Wat is een margestorting? En hoe voorkom je dat je er een krijgt?

Key Takeaways

• Een margestorting vindt plaats wanneer een makelaar van een belegger eist dat hij zijn margerekening op het vereiste minimumdrempelniveau brengt door extra geld te storten of effecten te verkopen.
• Als u niet kunt voldoen aan een margestorting, kan uw effectenmakelaar uw effecten verkopen zonder uw goedkeuring. Ze zullen dit waarschijnlijk doen zonder rekening te houden met uw verliezen of belastingvoorkeuren.
• Het is belangrijk om de risico's van margehandel te begrijpen, want als iets te mooi lijkt om waar te zijn, is dat bijna altijd zo.

Naarmate u meer verankerd raakt in beleggen, hoort u onvermijdelijk termen als opties, margestortingen en margehandel. Deze termen lijken misschien intimiderend als beleggen nieuw voor u is, dus we zullen ons best doen om ze hier te vereenvoudigen, samen met een praktische uitleg voor beleggers.

Veel beleggers openen een margerekening zodat ze op marge kunnen beleggen, wat betekent dat ze geld lenen van een makelaar om specifieke effecten te kopen. Kopen op marge kan potentiële winsten vergroten, maar het kan ook potentiële verliezen vergroten.

Dit is een risico van margehandel en kan resulteren in een margestorting, vooral in tijden van extreme marktvolatiliteit. We gaan kijken naar de definitie van een margestorting en wat u kunt doen om te voorkomen dat u er een krijgt wanneer u handelt in opties.

Wat is margehandel?

Voordat we margestortingen bespreken, laten we eens kijken naar margehandel over het algemeen. Wanneer u op marge koopt of met margehandel begint, leent u geld van uw effectenmakelaar om effecten te kopen. Wanneer u een margerekening opent bij een beleggingsmakelaardij, kunt u effecten (aandelen, obligaties, ETF's) kopen met een mix van uw geld en het geld dat de makelaar u leent.

Het geld dat u leent om te beleggen, wordt marge genoemd. Met deze marge kunt u meer geld in effecten beleggen. Dit betekent dat u uw potentiële winst zou kunnen vergroten als de aandelenkoers stijgt en u erin slaagt hoog te verkopen. Maar u loopt ook het risico dat het waardepapier in waarde daalt en dat u het geleende geld niet meer kunt terugbetalen.

Houd er rekening mee dat als uw margerekening te veel daalt en u niet aan de margestorting kunt voldoen, uw effectenmakelaar uw effecten kan verkopen zonder uw toestemming en zonder rekening te houden met belastingstrategieën. Hoewel u doorgaans twee tot vijf dagen de tijd heeft om de situatie aan te pakken, wilt u de makelaar zeker niet testen door de deadline te missen.

ProbeerqOver Q.ai's Active Indexer Kit | Q.ai - een Forbes-bedrijf

Wat is een margestorting?

Een margestorting vindt plaats wanneer de waarde van de beleggingen op een effectenrekening onder een bepaald niveau daalt, ook wel de onderhoudsmarge genoemd. De rekeninghouder moet dan extra geld of effecten storten om het vereiste margeniveau te bereiken.

In wezen betekent een margestorting dat uw makelaar wil dat u meer geld bijdraagt ​​of uw huidige effecten verkoopt om aan de onderhoudsvereiste te voldoen. Dit komt meestal na een daling van de waarde van de effecten op uw rekening. Als u geen actie onderneemt, kan de makelaar uw vermogen verkopen om uw account weer een goede reputatie te geven.

U kunt ook geen effecten meer kopen via uw effectenrekening totdat u voldoet aan de margestortingsvereisten.

Waarom vinden margestortingen plaats?

Een margestorting vindt meestal plaats wanneer er een periode van extreme volatiliteit op de aandelenmarkt is. Hier zijn een paar situaties die kunnen leiden tot een margestorting.

• Volatiliteit van de markt. Wanneer er veel marktvolatiliteit is, zullen de prijzen van effecten fluctueren en kunnen ze aanzienlijk in waarde dalen.
• Uw account heeft bijna geen geld meer, waarschijnlijk als gevolg van een slechte transactie. In een perfecte wereld zouden we altijd laag kopen en hoog verkopen. Zoals we in 2022 zagen, kunt u denken dat u laag koopt en verder kijken hoe de beveiliging tegen het einde van het jaar met nog eens 50% daalt.

Het beangstigende aan margestortingen is dat ze meestal plaatsvinden in tijden van marktvolatiliteit. Dit kan betekenen dat u uw effecten moet verkopen tegen een nog lagere prijs dan normaal om de rekening te financieren.

Toen we keken Carvana voorraad, merkten we op dat de aandelen op een gegeven moment met 98% waren gedaald voor het jaar. Mensen die gedurende het jaar aandelen van dit bedrijf met marge kochten, denkend dat het zou herstellen, werden waarschijnlijk getroffen door een margestorting vanwege de hoge volatiliteit. Hoewel dit slechts één voorbeeld is, kun je naar bijna elk effect uit 2022 kijken en zien dat het een moeilijk jaar was om op de aandelenmarkt te beleggen, laat staan ​​om geld te lenen om te beleggen.

Hoe voorkom je een margin call bij het handelen in opties?

Over het algemeen moet u een margerekening hebben wanneer u handelt in opties. U wilt ofwel voorkomen dat u met margestortingen te maken krijgt, ofwel uw best doen om u erop voor te bereiden.

Hoe kunt u een margestorting vermijden?

• Houd de extra fondsen beschikbaar. Het is belangrijk dat u geld beschikbaar heeft om op uw margerekening te storten voor het geval er iets gebeurt.
• Diversifieer uw beleggingen. U kunt de volatiliteit van uw margerekening beperken door de effecten die u verhandelt te diversifiëren.
• Houd uw rekening in de gaten. Volg uw investeringen en uw account om voorbereid te zijn op wat er ook kan gebeuren.

Is margehandel riskant?

Elke keer dat u geld leent om te beleggen, neemt u een aanzienlijk risico. Tijdens economische groei is het gemakkelijk om op te scheppen over hoeveel investeringen zijn gewaardeerd.

Wanneer de economie echter terugvalt, zien we dat zelfs de grootste bedrijven in waarde dalen als gevolg van wijdverbreide uitverkoop op de aandelenmarkten. De hoge inflatie had vorig jaar een grote impact op de economie en de Fed besloot de strijd aan te gaan met een agressieve renteverhogingscampagne. Het resultaat was het hele jaar door massale uitverkoop op de aandelenmarkten. Dit maakte geavanceerde investeringsstrategieën zoals margehandel bijzonder riskant, en veel mensen hebben aanzienlijke bedragen van hun kapitaal verloren.

In 2021 kreeg Robinhood een boete van bijna $ 70 miljoen opgelegd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) vanwege beschuldigingen dat de makelaardij "wijdverspreide en aanzienlijke" schade aan haar klanten had toegebracht. FINRA beweerde dat Robinhood valse en misleidende informatie had verspreid over complexe financiële onderwerpen, zoals het plaatsen van transacties op marge.

Veel beleggers die de risico's van de handel in opties niet hadden mogen nemen, werden ervoor goedgekeurd door Robinhood. FINRA ontdekte dat valse informatie van Robinhood klanten meer dan $ 7 miljoen kostte.

Wat moet je nog meer weten?

Investeren in de aandelenmarkt met marge brengt veel risico's met zich mee en het zou niet worden aanbevolen als u probeert te sparen voor een belangrijk doel of als u een relatief lage risicotolerantie heeft. U wilt misschien niet het geld dat u volgend jaar wilt gebruiken voor uw bruiloft of het kopen van uw eerste huis via deze strategie investeren.

Wat gebeurt er als u de aandelen die u met marge koopt, verkoopt?

Net als wanneer u uw huis verkoopt, moet u eerst de opbrengst van uw verkoop gebruiken om de makelaardij te betalen voor het geld dat u leent. Dan krijg je je geld, ervan uitgaande dat je winst hebt kunnen maken.

Wat is een onderhoudsmarge?

Dit is het minimumbedrag dat een belegger na een aankoop op zijn margerekening moet aanhouden. Als uw account onder dit niveau zakt, wordt een margestorting geactiveerd en moet u extra geld storten of beleggingen verkopen.

FINRA schrijft voor dat beleggers een minimum eigen vermogen aanhouden dat 25% bedraagt ​​van de totale waarde van hun aangehouden effecten bij margehandel. Sommige makelaars hebben een hogere onderhoudsbehoefte, tot 30% of zelfs 40%.

Hoeveel marge wordt beschouwd als een veilig bedrag?

Er is geen vast bedrag dat als veilig wordt beschouwd om te lenen en te beleggen, omdat we allemaal verschillende financiële situaties hebben. Zorg ervoor dat u rekening houdt met de mogelijkheid dat u geld kunt verliezen met uw margehandel en vast komt te zitten met het afbetalen van de initiële lening van de makelaar.

Stel dat u geld leent om $ 5,000 te investeren in een aandeel waarvan u denkt dat het een sterke gok is. Als de rekening daalt en u een margestorting ontvangt, moet u een manier vinden om deze rekening te financieren of deze investering met verlies te verkopen. Dan moet u zich zorgen maken over het terugbetalen van uw margelening, samen met eventuele rente of kosten die uw makelaar in rekening brengt.

Hoe moet je beleggen?

Hoewel er veel succesverhalen zijn van mensen die een goed rendement halen uit margehandel, is het niet voor bangeriken of niet-ingewijden.

Als u niet zeker weet hoe u uw geld moet beleggen, kan Q.ai u helpen. Onze kunstmatige intelligentie speurt de markten af ​​naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties. Vervolgens bundelt het ze handig Investeringskits die beleggen zowel eenvoudig als strategisch maken.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën.