzelfde. Hier zijn enkele manieren waarop de twee opties elkaar overlappen.
Cash Flow
Als u op zoek bent naar een investering die u iets oplevert een bron van cashflow, kunnen zowel REIT's als huurwoningen passen. Volgens de IRS moeten REIT's ten minste 90% van hun belastbare inkomen uitkeren aan beleggers in de vorm van dividenden. Om deze reden zijn REIT's over het algemeen een betrouwbare bron van deze passieve inkomstenstroom.
Onder de juiste omstandigheden kan een huurwoning u ook een maandelijkse cashflow opleveren. Dit hangt echter af van factoren zoals markthuurprijzen, onroerendgoedbelasting, leegstand en zelfs reparaties.
Kapitaalwaardering
Huurwoningen en REIT's zijn beide sterke langetermijninvesteringen voor veel beleggers, aangezien ze elk een sterke groei en groei kunnen bieden vermogenswaardering. Als en wanneer deze activa in waarde stijgen, kan dit op regelmatige basis resulteren in een verhoogde cashflow voor investeerders. Zodra de activa later worden verkocht, zal de belegger ook eventuele waardegroei erkennen.
Volatiliteit
Een andere overeenkomst tussen REIT's en huurwoningen is dat beide het potentieel hebben om volatiel te zijn en in de loop van de tijd in waarde kunnen fluctueren. Als een REIT een lagere winstmarge constateert - hetzij als gevolg van hogere kosten of markttrends - zullen beleggers de effecten waarschijnlijk merken door lagere dividenduitkeringen. Deze verminderde cashflow kan uw budget en financiële inspanningen elders beïnvloeden.
REIT-volatiliteit kan ook een probleem zijn als u uw portefeuille moet liquideren. Als uw REIT sinds uw aankoop in prijs is gedaald, zult u de effecten voelen wanneer u de belegging gaat verkopen.
Huurwoningen zijn onderhevig aan een aantal gevaren, waaronder volatiliteit, slechte huurders en dalende vastgoedwaarden. Huurprijzen kunnen mee fluctueren met de rest van de vastgoedmarkt; dit kan leiden tot lagere huurprijzen en zelfs langere leegstand. Volatiliteit kan ook worden veroorzaakt door toegenomen eigendom belasting of onverwachte grote herstellingen, die ten laste zijn van de eigenaar-investeerder.
diversificatie
Investeren in onroerend goed kan helpen om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren, uw spaargeld beter veilig te stellen en de klap van factoren zoals marktdalingen en inflatie te verzachten. Zowel huurwoningen als REIT's werken om uw portefeuille te diversifiëren en onroerendgoedinvesteringen aan de mix toe te voegen. Hoe gevarieerder deze beleggingen zijn, hoe beter uw portefeuille kan worden gebufferd: dit kan betekenen dat u moet beleggen in een grote verscheidenheid aan REIT's of dat u meerdere soorten vastgoedbeleggingen moet kopen, of in meerdere gebieden.
REIT en verschillen in huurwoningen
Er zijn nogal wat verschillen tussen huurwoningen en REIT's, die belangrijk zijn om te begrijpen als u een weloverwogen investeringsbeslissing wilt nemen.
Belastingvoordelen voor direct eigendom
Eigenaren van onroerend goed kunnen profiteren van veel belastingaftrek van de IRS met betrekking tot hun vastgoedbeleggingen. Denk hierbij aan het afschrijven van zaken als hypotheekrenteaftrek, eigendom belasting, reparaties, beheer en overige kosten. REIT's bieden dit soort belastingaftrek niet voor beleggers.
Controle en flexibiliteit
Of u nu de volgende set huurders wilt kiezen of alleen verfkleuren wilt kiezen, u heeft niet veel (of echt geen) controle over uw investering met een REIT. Als u een hands-on rol wilt spelen in uw investering, moet u kiezen voor huurwoningen.
Mogelijkheid om als onderpand te gebruiken
Als u een huurwoning heeft, kunt u naar behoefte lenen tegen een deel van het eigen vermogen (of de waarde die u bezit). Dit kan door middel van een eigen vermogen lening of home equity kredietlijn, ook wel bekend als een HELOC.
Actief versus passief
Een heel belangrijk verschil om te overwegen is dat huurwoningen een actieve investering zijn, terwijl REIT's een passieve investering. Huurwoningen vereisen een praktische aanpak en constante aandacht, zelfs als u een beheermaatschappij inhuurt om de meeste dagelijkse beslissingen te nemen. REIT's daarentegen geven beleggers een soort "instellen en vergeten"-benadering. Zodra u aandelen van uw REIT heeft gekocht, hoeft u niets anders te doen dan dividendbetalingen te ontvangen en uw activa te zien groeien.
Liquiditeit
Als u ooit uw beleggingen moet liquideren, kunnen REIT's een beetje eenvoudiger blijken te zijn dan huurwoningen. Om een huurwoning te liquideren, moet u deze meestal verkopen. Dit kan tijd, energie en geld kosten tussen het voorbereiden en aanbieden van het huis, het tonen van het onroerend goed en het sluiten van een verkoop.
Van begin tot eind kan het gemakkelijk maanden duren om een huurwoning te liquideren. Met REIT's kan het echter zo simpel zijn als klikken op een knop in de app van uw makelaardij. Als u openbaar verhandelde REIT's bezit, kunnen deze binnen enkele minuten (zo niet seconden) worden verkocht, zolang er een koper beschikbaar is.
Initiële kosten en investeringen
Huurwoningen kunnen veel dingen zijn voor investeerders, maar goedkoop aan de voorkant is daar meestal niet één van. Om een huurwoning te kopen, moeten investeerders op zijn minst over de aanbetaling, het geld en het eigen vermogen beschikken afsluiting van de kosten verkrijgbaar. Als er renovaties nodig zijn, moet de investeerder contant geld verstrekken of een lening afsluiten.
Met REIT's kunt u vaak met slechts een paar dollar beginnen met beleggen. Hoewel er REIT's zijn (met name privé verhandelde of openbare niet-verhandelde) met hoge minimale investeringsvereisten, zijn er veel andere REIT's beschikbaar op dagelijkse makelaarsplatforms zonder minimale investering.
Tot slot
Geeft u de voorkeur aan een hands-off benadering? Overweeg dan om REIT's aan uw portefeuille toe te voegen. Bent u op zoek naar een investering die fiscaal voordeel en meer hands-on controle biedt? Dan is een huurwoning een bezichtiging waard. Voor sommige beleggers kan het kopen van huurwoningen en het kopen van aandelen van REIT's het perfecte medium zijn. Immers, hoe beter uw beleggingsportefeuille vandaag is gediversifieerd, hoe beter u beschermd bent voor wat de toekomstige markten ook in petto hebben. De juiste keuze hangt af van de doelen en beleggingsstijl van een belegger; in sommige gevallen kan het toevoegen van zowel REIT's als huurwoningen het antwoord zijn.
Tips voor beleggen
Overwegen werken met een financieel adviseur terwijl u nadenkt over manieren om onroerend goed aan uw portefeuille toe te voegen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Als belegger is het essentieel om de juiste risicotolerantie voor uw portefeuille te vinden. Obligaties kunnen u helpen de perfecte balans te vinden die u zoekt in uw beleggingen. Maar navigeren hoeveel waar moet worden geplaatst, brengt zijn uitdagingen met zich mee. SmartAsset biedt een asset allocatie rekenmachine die u kunnen helpen bij het bepalen van de juiste verdeling voor uw gewenste risicotolerantie.
Fotocredit: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
De post REIT versus huurwoning: wat is beter? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html