Wat is het optimale bedrag om bij te dragen aan uw 401(k)-plan?

Er zijn veel soorten pensioenrekeningen, maar de 401 (k) is misschien wel het handigst.

Een door de werkgever gesponsorde 401 (k) plan stelt u in staat om automatisch van elk salaris bij te dragen aan uw account, te investeren in professioneel gescreende fondsen en, in de meeste gevallen, de inkomstenbelasting op dat inkomen uit te stellen tot later in het leven.

Veel werkgevers hebben een bijpassende bijdrage aan 401(k)s als personeelsbeloning - zolang je zelf wat geld inlegt. Maar hoeveel moet u inleggen en wat kunt u doen om op de lange termijn het meeste uit uw 401(k) te halen? Dit is wat u moet weten.

Vind uw pensioenspaarplan Hoeveel kunt u bijdragen aan uw 401 (k)?

De Internal Revenue Service stelt jaarlijks de bijdragelimiet voor 401 (k) s vast. Deze limiet varieert op basis van uw leeftijd, maar voor 2022 kunnen de meeste Amerikanen het hele jaar door tot $ 20,500 bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, loopt de limiet op tot $ 27,000 (hierdoor krijgen werknemers die bijna met pensioen gaan een inhaalbijdrage).

Dat is echter alleen uw eigen bijdragelimiet. U kunt deze bedragen technisch overschrijden - tot 100% van uw vergoeding of $ 61,000, welke lager is – als uw werkgever ook bijdraagt ​​aan de rekening. Sommige werkgevers bieden een bijpassende bijdrage, wat betekent dat voor elke dollar die u aan uw account bijdraagt, zij een overeenkomend bedrag bijdragen tot een bepaalde drempel.

Volgens een verslag van investeringsbeheergroep Vanguard, zullen de meeste werkgevers met bijpassende voordelen 50 cent op de dollar bijdragen voor maximaal 6% van het loon van de werknemer. Dus als u $ 50,000 verdiende, zou uw werkgever maximaal $ 1,500 per jaar bijdragen, op voorwaarde dat u zelf minimaal $ 3,000 heeft bijgedragen (50,000 x 06).

Hoe zit het met uw pensioensparen? Hoeveel moet je bijdragen?

In het ideale geval zou u jaar na jaar profiteren van de maximale bijdragelimiet van de IRS op uw account. Maar als dat financieel niet mogelijk is, begin dan met voldoende bij te dragen om uw werkgeversbijdrage te maximaliseren. Als je niet zeker weet wat dat is, neem dan contact op met de vergoedingenbeheerder van je bedrijf. Zij kunnen u door het beleid voor matching-bijdragen leiden en u uitleggen hoe u bijdragen instelt.

Het verhaal gaat verder

"Draag het maximale bij dat uw huishoudbudget toelaat, tot de maximale jaarlijkse bijdragen die door de IRS zijn toegestaan", zegt Daniel Milaan, managing partner bij Cornerstone Financial Services. "Als je bedrijf een match aanbiedt, moet je op zijn minst het percentage bijdragen dat nodig is om de maximale match te krijgen, want dat is gratis geld dat je op tafel laat liggen als je dat niet doet."

Let wel op. Uw bedrijf kan zijn afstemmingsbeleid van tijd tot tijd wijzigen, dus zorg ervoor dat u jaarlijks contact opneemt met uw abonnementsbeheerder. U wilt ten volle profiteren van eventuele werkgeversbijdragen zolang dit financieel mogelijk is.

401(k) alternatieven

Als u in staat bent om uw (en uw werkgever) 401(k)-bijdragen maximaal te benutten en nog steeds besteedbaar geld over heeft, kunt u overwegen bij te dragen aan andere accounts naast uw 401(k).

Enkele opties zijn:

IRA's: zowel traditioneel als Roth IRAs kunnen slimme opties zijn. Deze stellen u in staat om draag jaarlijks tot $ 6,000 bij (meer als u 50 jaar of ouder bent) en vermogen opbouwen voor uw pensioen. Het verschil tussen de twee ligt in hun fiscale behandeling. Bij traditionele IRA's betaalt u belasting bij opname, terwijl Roth IRA-bijdragen na belastingen zijn, wat betekent dat u eerst belasting betaalt over het inkomen en vervolgens de bijdrage betaalt. Hiermee kunt u belastingen vermijden wanneer u later geld opneemt.

Gezondheidsspaarrekeningen: met een HSA, kunt u geld vóór belastingen opzij zetten om te besteden aan kosten voor de gezondheidszorg - inclusief zaken als medicijnen, EHBO-benodigdheden, eigen risico's voor ziektekostenverzekeringen en andere gezondheidsgerelateerde kosten die u mogelijk maakt (zoals Covid-tests bijvoorbeeld).

Levensverzekering: als u een echtgenoot of gezinsleden heeft, kan het financieel verstandig zijn om extra geld in de richting van een levensverzekering te steken. Zorg ervoor dat u met een verzekeringsagent praat als u voor deze strategie kiest, want er zijn verschillende soorten polissen om over na te denken.

529 plannen: A 529 plannen kunt u geld opbouwen voor de toekomstige studiekosten van uw kind. Sommige plannen laten uw kind het geld zelfs gebruiken voor handelsschool en andere uitgaven zodra het een bepaalde leeftijd heeft bereikt. (Dit verschilt echter per staat, dus neem contact op met een financiële professional bij u in de buurt).

U kunt ook praten met een financieel adviseur, die u kan helpen bij het bepalen van de beste strategie voor uw budget en pensioendoelen. Ze kunnen investerings-, spaar- en budgetbegeleiding bieden op maat van uw specifieke situatie.