Wat u moet weten over de maas in de 529 grootouders

A 529 plannen kan een krachtige manier zijn om te sparen voor de universiteit, met belastingvrije groei en andere belastingvoordelen. Deze rekeningen zijn zelfs zo krachtig dat veel grootouders ervoor kiezen om ze voor hun kleinkinderen te openen. In het verleden was er echter een keerzijde aan een grootouder 529. Uitkeringen van deze rekeningen werden opgenomen in de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA), wat een negatief effect had op de federale financiële steun van een student. Echter, nieuwe wijzigingen in de FAFSA-formulier betekent dat grootouders nu kunnen bijdragen aan een 529 voor hun kleinkinderen zonder het vermogen van de student om federale financiële hulp te krijgen te schaden. Dit is hoe de maas in de grootouder 529 werkt.

A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor de onderwijsbehoeften en -doelen van uw gezin.

Hoe grootouder 529-distributies werden behandeld op FAFSA

Hoewel uitkeringen van grootouder 529's in het verleden niet rechtstreeks op de FAFSA werden gerapporteerd, werden ze geteld als onbelaste studenteninkomsten. Studenten moesten hun inkomen handmatig rapporteren aan de FAFSA, en eerdere regels dicteerden dat 50% van het bruto-inkomen van een student boven een bepaald bedrag ($ 7,040 voor 2022-2023) kon worden gebruikt om te betalen voor de universiteit. Dus een grote uitkering van een grootouder 529 zou een nadelige invloed kunnen hebben op de op behoeften gebaseerde geschiktheid van hun kleinkind vanwege de behandeling als studenteninkomen.

Dus laten we zeggen dat een grootouder $ 35,000 heeft bespaard in een 529-plan om een ​​jaar college voor hun kleinkind te dekken. Die uitkering van $ 35,000 zou worden geteld als studenteninkomen, dat vervolgens zou worden gerapporteerd aan de FAFSA, waardoor het financiële hulppakket van de student met $ 17,500 zou worden verminderd. Daarentegen zijn activa in a ouder 529 kan het in aanmerking komen voor financiële steun slechts met 5.64% verminderen.

Wat is er veranderd met FAFSA en Grootouder 529 Plannen

Wijzigingen in de FAFSA werden echter in 2021 aangekondigd en worden van kracht voor het schooljaar 2024-2025. Deze veranderingen zullen een positieve invloed hebben op hoe grootouder 529-distributies worden behandeld. Nu, in plaats van dat studenten hun inkomen zelf moeten melden bij de FAFSA, worden de cijfers rechtstreeks uit hun belastingaangifte gehaald via de IRS-tool voor het ophalen van gegevens (DRT).

Het verhaal gaat verder

Aangezien ze niet als inkomsten worden beschouwd in de belastingaangifte van een student, zullen uitkeringen van grootouders van 529's niet langer worden opgenomen als onbelaste studenteninkomsten op de FAFSA, waardoor de bezorgdheid over het negatief beïnvloeden van op behoeften gebaseerde geschiktheid wordt geëlimineerd. Dit creëert een maas in de wet van grootouders, waardoor u kunt bijdragen aan de universitaire opleiding van uw kleinkinderen zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over nadelige gevolgen voor financiële hulp. Deze veranderingen zijn goed nieuws voor gezinnen die sparen voor de universiteit.

Andere voordelen van een grootouder 529-abonnement

Naast een slimme manier voor grootouders om hun kleinkinderen te helpen sparen voor de universiteit, hebben de 529-plannen van grootouders ook waardevolle voordelen op het gebied van belasting- en vermogensplanning. Beleggingen in een 529-rekening zijn fiscaal uitgesteld en bijdragen kunnen belastingvrij groeien. En in bepaalde staten kunnen rekeninghouders profiteren van een staat belastingaftrek voor 529 bijdragen. Afhankelijk van waar u woont, kan tot $ 20,000 aan bijdragen aftrekbaar zijn van uw staatsbelastingen. Regels over inhoudingen en bedragen verschillen echter per staat, dus zorg ervoor dat u uw onderzoek doet.

Naast de belastingvoordelen, hebben grootouder 529-plannen: vastgoed planning voordelen ook. Bijdragen worden beschouwd als giften aan de begunstigde, ook al behoudt u de controle over de activa op de rekening. In 2022 kunt u elk jaar tot $ 16,000 (of $ 32,000 als u getrouwd bent) bijdragen aan een 529 zonder schenkingsrechten. Maar vanwege de manier waarop 529's zijn gestructureerd, kunt u er ook voor kiezen om uw bijdragen vooraf te laden wanneer u een account opent, waardoor u in één keer tot $ 80,000 (of $ 160,000 als u getrouwd bent) kunt toevoegen zonder dat er schenkbelasting wordt geheven. Die bijdragen worden dan uitgesloten van uw totale belastbare vermogen, waardoor uw successierechten worden verlaagd.

U mag ook de begunstigde van een grootouder 529-plan wijzigen, en deze flexibiliteit kan nuttig zijn. Als de oorspronkelijke begunstigde bijvoorbeeld besluit niet naar de universiteit te gaan, kunt u een gekwalificeerd gezinslid aanwijzen als nieuwe begunstigde. Volgens de IRS kunnen gekwalificeerde familieleden de moeder of vader van de oorspronkelijke begunstigde, broer of zus, nicht of neef, dochter of zoon en anderen zijn.

Tot slot

Als u een grootouder bent die overweegt een 529-account voor uw kleinkind te openen, kan dit verschillende voordelen met zich meebrengen. U helpt hen niet alleen met de kosten van de universiteit, maar u krijgt ook enkele waardevolle voordelen op het gebied van belasting- en vermogensplanning. Deze rekeningen bieden ook enige flexibiliteit in termen van begunstigden.

Recente wijzigingen in de FAFSA maken het openen van een 529 nog aantrekkelijker, omdat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u de financiële steun van uw kleinkind schaadt met uitkeringen die zij van u ontvangen. Hoewel 529-plannen van grootouders veel voordelen hebben, moeten degenen die overwegen een account te openen, eerst met een financiële professional praten voordat ze dit doen. Een deskundige kan u adviseren of deze optie voor uw situatie zinvol is.

Tips voor het beheren van een 529-abonnement

• A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan voor de opvoeding van uw gezin. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• U bent niet beperkt tot het investeren in één type plan of degene die door uw staat wordt gesponsord, dus kijk rond om het 529-plan te vinden dat aan uw behoeften voldoet. We hebben beoordeeld 529 plannen in het hele land om hun kenmerken en voordelen te beoordelen.

Fotocredit: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/JodiJacobson

De post Hoe de 529 Grandparent Loophole werkt verscheen eerst op SmartAsset-blog.