Wat gebeurt er op dit moment met hypotheekrentes en huizenprijzen?

Key Takeaways

• Volgens Goldman Sachs zullen de huizenprijzen het komende jaar waarschijnlijk stabiel blijven, hoewel ze sinds vóór de pandemie met 43% zijn gestegen.
• Door de renteverhogingen van de Fed is geld lenen duurder geworden en de verwachting is dat de rente de komende 12 maanden alleen maar hoger zal worden.
• Als u het komende jaar een huis moet kopen, is de kans groot dat de tarieven nu lager zijn dan in de komende maanden.

De afgelopen twee jaar heeft de woningmarkt te maken gehad met een extreme vraag en een beperkt aanbod, wat heeft geleid tot enorme prijsstijgingen in een korte periode.

Tegelijkertijd is de inflatie wereldwijd explosief gestegen, ook hier in de VS. Om de inflatie onder controle te krijgen, begon de Federal Reserve in maart 2022 de rente te verhogen, waardoor lenen duurder werd bovenop hogere basisprijzen.

Waarin verschilt het landschap van vandaag van twee jaar geleden?

In 2020 was de gemiddelde catalogusprijs van een Amerikaans huis $ 374,500, met gemiddelde rentetarieven op 30-jarige hypotheken van 3.11%.

Tegenwoordig is de gemiddelde rente 7.06%, met gemiddelde huizenprijzen tot $525,000.

Dat betekent dat als u twee jaar geleden een huis had gekocht met een hypotheek van 30 jaar en 20% korting, de gemiddelde aankoop u in de loop van uw lening $ 536,551 aan hoofdsom en rente zou hebben gekost.

De gemiddelde aankoop in de huidige markt zou u $ 1.11 miljoen aan hoofdsom en rente kosten in de loop van een 30-jarige hypotheek met 20% korting. Dat is een verschil van meer dan een half miljoen dollar tegen de tijd dat je klaar bent met het afbetalen van je hypotheek.

De rentetarieven zijn vandaag hoger omdat de Federal Reserve probeert om inflatie beteugelen. De prijzen zijn om een ​​aantal redenen hoger. Ten eerste hadden de VS voorafgaand aan de pandemie een woningtekort. Dit bracht ons in een toch al slechte positie toen de zaken verslechterden.

Tijdens de pandemie besloten veel bedienden te verhuizen met de hernieuwde vrijheid van werken op afstand. Velen verhuisden naar goedkopere locaties. Dit verhoogde ook de vraag en dreef de prijzen op via biedingsoorlogen.

Gaan de huizenprijzen omlaag?

Het is nog vroeg om te beslissen of de huizenprijzen een neerwaartse trend vertonen. Terwijl de huizenprijzen de neiging hebben om seizoensgebonden neerwaarts te schuiven naarmate de zomer vordert, waren de aantallen dit jaar groter dan het gemiddelde. Normaal zien we van juni tot en met augustus een daling van 2%, maar dit jaar was die daling 6%. Lijkt veelbelovend voor potentiële kopers.

Toch is het belangrijk om deze cijfers in context te bekijken. In augustus 2022 waren de prijzen 7.7% hoger dan op hetzelfde moment in 2021. Op langere termijn zouden de huizenprijzen nog kunnen stijgen. We zullen moeten wachten om de herfst- en winternummers te zien om meer definitieve antwoorden te hebben.

De prijzen blijven zo hoog omdat er een tekort aan voorraad. Hoewel de nieuwbouw in augustus met 12.2% is gestegen, kunnen we dit gedeeltelijk toeschrijven aan problemen met de toeleveringsketen. Veel bouwers waren niet in staat om de benodigdheden te krijgen die ze nodig hadden om aan hun projecten te werken, en veel van deze benodigdheden bereikten ze uiteindelijk aan het einde van de zomer in één grote uitbarsting.

Alleen omdat we vorige maand nieuwbouw zagen stijgen, wil nog niet zeggen dat ze de inventaris voor Amerikaanse gezinnen zullen vergroten. Het grootste deel van de toename van de inventaris zal plaatsvinden op de commerciële markten, potentiële verhuurders die nieuwe eenheden willen verhuren aan huurders.

Veel Amerikanen zijn uit de markt geprijsd omdat de huizenprijzen de afgelopen twee jaar zijn gestegen. Dat betekent dat er meer vraag is op de huurmarkt dan normaal, dus daar hebben ontwikkelaars hun energie op gericht. Als we kijken naar meergezinswoningen met uitsluitend vijf eenheden of meer, schoten de nieuwbouwwoningen omhoog, een stijging van 28.6%.

Een andere reden waarom deze tijdelijke stijging niet moet worden geïnterpreteerd als een reden om te ontspannen, is dat de vergunningen voor toekomstige woningbouwprojecten aan het einde van de zomer met 10% zijn gedaald. Als we vooruitkijken, kunnen we als gevolg daarvan een nog krappere voorraad verwachten op de betaalbare woningmarkt, zelfs als huizen tegen hogere prijzen maanden achtereen op de markt staan.

Met minder vraag tegen hogere prijzen, staan ​​minder potentiële verkopers te popelen om te adverteren. De kans die er vorig jaar was, is afgenomen, nu huizen langer op de markt staan. De verkoop van woningen tussen $ 250,000 en $ 500,000 daalde van 14 tot 2021 met 2022%, deels omdat er minder voorraad is in deze prijsklasse met stijgende huizenprijzen.

Maar ook de verkoop van duurdere huizen daalde. Degenen met catalogusprijzen tussen $ 750,000 en $ 1 miljoen daalden met 3%.

Hogere prijzen en minder betaalbare inventaris zijn echter niet de enige reden waarom mensen in 2022 het kopen van huizen zijn vertraagd. Er is ook de kwestie van de federale renteverhogingen.

Stijgt de hypotheekrente verder?

Vanaf maart 2022 begon de Federal Reserve de rente te verhogen. Dat maakt lenen – ook lenen via een hypotheek – duurder.

Op woensdag 21 september 2022 kondigde de Fed opnieuw een renteverhoging van 0.75 procentpunt aan. Dat maakt het huidige federale fondsentarief 3% tot 3.25%, en het zal naar verwachting alleen maar stijgen. We zullen tegen het einde van het jaar waarschijnlijk nog twee rondes van stijgingen zien met in totaal 1.25 procentpunt extra.

De Fed geeft momenteel aan dat de rente in 4.6 tot 2023% kan stijgen.

Schattingen vanaf begin oktober 2022 zetten de gemiddelde rente op een 30-jarige hypotheek op 7.06%. Hoewel het redelijk is om te verwachten dat de tarieven nog hoger zullen stijgen, valt nog te bezien hoeveel hoger.

Hogere leentarieven ontmoedigen niet alleen kopers - ze ontmoedigen verkopers zelfs om hun eigendommen in de eerste plaats te vermelden, waardoor het tekort aan de aanbodzijde nog groter wordt. Veel van deze verkopers zouden vermoedelijk nieuwe hypotheken afsluiten als ze hun oude woning verkopen.

De meeste Amerikanen met een hypotheek gedekte tarieven waren lager dan 6%, dus het aanbieden van hun eigendom zou kunnen betekenen dat hun financieringskosten voor nieuwe eigendommen stijgen.

Moet ik nu kopen of langer wachten?

Het is denkbaar dat vroeg of laat kopen geld kan besparen op de rentetarieven. Maar het is moeilijk om te zien hoe een koper, vooral een starter die voor het eerst een huis koopt, op deze markt wint.

Hoewel we prijsdalingen op korte termijn en prijsstijgingen op lange termijn zien, voorspelt Goldman Sachs eigenlijk dat de prijzen tot 2023 hetzelfde zullen blijven, met een gemiddelde stijging of daling van 0%. Hoewel er regionale dalingen kunnen optreden, wordt verwacht dat de nationale gemiddelden ongeveer gelijk blijven aan waar ze nu zijn.

Of de prijzen omhoog of omlaag gaan, zal zeer variabel zijn, afhankelijk van uw lokale markt.

Er is misschien geen landelijke prijsverhoging, maar de rente zal hoogstwaarschijnlijk in 2023 stijgen - totdat de Fed 4.6% bereikt. Daarna kunnen de tarieven een tijdje hoog blijven of weer naar beneden worden getrokken, afhankelijk van hoe de inflatie eruitziet. Het is bijna onmogelijk om te voorspellen hoe vraag en aanbod er op dat moment uit zullen zien.

Als u niet meteen hoeft te verhuizen, kunt u besluiten te wachten tot 2024 of wanneer de Fed de rente weer gaat verlagen. Er is meer risico en onzekerheid over de prijsvergelijking die ver weg is.

Ter conclusie

De catalogusprijzen van woningen blijven hoog. Rentetarieven zijn duur voor hypotheken - de laatste keer dat we deze hoge tarieven zagen, was begin jaren 2000. Maar het is zeer waarschijnlijk dat lenen de komende 12 maanden nog duurder wordt, waardoor de beslissing nog moeilijker wordt voor degenen die het volgend jaar misschien moeten kopen.

Totdat de huizenmarkt afkoelt, zullen de meesten van ons naar de markten kijken om te investeren en te blijven sparen voor de aanbetaling. Q.ai haalt het giswerk uit beleggen.

Onze kunstmatige intelligentie speurt de markten af ​​naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties. Vervolgens bundelt het ze handig Investeringskits die beleggen eenvoudig maken.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 100 extra toe aan uw account.