Wat moet ik doen met mijn pensioenrekeningen als ik met pensioen ga?

Zou het bij het ingaan van pensionering het beste zijn om uw pensioenfonds en 401 (k) over te dragen van uw werkgeversaccount naar uw eigen persoonlijke individuele pensioenrekening (IRA), zodat ze onder één dak blijven? 

-Randy

Er zijn een aantal dingen waar u op moet letten als u overweegt uw pensioenrekeningen na uw pensionering te verplaatsen. Ik begin graag door eerst na te gaan hoe verschillende beslissingen uw plan beïnvloeden. Dan reken ik op gemak. 

In jouw geval zou ik de componenten scheiden in afzonderlijke besluiten voor je pensioen en 401(k). (Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur voor meer informatie over hoe u met uw spaargeld om kunt gaan als u met pensioen gaat.)

Uw pensioen overdragen

Als u met pensioen gaat, heeft u doorgaans de keuze tussen een bedrag ineens of een van de weinige maandelijkse betalingsmogelijkheden.

In plaats van uw pensioenbeslissing te kaderen in termen van of u het wilt overdragen, moet u goed nadenken over welke uitbetalingsvorm voor u het meest logisch is in het licht van uw andere inkomstenbronnen en algehele plan. Wees bewust in je keuze en ga niet af op vuistregels of onderbuikgevoel. 

Laten we aannemen dat u besluit om de forfaitaire optie te nemen. In dat geval is de natuurlijke plaats om naartoe te gaan een IRA. U kunt ook een bedrag ineens in contanten opnemen. Maar het zal meteen belastbaar zijn, wat zelden de beste route is. 

Door het over te zetten naar een IRA, kunt u blijven profiteren van uitgestelde belastinggroei en uw belastingen proactief beheren. (Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur voor meer informatie over hoe u met uw spaargeld om kunt gaan als u met pensioen gaat.)

Uw 401(k) overdragen

Werkgevers maken kosten voor het onderhouden van een 401(k)-plan en die kunnen aan u worden doorberekend. Als uw plan dat wel doet, kan het overzetten van uw account naar een IRA u ook helpen die kosten te vermijden en uw totale uitgaven te verlagen.

Uw plan kan u rechtstreeks kosten in rekening brengen, of de fondsopties kunnen deze kosten omvatten door middel van hogere kostenratio's. Het is ook mogelijk dat uw planbeheerder deze kosten voor deelnemers dekt. U moet uw plandocumenten controleren om te zien. Zorg ervoor dat u ze vergelijkt met de vergoedingen die u in uw IRA zou betalen. Onthoud: u kunt rondkijken.

Het verhaal gaat verder

Als u een 401 (k) in een IRA rolt, krijgt u mogelijk meer flexibiliteit en investeringsmogelijkheden. Dit hangt af van waar u besluit uw IRA te openen. Uiteraard bent u vrij om te kiezen. Nogmaals, wees weloverwogen bij uw beslissing en kies een beursvennootschap die de functies en diensten biedt die u wilt.

Een bijzonder krachtige planningsfactor om te overwegen is uw leeftijd en of uw plan al dan niet boetevrije opnames op 55 toestaat. Deze "regel van 55" is een groot voordeel als u met pensioen gaat voordat u 59 1/2 wordt. Hiermee kunt u uitkeringen van uw plan nemen zonder de typische boete van 10% voor vroegtijdige opname. Natuurlijk, als je al ouder bent dan 59 1/2, of als het niet in je plandocumenten staat, is het een betwistbaar punt. (Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur voor meer informatie over hoe u met uw spaargeld om kunt gaan als u met pensioen gaat.)

Volgende stappen

Als u besluit uw pensioen, 401 (k) of andere rekeningen of pensioenregelingen van voormalige werkgevers over te dragen naar een IRA, is het vaak het beste om ze allemaal naar dezelfde rekening te verplaatsen.  Dit maakt het eenvoudiger om dingen bij te houden en te beheren. 

Tips voor het vinden van een financieel adviseur

• Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Overweeg een paar adviseurs voordat u er een kiest. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u iemand vindt die u vertrouwt om uw geld te beheren. Terwijl u uw opties overweegt, zijn dit de vragen die u een adviseur moet stellen om ervoor te zorgen dat u de juiste keuze maakt.

Brandon Renfro, CFP®, is columnist voor financiële planning bij SmartAsset en beantwoordt vragen van lezers over persoonlijke financiën en belastingonderwerpen. Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt hebben? E-mail [e-mail beveiligd] en uw vraag wordt mogelijk beantwoord in een toekomstige column.

Houd er rekening mee dat Brandon geen deelnemer is aan het SmartAdvisor Match-platform en dat hij voor dit artikel is gecompenseerd.

Fotocredit: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

De post Vraag een adviseur: wat moet ik doen met mijn pensioenrekeningen als ik met pensioen ga? verscheen eerst op SmartAsset Blog.