Wat is minder riskant tijdens inflatie?

Investeren is riskant, vooral te midden van internationale strijd en een volatiele economie. Het is echter mogelijk om risico's te beperken met behoud van bepaalde niveaus van rendement. Depositocertificaten (CD's) zijn bijvoorbeeld laagrentende rekeningen die een gegarandeerde rentevoet bieden gedurende een bepaalde tijdspanne. Aan de andere kant bieden beleggingsfondsen betere rendementen door blootstelling aan de aandelenmarkt en verminderen ze het risico door diversificatie. EEN financieel adviseur kan u helpen bepalen wanneer u in beide opties moet investeren om u te helpen uw algemene financiële doelen te bereiken.

Wat is een cd?

Een bewijs van storting (CD) is een rekening die uw geld voor een vaste tijd vasthoudt en een hogere rente dan de meeste spaar- of betaalrekeningen. Cd's bieden tijdschema's van een maand tot een decennium. Over het algemeen geldt: hoe langer de periode en hoe groter de aanbetaling, hoe hoger uw rendement kan zijn. Meestal kunt u een cd aanschaffen bij uw bank of kredietvereniging, die allemaal verschillende opties hebben voor zowel de periode als de teruggave van de cd.

VOORDELEN

De meeste banken en financiële instellingen bieden cd's aan, waardoor ze breed toegankelijk zijn. Bovendien, de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC) verzekert alle cd's tot $ 250,000, dus als uw bank failliet gaat, zal de overheid de dollarwaarde van de rekening aan u terugbetalen. Cd's met een kredietvereniging zijn verzekerd door de National Credit Union Administration (NCUA).

CD's bieden gegarandeerd rendement, zelfs als de aandelenmarkt crasht. Daarom zijn ze risicovrij en bieden ze betere rentetarieven dan een betaal- of spaarrekening. En aangezien u een cd kunt maken met een vervaldatum of tijdshorizon van een maand in de toekomst tot een decennium, bieden cd's flexibiliteit en maatwerk die bij uw omstandigheden passen.

NADELEN

Hoewel cd's een veilig, stabiel rendement bieden, hebben ze een van de laagste rendementen van alle soorten investeringen. Beleggingsfondsen, die in dit artikel in de volgende sectie worden behandeld, bieden potentieel hogere rendementen, net als 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen (IRA's).

Het verhaal gaat verder

CD's hebben ook boetes voor vroegtijdige opname, wat betekent dat als u uw geld wilt of nodig hebt voordat het account vervalt, u kosten moet maken die de verdiende rente kunnen annuleren. Een bijkomend nadeel van het opbergen van uw geld op een cd is dat u door het op te sluiten voorkomt dat het de inflatie bijhoudt. Hoe langer u uw geld op een cd bewaart, hoe groter de kans dat uw winst onvoldoende is om te verslaan inflatie.

Wat zijn beleggingsfondsen?

A beleggingsfonds is een gediversifieerde reeks beleggingen in aandelen, obligaties en andere activa. U kunt uw beleggingsfonds zo instellen dat het de prestaties van een specifieke aandelenindex weerspiegelt, zoals de S&P 500. Dit soort beleggingsfondsen vereist alleen passief beheer, wat mogelijk de kosten verlaagt en uw beleggingsstrategie vereenvoudigt.

VOORDELEN

Of ze nu passief of actief worden beheerd, beleggingsfondsen beleggen in de aandelenmarkt en bieden het potentieel voor robuuste rendementen. Bovendien verminderen beleggingsfondsen het risico van beleggen door gediversifieerde portefeuilles in plaats van contant geld in de aandelen van een of twee bedrijven te steken.

Over het algemeen geldt dat hoe langer u op de aandelenmarkt belegt, hoe beter het rendement u ontvangt. Als u daarom vroeg in uw carrière besluit te investeren, heeft uw beleggingsfonds tientallen jaren de tijd om te groeien, en marktdalingen zal je niet zo veel beïnvloeden. 

NADELEN

Hoewel beleggingsfondsen een hoger rendement kunnen opleveren, vereisen ze ook minimale buy-ins voor beleggers om te beginnen. Niet elke belegger heeft twee- of drieduizend dollar om in een beleggingsfonds te stoppen, dus misschien moeten ze naar andere opties kijken, zoals cd's of ETF's.

Bovendien brengen beleggingsfondsen kosten in rekening, vooral als een professional de rekening actief beheert. Deze kosten kunnen uw totale rendement verlagen. Een andere factor die de winstgevendheid van beleggingsfondsen vermindert, is dat de FDIC ze niet verzekert. Dus als de aandelenmarkt keldert en het beleggingsfonds dienovereenkomstig daalt, is de enige manier om het verloren terrein in te halen, meer geld te storten of te wachten tot de markt zich herstelt.

Bovendien zijn beleggingsfondsen niet zo: vloeistof als een bankrekening, en u zult waarschijnlijk kosten maken voor: opnames vóór de pensioengerechtigde leeftijd.

Cd's versus beleggingsfondsen: belangrijkste verschillen

Zoals we hierboven hebben besproken, bieden cd's en beleggingsfondsen verschillende voor- en nadelen voor: groeiende rijkdom. Hier is een zij-aan-zij vergelijking van de twee om uw beslissingen gemakkelijker te maken.

Hoe cd's en beleggingsfondsen metrische cd's vergelijken Beleggingsfondsen Rendementen Lage, vaste rendementen van financiële instellingen die beter zijn dan betaal- en spaarrekeningen Aanzienlijk hoger potentieel rendement op aandelen, obligaties en andere activa Risico Vrijwel geen risico dat u uw investering verliest Investeren in de aandelenmarkt brengt altijd met zich mee een kans om geld te verliezen Liquiditeit U kunt geld opnemen vóór de vervaldatum van de rekening, maar u zult waarschijnlijk uw inkomsten tenietdoen door kosten Het opnemen van geld kan kosten met zich meebrengen, vooral als de onderlinge fondsen in een 401 (k) of IRA-verzekering zijn FDIC-verzekerd tot $ 250,000 Geen verzekering; fondsen zijn onderhevig aan marktverliezen Vergoedingen Vergoedingen voor vroege opname Variërende onderhoudskosten op basis van beheerstijl en mogelijk vergoedingen voor vervroegde opname Andere Overwegingen

Hoewel veel beleggers bekend zijn met verschillende soorten beleggingsfondsen, begrijpen niet alle beleggers de verschillende soorten cd's. Looptijd en opbrengst zijn niet de enige verschillen tussen cd's, dus als u moet beslissen of u geld in een cd of in een geldmarktfonds wilt steken, is het belangrijk om de verschillende soorten cd's te begrijpen. Bijvoorbeeld een "add-on-cd” is een gespecialiseerd type cd met dezelfde looptijd en opnamelimieten als een standaard-cd, maar u kunt deze rekening in de loop van de tijd uitbreiden, terwijl u met een normale cd alleen een initiële forfaitaire investering kunt doen.

A opvraagbare cd is een investering die meer rente betaalt en meer risico met zich meebrengt dan een traditionele CD. Wanneer u een opvraagbare cd koopt, garandeert de uitgever van de cd (meestal een bank of andere financiële instelling) de belegger een hogere rente in ruil voor de optie om de hoofdsom en rente aan u terug te geven of de CD te "callen" voordat deze vervalt. De call-optie bestaat in het geval dat de marktrente daalt, waardoor de bank de CD vroegtijdig kan sluiten en investeerders geen hoge rente hoeft te betalen.

The Bottom Line

CD's en beleggingsfondsen kunnen uw financiële strategie verbeteren en u helpen uw financiële doelen te bereiken. Cd's bieden risicovrij rendement, maar zijn investeringen met een laag rendement die u bestraffen voor het vroegtijdig opnemen van geld. Met beleggingsfondsen kunt u op de aandelenmarkt beleggen en een beter rendement behalen, maar ze brengen meer risico met zich mee. Cd's en beleggingsfondsen zijn geen of-of-voorstel. Ze hebben waarschijnlijk allebei een plaats in uw beleggingsstrategie, omdat ze verschillende voordelen en tijdshorizonten bieden. CD's kunnen op korte termijn veilige winsten opleveren, terwijl beleggingsfondsen van fundamenteel belang kunnen zijn voor uw pensioenplan.

Tips om te investeren

• Het balanceren van uw investering tussen cd's en beleggingsfondsen kan een uitdaging zijn. Een financieel adviseur kan u begeleiden bij belangrijke financiële beslissingen, zoals het bepalen van uw investeringsstrategie. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Het wegen van opties voor beleggen in cd's en beleggingsfondsen is afhankelijk van het rendement, de tijdshorizon en meer. SmartAsset's investering calculator kan u helpen inschatten hoeveel uw geld zal groeien om u te helpen beslissen welk type investering voor u geschikt is.

©iStock.com/Morsa Afbeeldingen, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

De post Cd's versus beleggingsfondsen: belangrijkste verschillen verscheen eerst op SmartAsset-blog.