Waar u op moet letten in uw kredietrapport om de leenkosten te verlagen?

Uw credit score kan uw vermogen om een ​​creditcard te openen of een nieuwe auto of huis te kopen maken of breken bij aantrekkelijke rentetarieven.

Om je score te verhogen, moet je weten waar je moet verbeteren.

Het bijhouden van uw kredietrapport - dat uw schulden, betalingsgeschiedenis van facturen en andere financiële informatie schetst - kan u daarbij helpen.

De drie grote kredietinformatiebureaus - Equifax, Experian en TransUnion - hebben onlangs de beschikbaarheid van gratis wekelijkse kredietrapporten voor consumenten uitgebreid tot eind 2023. Volgens de wet hebben consumenten er elke 12 maanden recht op bij elk agentschap, maar tijdens de pandemie hebben de bedrijven de toegang tot wekelijkse gratis cheques uitgebreid.

De rapporten zijn beschikbaar op de Website van het jaarlijkse kredietrapport.

Meer van Personal Finance:
Hoe kostbare Roth IRA-conversiefouten te voorkomen?
32% van de Amerikanen worstelt om rekeningen te betalen te midden van hoge inflatie
10 staten waar huurders het meest achterlopen met betalingen

"We raden altijd aan om minstens één keer per jaar uw kredietrapport altijd te controleren op jaarverslag.nl”, zegt Trent Graham, specialist op het gebied van programmaprestaties en kwaliteitsborging bij GreenPath Financial Wellness, een non-profitorganisatie die gratis schuldhulpverlening biedt.

Hoewel het gratis kredietrapport dat u krijgt uw kredietscore niet laat zien, kan het aanwijzingen geven over hoe u dat aantal kunt verhogen. Jij kan toegang tot uw kredietscore door ervoor te betalen bij een van de drie kredietinformatiebureaus, of gratis toegang te krijgen tot uw creditcardmaatschappij als deze het voordeel biedt.

In termen van kredietscores is alles in het bereik van 700 of hoger over het algemeen "redelijk goed", zei Graham. Hoe dichter je score bij de hoge 700 of 800 komt - in de buurt van de perfecte score van 850 van populaire scoremodellen - hoe beter je af zult zijn, zei hij.

De nationale gemiddelde kredietscore bereikte onlangs een hoogste punt ooit van 716, aldus FICO.

Uw kredietscore kan per aanbieder enigszins verschillen.

A recente NerdWallet-enquête ontdekte dat meer dan een kwart van de respondenten – 27% – zegt dat hun kredietscores zijn gestegen sinds het begin van de Covid-19-pandemie, terwijl 14% hun scores heeft zien dalen.

Als u uw credit score wilt verbeteren, zal het helpen om twee prioriteiten in gedachten te houden: uw rekeningen op tijd betalen en uw schulden laag houden.

"Dat is 65% van hun credit score daar," zei Graham. "Hoe meer ze zich op die twee hoofdcategorieën concentreren, hoe beter hun score over het algemeen zal verbeteren."

Als u een rekening meer dan 30 dagen te laat betaalt, blijft die misstap volgens Graham zeven jaar op uw kredietrapport staan.

Maar het goede nieuws is dat hoe langer je op tijd betaalt zonder achterop te raken, hoe meer je score zal verbeteren, zei hij.

"Het is geen kortetermijnoplossing, zoals een tot twee maanden op tijd betalen," zei Graham. “Het kan worden gerepareerd; het kost alleen wat tijd.”

Uw rapport toont ook uw kredietgebruik, of hoeveel schuld je hebt vergeleken met uw kredietlimieten. Idealiter wilt u een gebruik van minder dan 30% hebben.

Schulden waren een grote factor voor degenen die hun kredietscores sinds het begin van de pandemie hebben zien veranderen, volgens het onderzoek van NerdWallet.

Van degenen die hun kredietscore zagen stijgen, zei 69% dat dit te wijten was aan het aflossen van schulden. Ondertussen zei bijna de helft - 47% - die hun scores zag dalen, dat dit te wijten was aan: meer schulden aangaan.

Andere factoren die volgens Graham ook in uw kredietscore zijn opgenomen, zijn de lengte van de kredietgeschiedenis, die ongeveer 15% vertegenwoordigt; verschillende soorten krediet en gebruik, 10%; en aanvragen voor nieuw krediet, 10%.

Hoewel deze factoren niet zo zwaar worden gewogen, wilt u misschien goed nadenken voordat u een ouder account sluit, waardoor u minder uw beschikbare tegoed.

Uit het onderzoek van NerdWallet bleek dat 46% van de respondenten ten onrechte gelooft dat het sluiten van een creditcard uw credit score zal helpen.

Te veel aanvragen voor nieuw krediet kan ook uw score beïnvloeden.

Uw kredietrapport helpt u de rekeningen te identificeren die het langst openstaan ​​en hoeveel vragen er over uw rapport zijn gesteld.

Uw kredietrapport heeft mogelijk: foutieve informatieen dat kan uw credit score schaden.

Als u een fout ontdekt, kunt u bij elk van de drie kredietbureaus een geschillenformulier invullen. Het duurt over het algemeen 30 dagen om die claims te behandelen, zei Graham.