Welk type financieel adviseur is het beste voor beleggers?

De gecertificeerde professional voor pensioeninkomen (RICP) en de gecertificeerde financiële planner (CFP) zijn twee certificeringen voor financieel adviseurs. Hier leest u hoe ze verschillen in termen van training en professionele focus, en hoe u kunt zien welke beter aan uw specifieke behoeften voldoen. Gebruik SmartAsset's voor hulp bij het vinden van een financieel adviseur gratis matchservice voor financieel adviseurs.

Wat is een RICP?

Een RICP is een pensioeninkomen gecertificeerde professional. Deze professionals zijn gespecialiseerd in het plannen van pensioeninkomen en helpen met de risico's die gepaard gaan met veroudering. De RICP wordt aangeboden door het American College of Financial Services. Het werd opgericht om te voorzien in de behoeften van een vergrijzende bevolking aan financiële planning.

De RICP kan helpen op verschillende specifieke gebieden, zoals het claimen van socialezekerheidsuitkeringen, bedrijfspensioenuitkeringen en het budgetteren van een financieel veilig pensioen. Ze kunnen ook betrekking hebben op gezondheid en langdurige zorg en op de beste manier om uw pensioenportefeuille op te nemen.

Degenen die een RICP-aanduiding verkrijgen, moeten ten minste drie jaar eerdere beroepservaring hebben. Het vereist drie cursussen, wat overeenkomt met negen semester credit-uren. Om de certificering te ontvangen, is één examen vereist voor elke cursus, plus 15 uur permanente educatie om de twee jaar.

Wat is een GVB?

CFP staat voor gecertificeerd financieel planner. In tegenstelling tot RICP is een GVB niet noodzakelijk gericht op één demografische groep, zoals oudere Amerikanen. Een CFP kan zich specialiseren in veel verschillende gebieden, zoals fiscale en estate planning, investeringen of verzekeringen. Hoewel de CFP-certificering vrij breed is, zijn de meeste CFP's gespecialiseerd in slechts een van deze gebieden.

Hoewel CFP's meestal een bepaalde specialiteit hebben, kunnen ze u helpen bij het opstellen van een uitgebreid financieel plan. Ze helpen u bij het inventariseren van uw vermogen, zoals uw geld, investeringen en eigendommen, en bij het evalueren van eventuele schulden. Vervolgens zullen ze met u samenwerken om een ​​stapsgewijs financieel plan op te stellen om u te helpen uw financiële doelen te bereiken op basis van waar u zich nu bevindt. En als ze niet de expertise hebben om op een bepaald gebied te helpen, hebben ze vaak een netwerk van andere CFP's naar wie ze je kunnen doorverwijzen.

Het verhaal gaat verder

De vereisten om een ​​GVB te worden behoren tot de strengste in de sector. Aanvragers moeten ten minste een bachelordiploma hebben van een geaccrediteerde hogeschool of universiteit. Bovendien moeten ze ook drie jaar fulltime financiële planningservaring hebben of de gelijkwaardige parttime ervaring (2,000 uur per jaar).

Om de certificering te ontvangen, moeten aanvragers het door het CFP-bestuur geregistreerde examen afleggen of een kwalificerende certificering, licentie of diploma hebben. Ze moeten ook elke twee jaar 30 uur permanente educatie volgen. CFP's moeten ook voldoen aan hoge ethische normen die zijn vastgesteld door het CFP-bestuur.

Omdat CFP's zich meestal op één specifiek gebied specialiseren, hebben ze vaak ten minste één aanvullende aanduiding die overeenkomt met hun expertisegebied. Dit is waar de overlap komt: een GVB dat te maken heeft met verzekeringen kan ook een gecharterde levensverzekeraar (CLU).

Er zijn tientallen financiële professionele benamingen zoals deze. FINRA handhaaft een volledige lijst van professionele benamingen op haar website.

RICP versus CFP

Zoals we hebben gezien, zijn RICP en CFP verschillend; het is echter niet echt een of/of-situatie. Een CFP dat gespecialiseerd is in pensioenplanning kan bijvoorbeeld ook een RICP zijn. De onderstaande tabel biedt een eenvoudige onderlinge vergelijking van de twee certificeringen.

Vergelijking van RICP en CFP RICP CFP – Uitgevende organisatie – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Vereisten – 3 jaar professionele ervaring – Bachelor's degree of hoger
– 3 jaar ervaring of 6,000 uur parttime ervaring – Opleidingsvereisten – 3 cursussen (9 studiepunten) – CFP-bestuur geregistreerd examen of bezit van een relevante licentie, certificering of diploma – Permanente educatie – 15 uur per 2 jaar – 30 uur elke 2 jaar

Als u zich afvraagt ​​welke certificering het beste bij u past, bedenk dan welke services u wilt. Als u op zoek bent naar een adviseur die een brede blik werpt op het hele scala van uw financiële planningsbehoeften, is een CFP wellicht de juiste keuze. Voor degenen die gewoon op zoek zijn naar het opzetten van een pensioeninkomen plan, hoewel een RICP misschien beter is. Als je beide wilt, probeer dan een adviseur te vinden met beide certificeringen.

Tot slot

Het GVB is een brede benaming voor expertise op het gebied van financiële planning. Het GVB omvat alle gebieden van persoonlijke financiën, zoals pensioen- en investeringsplanning, belastingen en estate planning en verzekeringen. Daarentegen richt het RICP zich op kwesties die specifiek zijn voor pensioenplanning en veroudering. Dit omvat het opnemen van pensioensparen, het claimen van sociale zekerheid en het plannen van verouderingsgerelateerde risico's. CFP's die gespecialiseerd zijn in pensioenplanning hebben vaak ook een RICP.

Tips voor financiële planning

• Of u nu een CFP of een RICP nodig heeft, het is belangrijk om te weten hoeveel geld u met pensioen zult hebben. Nu de sociale zekerheid en pensioenen tegenwoordig minder van de rekening dekken, hebt u uw eigen spaargeld nodig om uw uitgaven te dekken. Gebruik SmartAsset gratis pensioen rekenmachine om in te schatten hoeveel u had moeten besparen.

• Ongeacht certificeringen is het vaak een goed idee om een ​​financieel adviseur in te schakelen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset's gratis tool matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Fotocredit: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

De post RICP versus CFP-aanduidingen voor financiële adviseurs verscheen eerst op SmartAsset-blog.