In de afgelopen jaren zijn robo-adviseurs naar voren gekomen als levensvatbare alternatieven voor menselijke financiële adviseurs. In plaats van deze dynamiek als een bedreiging te zien, verspilden sommige bedrijven geen tijd met het opnemen van robo-adviseurs in hun dienstenpakket. Vanguard is een perfect voorbeeld van deze evolutie. Het bedrijf dat bekend staat om zijn exchange-traded funds (ETF's) biedt klanten nu de mogelijkheid tussen de diensten van Digital Advisor (robo-adviseur) en Personal Advisor Services (een combinatie van investeringen in menselijke en robo-adviseurs). Dus, hier is een overzicht van Vanguard Digital Advisor en Personal Advisor, zodat u kunt beslissen welke past bij uw investeringsbehoeften.
Als je meer geïnteresseerd bent in een beetje van dat menselijke contact als het gaat om financieel advies, overweeg dan om SmartAsset's te gebruiken gratis matchservice voor financieel adviseurs.
Overzicht van Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor is het bedrijf robo-adviseur. In tegenstelling tot traditionele financiële adviesdiensten, ontvangt een robo-adviseur uw financiële informatie en gebruikt hij een algoritme om uw geld te beleggen. Vanguard Digital Advisor gebruikt een reeks van zijn gerenommeerde exchange-traded funds (ETF's) om de investeringsdoelen van klanten te bereiken.
Als robo-adviseur is Vanguard Digital Advisor een voorbeeld van het onderbrengen van uw investeringen onder passief beheer. Deze stijl verlaagt de kosten maar beperkt de flexibiliteit. Doorgaans zetten klanten van Vanguard Digital Advisor pensioenfondsen op onder deze service. Beursrekeningen en IRA's zijn echter beschikbaar bij deze service.
Vanguard Personal Advisor Services-melanges menselijke financiële adviseurs met digitale adviseurs. Met deze service ontmoet u een menselijke adviseur en vormt u een beleggingsstrategie die is afgestemd op uw behoeften. Vervolgens houdt uw adviseur toezicht op uw account en gebruikt hij zijn of haar expertise en de digitale tools van Vanguard om uw investeringen vooruit te helpen.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: vergoedingen
Vanguard spreekt klanten aan door minimale kosten. De twee adviseursdiensten hebben echter verschillende tarieven en vereisten.
Vanguard Digital Advisor-vergoedingen
Vanguard Digital Advisor rekent een beheerskosten van 0.20% van het totale beheerde vermogen. Het financiële bedrijf leidt dit cijfer af van twee bijbehorende kosten: een netto adviesvergoeding van 0.15% en investeringskostenratio's van 0.05%. Na het betalen van die kosten, is de rest van het geld dat uw account verdient, van u. Bovendien heeft Vanguard momenteel een promotie waarbij de eerste 90 dagen geen advieskosten in rekening worden gebracht.
U heeft minimaal $ 3,000 nodig om te storten om een Vanguard Digital Advisor-account te openen. Houders van in aanmerking komende 401 (k) accounts hebben slechts $ 5 nodig om te beginnen.
Hoewel u met dit account geen toegang heeft tot een menselijke financieel adviseur, kunt u gratis contact opnemen met de klantenondersteuning. Daarnaast maakt Vanguard Digital Advisor geen gebruik van het oogsten van belastingverlies. Dat gezegd hebbende, ontwerpt Vanguard zijn ETF's om minimale belastingkosten te maken.
Vanguard persoonlijke adviseurskosten
Vanguard Personal Advisor Services heeft meer vergoedingen vanwege de menselijke component. Aangezien het diepgaande, praktische diensten biedt aan rekeninghouders, bedragen de servicekosten 0.30% van het beheerde vermogen. Grotere saldi verlagen de kosten echter stapsgewijs op de volgende manier:
Saldi van $ 5 miljoen tot $ 10 miljoen brengen kosten met zich mee van 0.20% van het beheerde vermogen.
Saldi van $ 10 miljoen tot $ 25 miljoen brengen kosten met zich mee van 0.10% van het beheerde vermogen.
Voor rekeningen van meer dan $ 25 miljoen worden kosten in rekening gebracht van 0.05% van het beheerde vermogen.
Bovendien heeft deze service een gemiddelde investeringskostenratio van 0.06%. Als gevolg hiervan zou een rekeninghouder met $ 500,000 aan activa $ 1,500 aan beheervergoedingen plus $ 300 voor investeringskostenratio's hebben voor een totaal van $ 1,800 aan vergoedingen.
Vanguard Personal Advisor heeft een meer restrictief accountminimumvereiste van $ 50,000. Dit rekeningtype maakt gebruik van het oogsten van belastingverliezen om belastinguitgaven te verlagen. Bovendien zijn de fondsen over het algemeen fiscaal efficiënt. Ten slotte is contact opnemen met een financieel adviseur of klantenservicemedewerker gratis.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: diensten en functies
Vanguard is gespecialiseerd in passief beheerde fondsen met minimale kosten. Als gevolg hiervan hebben de accounts van Digital Advisor en Personal Advisor Services lage kosten en toegang tot de kenmerkende ETF's. Bovendien hebben klanten toegang tot een overvloed aan bronnen voor financiële educatie. Bovendien is de klantenservice gratis beschikbaar van 8 uur tot 8 uur ET.
Elk accounttype biedt ook specifieke voordelen. Klanten van Vanguard Digital Advisor kunnen bijvoorbeeld gebruik maken van: financiële planning, schuldaflossing en tools voor het maken van portefeuilles. U kunt ook uw niet-Vanguard financiële rekeningen koppelen om al uw financiën op één plek te bekijken. Deze functie kan u helpen uw financiële welzijn beter te beoordelen.
Vanguard controleert dagelijks de accounts van Digital Advisor om te zien of ze op schema liggen en past zo nodig bij. Digital Advisor kan ook meerdere doelen tegelijkertijd beheren in belastbare en pensioenrekeningen. Het doet dit door geld tussen fondsen te verplaatsen en automatisch toewijzingen aan te passen op basis van uw tijdshorizon.
Klanten kunnen effectenrekeningen aanhouden, IRAS (Roth, traditioneel en rollover) en 401(k)s met Digital Advisor. Helaas bieden Digital Advisor-fondsen geen mogelijkheid om te beleggen in maatschappelijk verantwoorde portefeuilles.
Hoewel het veel meer geld kost om een Vanguard Personal Advisor-account te openen, krijgt u een uitgebreider aanbod aan diensten, waaronder de volgende:
Een toegewezen menselijke financieel adviseur waarmee u op elk moment kunt communiceren
Een financieel plan op maat
Beleggings- en portefeuillebegeleiding
Realtime updates over de voortgang richting financiële doelen
Actief beheerde fondsen
Oogsten met belastingverlies
Rekening houden met pensioendynamiek, zoals inkomen uit sociale zekerheid en zorgkosten
Toegang tot maatschappelijk verantwoorde investeringen
Makelaarsrekeningen, alle soorten IRA's en trusts
Klanten met een hoger saldo hebben toegang tot extra voordelen, zoals vertrouwensdiensten en een groep adviseurs om hun geld te beheren.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: online en mobiele ervaring
Klanten met alle soorten accounts gebruiken de mobiele app van Vanguard. Het verdient 4.7 sterren in de Apple Store en 2 sterren op Google Play. Apple-gebruikers prijzen de schone, intuïtieve interface van de app, maar Android-klanten ervaren uitdagingen met de onhandige, onvolledige functionaliteit van hun versie.
Wie moet welke gebruiken?
Vanguard Digital Advisor bedient klanten die de voorkeur geven aan passief beleggen. In plaats van de hele dag verwoed uw portefeuille te openen en winstgevende transacties te proberen, stelt u over het algemeen uw beleggingsdoel vast en vertrouwt u op het proces. Natuurlijk kunt u op elk moment inchecken, doelen wijzigen of nieuwe introduceren en meer leren over beleggen via de educatieve bronnen van Vanguard.
Over het algemeen is Digital Advisor voor beleggers die op zoek zijn naar goedkope robo-adviseurdiensten die uw beleggingen automatisch aanpassen aan geselecteerde beproefde fondsen. Het nadeel is de $ 3,000 die nodig is om te beginnen, aangezien andere robo-adviseurs niet zo'n hoge vereiste hebben.
Vanguard Personal Advisor Services heeft een veel strenger minimum ($ 50,000), maar klanten krijgen toegang tot een menselijke financieel adviseur en tal van andere diensten. Beleggers die een gedetailleerd financieel plan willen matchen met een betrokken, complexe investeringsstrategie zal waarschijnlijk de voorkeur geven aan Personal Advisor Services. Het kan voldoen aan de behoeften van vele soorten beleggers door middel van een holistische reeks diensten, waaronder het oogsten van belastingverliezen en opties voor: ESG-gecertificeerde fondsen.
Tot slot
Beleggingsmakelaars hebben enorme inspanningen geleverd om aan de verschillende behoeften van klanten te voldoen, en Vanguard is daarop geen uitzondering. Klanten die de voorkeur geven aan minimale kosten en geautomatiseerde beleggingsdiensten, zullen zich op hun gemak voelen bij Vanguard Digital Advisor. Aan de andere kant zullen beleggers met ten minste $ 50,000 en een voorkeur voor hands-on service waarschijnlijk aangetrokken worden tot Vanguard Personal Advisor Services. De combinatie van aanpasbare investeringen, financiële planning en lage kosten kan investeerders van alle niveaus helpen om een gezond rendement te behalen.
Investeringstips
Als je hoofd draait om het navigeren door de wereld van robo-adviseurs, menselijke investeerders en portefeuilles, dan ben je niet de enige. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset's gratis tool matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Investeren voor pensioen is essentieel, maar het helpt om eerst een plan te hebben. Dus voordat u een financiële verplichting aangaat met een beleggingsonderneming, wilt u misschien nadenken over het pensioen dat u wilt. Gebruik deze gids voor pensioenstrategieën voor spaarders en spenders.
Fotocredit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
De post Vanguard digitale adviseur versus persoonlijke adviseur verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html