Aanhangers van de Financiële onafhankelijkheid/vervroegd pensioen (FIRE) beweging streeft ernaar een punt te bereiken waarop ze geen doorlopend inkomen nodig hebben om met pensioen te gaan en om dat punt te bereiken voordat ze de leeftijd van 65 jaar bereiken. Het is niet verrassend dat dit rigoureuze besparingen en een zuinige mentaliteit vereist. Er is echter een subgenre van deze beweging dat bekend staat als Coast FIRE. Het belooft financiële onafhankelijkheid bij pensionering voor de gemiddelde persoon, maar zonder afscheid te nemen van uw carrière. Werk met een financieel adviseur om een pensioenplan op te stellen dat past bij uw doelen, levensstijl en tijdlijn.
Kust BRAND, Definitie
Er zijn verschillende vormen van de FIRE-beweging naast de reguliere versie. Een daarvan is Coast FIRE. Deze versie vraagt om genoeg te hebben investeerde of gespaard zodat uw portefeuille zonder verdere bijdragen zal groeien om volledig met pensioen te gaan op de traditionele pensioenleeftijd. Je nestei, met andere woorden, heeft een omslagpunt bereikt, zodat het zal "uitrollen" naar het streefbedrag dat nodig is voor pensionering. Mensen die met succes hun Coast FIRE hebben bereikt, moeten nog steeds werken, maar ze werken alleen om de huidige kosten van levensonderhoud te dekken – niet om hun spaargeld of investeringen voor de toekomst op te bouwen pensioen.
Coast FIRE is niet iets om goed mee te beginnen voor pensionering. Dat komt omdat je met deze aanpak een zogenaamde landingsbaan nodig hebt, genoeg jaren zodat door zowel samengestelde rente als kapitaalgroei je nestei de kritische massa zal bereiken die nodig is om je te ondersteunen zodra je stopt met geld verdienen.
Coast FIRE versus regulier FIRE
Over het algemeen streven mensen er bij traditionele FIRE naar om ten minste 50% van hun salaris te sparen. Waar zij hun geld in beleggen, is aan de spaarder. Meestal echter passief beheerd indexfondsen en op de beurs verhandelde fondsen krijgen de voorkeur boven actief beheerde beleggingen. Het idee is tenslotte om uw dagen vrij te maken zodat u kunt doen waar u van houdt - niet om uw portefeuille te beheren (tenzij u daar van houdt).
Dat is een tegenstelling met Coast FIRE, dat tot doel heeft het nestei van een aanhanger zo groot te krijgen dat het kan groeien tot het punt dat het genoeg interesse genereert om met pensioen te gaan terwijl hij aan het werk is. Zodra dat nestei de kritieke massa bereikt, vereist Coast FIRE nul besparingen en nul bijdragen.
Hoeveel te sparen voor Coast FIRE
Je moet zelf berekenen hoeveel je moet sparen om je Coast FIRE-doelen te halen. Er is geen enkel bedrag dat voor iedereen werkt. Uw totale bedrag is afhankelijk van de factoren in de onderstaande berekening en omvat ook uw leeftijd, levensstijl en uw individuele behoeften bij pensionering. Veel mensen beschouwen een ruwe schatting als 25 keer wat uw jaarlijkse uitgaven zijn. Dit is afgeleid van de 4% -regel.
Kust BRAND Berekening
Hoewel het algemene idee van Coast FIRE eenvoudig is, hangt de specifieke formule die iemand volgt om het te implementeren af van verschillende schattingen. Laten we, voordat we in de berekening duiken, eens kijken naar de belangrijkste onderdelen ervan die u van tevoren moet weten.
Groeiratio – Bij gebrek aan onfeilbare prognoses van hoe een beleggingsportefeuille, spaarrekening of een combinatie van beide zal groeien, moeten aanhangers een schatting maken van de snelheid waarmee hun nestei zal toenemen. Dat zal bepalen hoe lang het duurt voordat iemands geld een bedrag bereikt dat pensionering mogelijk maakt. Rekening houdend met de inflatie, variëren de gebruikelijke schattingen van het langetermijngroeipercentage van een nestei van 5% tot 7%.
Tarief van opname – Een tweede belangrijke variabele die moet worden geschat, is hoeveel veilig kan worden opgenomen bij pensionering. Vaak wordt 4% genoemd als een redelijk opnamepercentage. Dit is gebaseerd op een onderzoek uit 1998 van drie financiële hoogleraren aan de Trinity University. Ze stellen dat een portefeuille van 50% aandelen en 50% vastrentende effecten de eigenaar in staat moet stellen om 3% tot 4% van de hoofdsom per jaar op te nemen en toch tientallen jaren een betrouwbare bron van passief inkomen te behouden.
Kust BRAND Voorbeeld
Een Coast FIRE-formule om te bepalen hoe groot iemands nestei moet worden, zou beginnen met een normaal FIRE-nummer (in het onderstaande voorbeeld geschat op 25 keer de jaarlijkse uitgaven van $ 50,000). Merk in de onderstaande formule op dat "Jaren om te groeien" een exponent is.
25 x $ 50,000 / (1 + jaarlijks groeipercentage)Jaren om te groeien = Coast FIRE-nummer
Stel dat iemand schat dat hij 30 jaar nodig heeft om zijn Coast FIRE-nummer te bereiken en een gemiddeld jaarlijks groeipercentage over die 30 jaar van 7%. De berekening zou dan zijn:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 jaar = $ 164,209
In dit voorbeeld zou het Coast FIRE-nummer $ 164,209 zijn, wat in 30 jaar zou groeien (gezien de bovengenoemde schattingen) tot het doelcijfer (of normaal FIRE-nummer) van $ 1,250,000.
The Bottom Line
De term "Coast FIRE" kan enigszins misleidend zijn omdat het doorgaans geen "Vroeg met pensioen”-scenario. Het houdt in dat je een nestei moet opbouwen dat alle pensioenkosten zal dekken, en als dat nestei eenmaal is opgebouwd, werk je alleen nog maar genoeg om de huidige uitgaven vóór pensionering te dekken. Het is minder streng dan de eisen van de reguliere FIRE-beweging.
Over het algemeen is Coast FIRE een financieel punt waar iedereen naar toe zou moeten werken en zelfs zou willen overtreffen. Bovendien beveelt het praktijken aan die iedereen kan toepassen financiële strategie, zoals vroeg sparen.
Tips voor sparen voor je pensioen
Werken met een gekwalificeerde financieel adviseur kan u helpen misstappen en misrekeningen te voorkomen terwijl u zich voorbereidt op uw pensioen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De matchingtool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Bereken hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan zonder zorgen is een belangrijke stap om dat doel te bereiken. Als u manieren wilt vinden om uw spaargeld op te bouwen, overweeg dan deel te nemen aan een door de werkgever gesponsord bedrijf 401 (k) bijpassende programma.
Fotocredit: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
De post Wat is uw kustbrand voor pensioen? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html