Hoe is pensioen eigenlijk?

De onderzoekers vroegen 4,870 Amerikaanse en Canadese gepensioneerden om te beschrijven hoe het hen verging en deelden ze vervolgens in vier categorieën in. Het grootste percentage (31%) viel in wat Age Wave en Edward Jones het kamp "Regretful Strugglers" noemen.

"Ze zijn het minst voorbereid op hun pensioen en voelen zich over het algemeen het minst positief over het leven", aldus het rapport.

Slechts 46% van de Regretful Strugglers ging met pensioen toen ze daarvoor kozen. Leden van deze groep begonnen gemiddeld pas op 42-jarige leeftijd met pensioensparen; ongeveer de helft nam vervroegde opnames van hun pensioenrekeningen. Ze worstelen niet alleen met financiën, maar ook met het vinden van een doel na hun pensionering.

En, zo zei de studie, van alle gepensioneerden waren de Regretful Struggles de 'meest angstige, geïsoleerde en teleurgestelde in hun leven'.

Tijdens een webinar waarin de bevindingen van het onderzoek werden besproken, zei Age Wave-topman en mede-oprichter Ken Dychtwald: “Ze hebben meer dan enige andere groep het gevoel dat het leven hen een slechte hand heeft gegeven. Ze voelen dat het goede leven, en een rijk leven, na hun pensionering buiten hun bereik ligt.” En, voegde hij eraan toe, "ze hebben het heel moeilijk."

De op een na grootste groep gepensioneerden (26%) zijn degenen die Age Wave en Edward Jones 'Relaxed Traditionalists' noemen. De meesten van hen gingen met pensioen toen ze dat wilden en ze voelen zich redelijk op hun gemak. De Relaxed Traditionalisten streven naar wat de onderzoekers 'een meer traditionele versie' van pensioen, ontspannen en genieten van het leven noemen.

Ze zijn echter niet erg geïnteresseerd in nieuwe dingen proberen of zichzelf opnieuw uitvinden - wat volgens mij een van de sleutels is tot een bevredigend pensioen of, als je parttime werkt tijdens je pensionering zoals ik, een bevredigende niet met pensioen gaan.

Daarentegen beoordelen de Doelgerichte Pathfinders (23% van de ondervraagde gepensioneerden) zichzelf als de gelukkigste, meest vervulde en meest bevrijde gepensioneerden. “Ze zijn het best voorbereid; ze willen vrijwilligerswerk doen en terug naar school gaan”, zegt Dychtwald.

De overgrote meerderheid van de doelgerichte padvinders (89%) ging met pensioen toen ze ervoor kozen om dit te doen. De meesten zeiden dat ze "financieel in topvorm" zijn. Dat komt deels omdat ze eerder begonnen met pensioensparen dan de andere groepen, gemiddeld op 34-jarige leeftijd.

Ten slotte zijn er de 'uitgedaagde maar hoopvolle', die 20% van de ondervraagde gepensioneerden uitmaken. Net als de Doelgerichte Pathfinders leiden ze een actief leven en zijn ze gericht op zelfverbetering. Maar de onderzoekers zeggen dat "onvoldoende financiële voorbereiding" hun pensionering "beperkt, onzeker en zorgwekkend" heeft gemaakt.

Ze begonnen gemiddeld pas op hun 45e te sparen voor hun pensioen. Bijna driekwart van de Challenged but Hopefuls zegt dat ze een financiële inhaalslag moeten maken.

"Sommigen van hen denken dat ze misschien weer aan het werk moeten gaan of hun huis moeten verkopen of niet moeten doen waar ze van gedroomd hebben", zegt Dychtwald.

Nu ik vijf maanden met pensioen ben, heb ik het geluk dat ik mezelf gelukkig mag prijzen een doelgerichte verkenner te zijn. Dat komt deels door de manier waarop ik me heb voorbereid op deze levensfase en wat ik daarin probeer te doen: nieuwe dingen leren, betrokken blijven en vrijwilligerswerk doen. (Age Wave en Edward Jones zeggen dat de eerste twee jaar van pensionering de fase van "bevrijding/desoriëntatie" zijn.)

Als je met pensioen bent, hoor ik graag in welke groep je zit en waarom. En als u bijna met pensioen gaat, tot welke groep denkt u dan te behoren en waarom? Email me, alsjeblieft.

Nog een zorgwekkende bevinding uit deze nieuwe studie: zeer weinig van de 2,030 ondervraagde pre-pensionarissen hebben veel nagedacht over enkele van de sleutels tot een bevredigend pensioen. "Ze voelen zich niet erg voorbereid op de vier pijlers van het leven na pensionering: gezin, doel, financiën en gezondheid", zegt Edward Jones senior investeringsstrateeg Mona Mahajan.

Het rapport zei duidelijk: "de meeste pregepensioneerden hebben veel te doen om hun pensioenbereidheid te verbeteren."

Evenzo zei 54% van de ondervraagde gepensioneerden dat ze wensten dat ze beter hadden gepland voor de niet-financiële aspecten van pensionering - zoals waar te wonen, hoe ze tijd door te brengen en wat te doen met hun leven.

Overigens deelden de zeer succesvolle gepensioneerden die werden ondervraagd vijf gewoontes: ze houden actief hun gezondheid in stand; ze zijn meer maatschappelijk betrokken; ze hebben een duidelijker doel; ze zijn meer betrokken bij hun financiële strategie en management en ze zijn bereid om keer op keer de koers te corrigeren om hun pensioendromen te verwezenlijken.

Zoals het rapport opmerkt, is het nooit te laat om die gewoonten te ontwikkelen.