Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op Banktarief. com.
Een depositocertificaat (CD) zonder boete en een spaarrekening bieden beide een veilige plek om wat rente op uw geld te verdienen en zorgen voor gemakkelijke toegang tot het geld. Beide rekeningen kunnen van pas komen als u geld moet opnemen in een financiële noodsituatie. Mogelijk kunt u een hoger tarief vinden met een CD zonder boete dan met een spaarrekening, hoewel deze CD's vaak bepaalde beperkingen hebben met betrekking tot het opnemen en storten van geld.
Hier is wat u moet weten over cd's zonder boete en spaarrekeningen om u te helpen beslissen welke beter voor u is.
Wat is een cd zonder boete?
Cd's zonder straf worden vaak aangeboden door banken en kredietverenigingen, en hun looptijd varieert doorgaans van enkele maanden tot meer dan een jaar. In tegenstelling tot het geld op een standaard-cd, kan het geld op een cd zonder boete worden opgenomen voordat de looptijd is verstreken zonder dat de bank een boete in rekening brengt.
Banken kunnen boetevrije toegang tot het geld op een CD zonder boete toestaan vanaf ongeveer een week nadat u de rekening heeft geopend en gefinancierd.
Niet alle banken die cd's aanbieden, nemen de variant zonder boete op in hun opstelling. Sommige banken die momenteel geen boete-cd's aanbieden, zijn onder meer Bondgenoot Bank, Citibank en Marcus door Goldman Sachs. Sommige banken vereisen een vaste minimale storting wanneer u een cd opent, terwijl andere een dergelijke vereiste niet opleggen.
Voordelen van een CD zonder straf
Liquiditeit: U kunt het geld van een CD zonder boete opnemen voordat de termijn afloopt zonder gestraft te worden. Dit kan handig zijn als u met een plotselinge uitgave wordt geconfronteerd, zoals een medische rekening of een grote autoreparatie.
Gegarandeerd APY: In tegenstelling tot een spaarrekening met variabele rente, verdient een cd zonder boete een vast bedrag jaarlijkse procentuele opbrengst (APY), wat een voordeel kan zijn voor spaarders die precies willen weten hoeveel rente de rekening zal hebben opgeleverd als de looptijd afloopt.
Veiligheid: Het geld op een cd zonder boete die bij een federaal verzekerde bank of kredietvereniging wordt bewaard, wordt beschermd tot $ 250,000 per rekeninghouder.
Nadelen van een cd zonder straf
Intrekkingsbeperkingen: Gedeeltelijke opnames van een CD zonder boete zijn mogelijk niet toegestaan. Als u wat geld van de rekening moet opnemen, moet u al het geld opnemen en de rekening sluiten.
Geen toevoeging van fondsen: U kunt normaal gesproken geen extra geld storten op een cd zonder boete nadat u de rekening heeft geopend en gefinancierd.
Lagere tarieven dan traditionele cd's: In ruil voor liquiditeit betalen cd's zonder boete vaak lagere tarieven dan hun traditionele tegenhangers.
Wanneer kies je voor een cd zonder boete?
A CD zonder straf kan een betere optie zijn dan een traditionele cd als u denkt dat er een kans is dat u toegang tot het geld nodig heeft voordat de termijn om is.
Het kan ook een goede keuze zijn als u er een vindt die een hogere APY betaalt dan verschillende banken bieden voor hun spaarrekeningen. Bovendien kan een CD zonder boete gunstig zijn voor spaarders die de voorkeur geven aan een gegarandeerd rendement.
Wat is een spaarrekening?
A spaarrekening is een depositorekening die wordt aangeboden door banken en kredietverenigingen. Uw geld op zo'n rekening levert een bescheiden bedrag aan rente op en veel spaarrekeningen hebben lage of geen minimale stortingsvereisten.
Deze rekeningen zijn een goede plek om uw noodfonds op te slaan, evenals geld dat in de relatief nabije toekomst nodig kan zijn voor zaken als een gezinsvakantie of een geplande huisreparatie.
Spaarrekeningen hebben een variabele rente, wat betekent dat de tarieven op elk moment door de bank kunnen worden gewijzigd. U kunt gemakkelijk geld van en naar uw spaarrekening verplaatsen, maar Verordening D beperkt het aantal opnames of overschrijvingen van de rekening tot zes per maand.
Voordelen van een spaarrekening
Liquiditeit: Het is gemakkelijk om geld van en naar een spaarrekening te verplaatsen, waardoor het een goede plek is voor een noodfonds of kortetermijnspaardoelen.
Rentedragende: Het geld op spaarrekeningen levert rendement op, dus uw geld groeit in de loop van de tijd.
Veiligheid: Zolang een spaarrekening bij een federaal verzekerde financiële instelling is, zijn de fondsen beschermd tot $ 250,000 per rekeninghouder.
Nadelen van een spaarrekening
Beperkingen op opnames: Hoewel spaarrekeningen een goede plek zijn voor geld dat u in noodgevallen nodig heeft, beperkt Verordening D het aantal opnames of overschrijvingen van de rekening tot zes per maand.
Elders zijn hogere opbrengsten te vinden: Spaarrekeningen zijn een veilige plek om een bescheiden rentepercentage te verdienen, maar met andere financiële producten, waaronder sommige cd's, kunnen aanzienlijk hogere opbrengsten worden behaald.
Wanneer kies je voor een spaarrekening?
Een spaarrekening kan een betere optie zijn dan een cd als u van plan bent om in de loop van de tijd meerdere opnames of stortingen te doen. Bovendien kan de APY van een spaarrekening stijgen tijdens een omgeving met stijgende rente, terwijl cd's met een vaste rente niet zo'n stijging zullen zien.
Het kan lonend zijn om rond te shoppen voor een spaarrekening die een hoog tarief verdient. Bijvoorbeeld spaarrekeningen bij online banken verdienen doorgaans tarieven die vele malen hoger zijn dan het nationale gemiddelde.
Cd's en spaarrekeningen zonder boete vergelijken
Er zijn verschillende overeenkomsten en verschillen tussen boetevrije cd's en spaarrekeningen.
Bekijk deze interactieve grafiek op Fortune.com
De fondsen op zowel CD's zonder boete als op spaarrekeningen zijn verzekerd tot $ 250,000 per deposant, per verzekerde bank, per eigendomscategorie wanneer de rekeningen zijn bij een bank die lid is van de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC). Evenzo wordt geld dat op dit soort rekeningen bij een kredietvereniging wordt gestort, beschermd wanneer de instelling is verzekerd door de Nationale Credit Union Administration (NCUA).
Ter conclusie
Cd's zonder boete en spaarrekeningen kunnen beide een concurrerend rendement opleveren. Elk biedt ook gemakkelijke toegang tot uw geld zonder boete, waardoor ze een geschikte plaats zijn om uw noodfonds te bewaren.
Of uw geld beter af is op een spaarrekening of een CD zonder boete, hangt af van uw eigen persoonlijke financiële situatie. Hoewel u misschien een CD zonder boete vindt die een hoog rendement oplevert, is het belangrijk om de beperkingen te kennen met betrekking tot het opnemen en storten van geld voordat u deze verkiest boven een spaarrekening.
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Meer van Fortuin:
De Amerikaanse middenklasse is aan het einde van een tijdperk
De 5 meest voorkomende fouten die loterijwinnaars maken
Ziek van een nieuwe Omicron-variant? Wees voorbereid op dit symptoom
Bron: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html