Wat gebeurt er met inflatie, rente en huisvesting? Dit is wat u de komende twee jaar kunt verwachten en wat er mis kan gaan.

De centrale bank vertraagt ​​de economie met een reeks pijnlijke renteverhogingen. Het doel: de huidige stijging van de consumentenprijzen met 8.3% op jaarbasis verminderen, om ze terug te brengen tot de doelstelling van 2% van de Fed.

Met vijf van dergelijke renteverhogingen onder onze riem dit jaar, zullen velen van ons zich afvragen: wat nu?

Zie ook: Worden de rijken of armen meer getroffen door inflatie?

Zet je schrap voor nog een jaar met hoge rentetarieven - en prijzen

De meeste analisten zijn het erover eens - en Fed-voorzitter Jerome Powell heeft dat ook gezegd - dat renteverhogingen nog een lange weg te gaan hebben. De korte rente ligt momenteel rond de 3% en de Fed mikt op 4% tot 4.5%, dus verdere renteverhogingen zullen waarschijnlijk tot begin 2023 doorgaan.

"Hoewel hogere rentetarieven, tragere groei en zachtere arbeidsmarktomstandigheden de inflatie zullen doen dalen, zullen ze ook huishoudens en bedrijven pijn doen", zei Powell op een symposium over economisch beleid op 26 augustus. inflatie."

Dus wanneer wordt het beter?

Dit is hoe de dingen naar verwachting zullen gaan als we de inflatie uit de economie wassen:

Tot eind 2022

Kijk voor nog twee renteverhogingen door de Fed, in november en december.

Dat betekent dat de kosten van geld voor het kopen en herfinancieren van huizen waarschijnlijk duurder zullen worden totdat de inflatie afneemt. Hoewel de huidige hypotheekrente voor 30 jaar van ongeveer 6% onder het gemiddelde van bijna 8% over een halve eeuw ligt, zullen we de komende 12 tot 18 maanden waarschijnlijk niet veel lager gaan.

U blijft ook hogere rentekosten zien voor het dragen van een balans op uw creditcard.

in 2023

Volgend jaar zal er waarschijnlijk nog een renteverhoging komen - en op dat moment zal de Fed misschien standvastig blijven, ziende hoe de krappere geldhoeveelheid de economie en, belangrijker nog, de consumentenprijzen beïnvloedt.

Na een lange periode van solide banengroei naarmate de pandemie afneemt, zal de werkgelegenheid afnemen. Er zijn waarschijnlijk ontslagen en bedrijfsbezuinigingen. Er zal minder gesproken worden over "het grote ontslag" of "stille stopzetting".

Een groeiend aantal analisten is van mening dat de naderende economische vertraging voldoende kan zijn om: tip de VS in een recessie.

Een belangrijke stem in de menigte die een recessiealarm luidt, is Doug Duncan, hoofdeconoom van Fannie Mae, een door de overheid gesponsord bedrijf dat de financiering van de woninghypotheekmarkt stimuleert. Hij verwacht een "matige recessie die begint in het eerste kwartaal van 2023."

Bekijk: Hoe u $ 50,000 bespaart op uw hypotheek-, creditcard- en autoleningen - en de strijd tegen inflatie wint?

in 2024

Uit een CNBC-enquête van september onder analisten, economen en fondsbeheerders blijkt dat de meesten van mening zijn dat de inflatie tegen 2024 dicht bij de doelstelling van 2% van de Fed zal zijn gezonken.

Dan genieten we van lagere prijzen voor boodschappen, consumptiegoederen en de algemene kosten van levensonderhoud. We zullen echter waarschijnlijk ook te maken krijgen met hogere werkloosheid en een sputterende economie.

Zodra de Fed haar inflatiedoel van 2% bereikt, zal ze beginnen met het verlagen van de rente om de economie te herstellen.

Ja, te verlagen tarieven.

Het is alsof je met je auto midden in de woestijn rijdt totdat je geen benzine meer hebt - en dan hoop je een benzinestation (of elektrisch) te vinden om te tanken en de motor opnieuw te starten. Dit is hoe het monetaire beleid zou moeten werken.

Deze scenario's zijn gebaseerd op een 'precies juiste' economische reactie op de renteactie van de Fed. Natuurlijk, zoals onze pandemische tijden bewijzen: er zijn genoeg onbekenden die de best opgestelde plannen kunnen bederven.

Wat kan er fout gaan? De Fed kan de economie tot stilstand brengen met hogere rentetarieven, maar de consumentenkosten kunnen ook vast blijven zitten - helemaal niet lager. Dat heet stagflatie.

Met andere woorden, Powell van de Fed zou op zoek zijn naar een ritje naar zijn volgende stop.

Mis het niet: De meeste economen zien de VS in 2023 veranderen in een huizenmarkt voor kopers. Hier zie je de grootste waardedalingen.

Wat betekent dit voor uw financiële beslissingen?

We leven ons leven niet volgens een macro-economisch plan. We worden verliefd, krijgen baby's, kopen huizen en krijgen nieuwe banen, allemaal door onbekende krachten. Dus de Fed zal zijn ding doen - en jij zou het jouwe moeten doen.

Onder optimale omstandigheden financiële beslissingen proberen te nemen, is een ticket naar Misery Bay, Michigan. Wat u kunt doen is:

• Maak een dubieuze financiële situatie niet erger, zoals door het aannemen van te veel schulden.

• Onthoud dat het verbeteren van uw financiële status een continu en levenslang proces is. Kleine stapjes leveren resultaat op lange termijn op.

• Begrijp dat een goed idee van vandaag morgen een goed idee is. Overhaaste beslissingen worden vaak genomen onder valse deadlines.

Meer van NerdWallet

Hal M. Bundrick, CFP® schrijft voor NerdWallet. E-mail: [e-mail beveiligd]. Twitter: @halmbundrick.