Medicaid is een van de vangnetten van de overheid die senioren helpt hun zorg te betalen. Langdurige zorg is een noodzaak voor veel senioren naarmate ze ouder worden en kan erg duur zijn. Medicaid helpt betalen voor langdurige zorg, maar het vereist dat u uw persoonlijke middelen uitput voordat de betalingen beginnen. Om te voorkomen dat senioren geld of middelen weggeven aan vrienden en familie, gebruikt Medicaid een 5-jaarlijkse terugblik op hun financiële transacties. Pogingen om geld te verbergen kunnen leiden tot ernstige straffen. Hier leest u hoe u Medicaid 5-jarige terugkijkboetes kunt vermijden. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur terwijl u zich voorbereidt op het voldoen aan uw pensioenkosten.
Wat is de Medicaid 5-jarige terugblik?
De Medicaid 5-jaarlijkse terugblik is een apparaat dat door de overheid wordt gebruikt om ervoor te zorgen dat u uw geld of middelen niet hebt weggegeven. Het probeert een regeling te voorkomen waarbij een senior de overheid laat betalen voor hun zorg in plaats van hun geld of andere activa te gebruiken.
Wanneer u zich aanmeldt bij Medicaid voor uitkeringen voor langdurige zorg zullen ze recente financiële transacties beoordelen op niet-toegestane geld- of eigendomsoverdrachten. De terugblikperiode in 49 van de 50 staten is vijf jaar en begint vanaf de datum van de Medicaid-aanvraag. In Californië is de terugkijkperiode echter slechts 2.5 jaar (30 maanden). Als Medicaid niet-subsidiabele transacties aantreft, krijgt de aanvrager een boete opgelegd.
Hoe wordt een Medicaid Lookback-penalty berekend?
De terugkijkboete is gebaseerd op het totale aantal niet-subsidiabele overdrachten en het gemiddelde particuliere patiëntentarief voor verpleeghuiszorg in uw land. Dit gemiddelde tarief wordt ook wel de 'strafdeler' genoemd. De Medicaid lookback penalty wordt berekend door het totaal van de niet in aanmerking komende transfers te nemen en dat te delen door de penalty deler. Het resultaat is het aantal maanden dat de senior is uitgesloten van het ontvangen van Medicaid-betalingen voor hun langdurige zorg.
Hier is een voorbeeld dat illustreert hoe de lookback-penalty werkt. Een senior heeft de afgelopen vijf jaar $ 66,000 aan niet-subsidiabele overmakingen gedaan. In hun staat, de gemiddelde particuliere patiëntentarief kost $ 6,000. Wanneer je de transfers deelt door de strafdeler, is hun “strafperiode” 11 maanden. De strafperiode is de tijd waarin de senior niet in aanmerking komt voor Medicaid en er is geen maximale straflimiet.
Toegestane overdrachten onder Medicaid-regels
Hoewel er boetes zijn voor niet-subsidiabele overdrachten, zijn er manieren om de Medicaid 5-jarige terugkijkboetes te vermijden. Door deze regels te volgen bij het overdragen van activa, krijgt u geen boete:
Toeslag gemeenschapshulpmiddelen (MVO). De limieten voor CSRA verschillen per staat, maar met deze regel kunt u tot $ 130,380 aan uw echtgenoot overmaken zolang deze zelfstandig blijft wonen.
Gehandicapte kinderen. U kunt activa overdragen aan een gehandicapt kind dat jonger is dan 21 jaar om te helpen betalen voor hun zorg. Er kan ook een trust op hun naam worden gevestigd, wat over het algemeen de meest voorzichtige optie is.
broers en zussen. Een broer of zus die een deel van uw huis bezit en daar al minstens een jaar woont, kan uw rente in het huis boetevrij ontvangen.
Verzorgers van volwassen kinderen. Volwassen kinderen die bij u wonen en uw primaire verzorger zijn gedurende ten minste twee jaar voorafgaand aan uw Medicaid-aanvraag, mogen uw huis zonder boete krijgen.
Schulden afbetalen. U kunt een onbeperkt deel van uw persoonlijke (of gezamenlijke) schuld afbetalen zonder de Medicaid-lookback-regels te overtreden. Daar hoort ook het aflossen van uw hypotheek bij of HELOC op een woning dat u mogelijk in aanmerking komt voor overdracht aan een andere persoon.
Hoewel deze strategieën zijn toegestaan door Medicaid, is het het beste om met een Medicaid-expert te praten voordat u een overdracht start. Regels veranderen regelmatig en vrijstellingen kunnen ingewikkeld zijn. U wilt niet worden gestraft voor het verkeerd begrijpen van een regel of het overslaan van een kleine stap die gemakkelijk over het hoofd wordt gezien.
Veelgemaakte fouten met Medicaid Lookback-regels
Wanneer u probeert geld over te maken naar uw familie en vrienden, is het gemakkelijk om fouten te maken die in strijd zijn met de Medicaid-lookback-regels. Dit zijn enkele van de meest voorkomende fouten die u kunt maken en die resulteren in onverwachte straffen:
Jaarlijkse geschenken. Terwijl mensen kunnen maken jaarlijkse giften van $ 15,000 die zijn uitgesloten van schenkings- en successierechten, deze geschenken zijn niet vrijgesteld volgens de Medicaid-lookback-richtlijnen. Donaties aan goede doelen kunnen ook een negatieve invloed op u hebben en uw strafperiode verlengen.
Gebrek aan documentatie. Het is van cruciaal belang om alles te documenteren dat te maken heeft met het betalen van geld, het verkopen van activa of het schenken van onroerend goed. Deze documenten kunnen bewijzen dat de transactie gepast en op afstand was. Bij de verkoop van een actief is het bijvoorbeeld belangrijk om bewijs te hebben dat u het tegen marktwaarde hebt verkocht. Dit voorkomt dat u wordt gestraft alsof u het onder de marktprijs hebt verkocht of weggegeven.
Een onherroepelijk vertrouwen gebruiken. Wanneer u activa in een onherroepelijk vertrouwen, je kunt ze niet terugkrijgen. Volgens de lookback-regels van Medicaid worden trustoverdrachten tijdens de lookback-periode beschouwd als een geschenk aan de trust en resulteren ze in een boete.
Activa overdragen zodat Medicaid langdurige zorg dekt
Gebruik deze strategieën om uw vermogen veilig over te dragen en Medicaid te laten betalen voor uw langdurige zorg:
Formaliseer een zorgovereenkomst. Hoewel u een vriend of familielid geen geld kunt schenken, kunt u hen een redelijk tarief betalen voor het verlenen van zorg aan u. Zo kunt u uw vermogen besteden, de zorg krijgen die u nodig heeft en een mantelzorger vergoeden voor hun tijd en moeite. De overeenkomst moet een formeel document zijn dat de dienstdatum, verantwoordelijkheden, werkuren en vergoeding bevat. Het kan handig zijn om een advocaat het document voor u te laten opstellen.
Koop een Medicaid-vrijgestelde lijfrente. Wanneer u een lijfrente aanschaft, zet u een bedrag ineens om in een inkomstenstroom die u niet kunt overleven. Over het algemeen is het kopen van een Medicaid Lijfrente of Medicaid Compliant Lijfrente niet in strijd met Medicaid lookback-regels, maar elke staat is anders. Raadpleeg een erkende verzekeringsagent om een lijfrente te vinden die in aanmerking komt voor een vrijstelling.
Koop een onherroepelijke begrafenisverzekering. Met Medicaid kunnen senioren een klein bedrag opzij zetten met als enig doel uitvaartkosten en begrafeniskosten. Deze limieten verschillen per staat en kunnen worden gekocht voor zowel de aanvrager als hun echtgenoot als een manier om hun vermogen te besteden.
The Bottom Line
Medicaid komt tussenbeide om senioren te helpen betalen voor langdurige zorg wanneer ze niet genoeg geld hebben om er persoonlijk voor te betalen. Er zijn regels die voorkomen dat senioren geld overmaken naar vrienden en familie om te voorkomen dat ze hun eigen geld gebruiken. Medicaid analyseert tot vijf jaar aan financiële transacties om ervoor te zorgen dat activa niet onwettig werden overgedragen. Als er activa werden gevonden, zou het de aanvrager verboden worden om Medicaid-uitkeringen te ontvangen met behulp van een "straf" -formule. Er zijn in aanmerking komende strategieën om activa over te dragen, maar u moet specifieke regels volgen. Het is het beste om met een advocaat en een financieel adviseur samen te werken om een plan op te stellen voordat u overboekingen uitvoert.
Tips voor het krijgen van Medicaid-hulp voor gepensioneerden
Niet genoeg inkomen hebben na pensionering is een van de grootste angsten die mensen hebben. Een financieel adviseur kan u helpen een portefeuille op te bouwen die aan uw behoeften voldoet en uw angsten wegneemt. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Medicaid dekt de kosten voor langdurige zorg, maar het is beter om het geld te hebben om voor uw medische behoeften te betalen. Beleggen voor uw pensioen kan u helpen onafhankelijk te blijven en controle te houden over welke aanbieders u kiest. Ons pensioen rekenmachine geeft een gepersonaliseerde kijk op hoeveel inkomen u kunt verwachten als u met pensioen gaat.
Fotocredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
De post Hoe Medicaid 5-jaar Lookback-sancties te vermijden verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html