Het wervelende debat over het kwijtschelden van studieleningen zou binnenkort een keerpunt kunnen bereiken, aangezien deze zomer een nieuwe deadline voor het herstarten van leningbetalingen voor miljoenen Amerikanen nadert en tussentijdse verkiezingen opdoemen.
President Joe Biden, wiens belofte om duizenden dollars aan studieschulden voor de meeste leners kwijt te schelden hem hielp verkozen te worden, zei eind vorige maand dat hij een antwoord zou hebben op het terugdringen van de studentenschuld in “de komende paar weken.”
Leden van het Congres hebben Biden ertoe aangezet om tot 50,000 dollar aan federale studieleningen af te schaffen voor degenen die opgezadeld zijn met onbetaalde studieleningen. Sommigen dringen erop aan dat hij zijn uitvoerende macht gebruikt om dit mogelijk te maken.
‘Ik overweeg om enige schuldvermindering aan te pakken’, zei Biden zei. “Ik overweeg geen schuldvermindering van $ 50,000, maar ik ben bezig om goed te bekijken of er al dan niet extra schuldkwijtschelding zal plaatsvinden.”
Ontvang het laatste nieuws over persoonlijke financiën rechtstreeks in uw inbox met de MoneyWise nieuwsbrief.
Wanneer de betalingen voor studieleningen worden hervat
Volgens de Brookings Institution vormen studieleningen, na hypotheken, met ruim $1.5 biljoen het grootste deel van de schulden van huishoudens.
Aan het begin van de pandemie bevroor de regering voor de meeste kredietnemers de aflossingen van studieleningen. De pauze, die nu zes keer is verlengd, heeft ervoor gezorgd dat consumenten dat geld elders kunnen gebruiken. Velen hebben gespaard huizen kopen, creditcards afbetalen of andere rekeningen inhalen.
Vorige maand verlengde het Witte Huis het moratorium tot en met 31 augustus.
"Deze pauze zal 41 miljoen mensen helpen hun maandelijkse rekeningen bij te houden en in hun basisbehoeften te voorzien", zei vice-president Kamala Harris in een aankondiging. "Het zal leners wat dringend nodige tijd geven om zich voor te bereiden op een terugkeer naar terugbetaling."
Meer van MoneyWise
Een pad naar vergeving
Mark Kantrowitz, een expert op het gebied van studieleningen die vijf boeken heeft geschreven over studiebeurzen en financiële hulp, zegt dat er drie mogelijke wegen naar vergeving zijn: regelgeving, wetgeving of uitvoerende macht.
Als de president uitvoerende maatregelen zou nemen om studentenschulden kwijt te schelden, zou hij voor juridische uitdagingen komen te staan waarvan Kantrowitz niet verwacht dat die Bidens weg niet zouden gaan. En het Congres heeft nog geen wetgeving aangenomen voor brede kwijtschelding van leningen, en het lijkt ook niet klaar om dat te doen.
Regulering is misschien de beste keuze van de president, zegt Kantrowitz, wiens boeken onder meer zijn: Hoe u een beroep kunt doen op meer financiële hulp.
De federale overheid biedt vier inkomensgestuurde aflossingsplannen, die leningbetalingen instellen op bedragen die bedoeld zijn om betaalbaar te zijn voor leners op basis van hun inkomen en gezinsgrootte.
De meeste mensen vergeten dat dit ook plannen voor vergeving van leningen zijn, zegt Kantrowitz. Na het doen van in aanmerking komende betalingen gedurende 20 of 25 jaar, afhankelijk van het plan, kunnen leners hun resterende schuld laten wegwerken. Degenen die in openbare dienst werken, kunnen na slechts 10 jaar betalingen in aanmerking komen voor vergeving.
Een van de vier plannen - het Income-Contingent Repayment Plan - geeft het Amerikaanse ministerie van Onderwijs een brede regelgevende bevoegdheid, zodat het kan worden omgevormd tot een programma voor het kwijtschelden van leningen, zegt Kantrowitz.
Middelentesten, een methode om te bepalen of u in aanmerking komt voor overheidssteun, is een manier om de bezorgdheid weg te nemen over het helpen van mensen die het misschien niet nodig hebben.
Biden “gelooft dat niet – dat miljonairs en miljardairs uiteraard zouden moeten profiteren of zelfs mensen van de hoogste inkomens”, zei de voormalige persvoorlichter van het Witte Huis, Jen Psaki, na de opmerkingen van Biden vorige maand. "Dus dat is zeker iets waar hij naar zou kijken."
Zal hij of niet?
Een waarschijnlijke reden dat Biden zijn campagnevoorstel niet heeft opgevolgd, is de economische en geopolitieke gevolgen van de pandemie en de oorlog in Oekraïne, zegt Siri Terjesen, een managementprofessor en associate decaan aan de Florida Atlantic University.
"Nu de inflatie op jaarbasis de 10% nadert, zullen beleidsmakers die zich de basiseconomie herinneren, verdere stimuleringsmaatregelen willen beteugelen om de inflatie weer onder controle te krijgen", zei ze in een e-mail. "Een groot programma voor het kwijtschelden van studieleningen zou de inflatie nog sneller opdrijven."
Sinds begin 2020 heeft Biden via andere programma’s voor miljarden dollars aan studentenschulden kwijtgescholden. Het gaat onder meer om plannen voor kredietnemers die door hun school zijn misleid, mensen met een handicap en anderen die in de openbare dienst werken.
De drang naar meer gaat door.
De meerderheid van de Amerikanen steunt de kwijtschelding van studentenschulden, betoogde senator Elizabeth Warren uit Massachusetts eerder deze maand tijdens een hoorzitting in de Senaatscommissie.
"Er is nauwelijks een werkende persoon in Amerika die geen vriend of familielid of collega's heeft die gebukt gaan onder studieleningen", zegt Warren, die voorstander is van het vergeven van $ 50,000 per lener.
Het annuleren van dat bedrag zou $ 904 miljard kosten en de volledige saldi van ongeveer 30 miljoen - of 79% - van de kredietnemers vergeven, volgens een verslag van economen van de Federal Reserve Bank of New York.
Het vergeven van $ 10,000 per lener zou $ 321 miljard kosten en het volledige saldo voor 11.8 miljoen leners, of ongeveer 31%, elimineren.
Het toevoegen van een inkomensplafond aan vergevingsvoorstellen "verlaagt aanzienlijk de kosten van kwijtschelding van studieleningen en vergroot het deel van de uitkering dat gaat naar kredietnemers die meer moeite hebben om hun schulden terug te betalen", aldus het rapport.
Mogelijke problemen met brede kwijtschelding van studieschulden
Voorstanders van brede vergeving stellen dat studieleningen bijdragen aan raciale en sociaaleconomische welvaartskloven. Maar er zijn betere manieren om raciale welvaartskloven te verkleinen, betoogt Adam Looney, een senior fellow bij de Brookings Institution.
Looney stelt dat het vergeven van studieleningen regressief is en dat alleen een gericht schuldverlichtingsbeleid kan werken om ongelijkheden aan te pakken die worden veroorzaakt door federale programma's voor studieleningen.
"Adequaat gemeten, is de studieschuld geconcentreerd bij huishoudens met een hoog vermogen en het kwijtschelden van leningen is regressief, ongeacht of deze wordt gemeten aan de hand van inkomen, opleidingsniveau of vermogen", zegt hij. schrijft. "Over de hele linie is vergeving daarom een dure en ineffectieve manier om economische verschillen per ras of sociaaleconomische status te verkleinen."
De volgende stappen
Kantrowitz verwacht dat Biden nog een keer de betalingspauze en rentevrijstelling zal verlengen, die zullen duren tot na de komende tussentijdse verkiezingen. Hoewel het Witte Huis nog geen definitief plan heeft getelegrafeerd, gelooft Kantrowitz dat de lening waarschijnlijk kwijtgescholden zal worden. "En als het gebeurt, zal het waarschijnlijk beperkt zijn qua bedrag en geschiktheid", zegt hij.
Ondertussen blijft de kwestie licht werpen op de stijgende kosten om naar de universiteit te gaan.
Collegegeld en collegegeld waren in 170 ongeveer 2021% duurder dan in 2001, citeert Tejersen in een nieuwe boek over het terugdringen van de bureaucratie in het hoger onderwijs.
"De zilveren voering in het fiasco van de studentenschuld", zegt ze, "is dat meer Amerikanen de noodzaak erkennen om betaalbare universiteitsopties te identificeren."
Ontvang het laatste nieuws over persoonlijke financiën rechtstreeks in uw inbox met de MoneyWise nieuwsbrief.
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html