Een financiële meevaller is iets om te vieren. Maar als u uw kaarten niet goed uitspeelt, verwacht de overheid een groot deel van het geld. Het goede nieuws is dat slimme strategieën voor belastingplanning u kunnen helpen uw belastingdruk te minimaliseren. Laten we eens kijken hoe we belastingen op een grote som geld kunnen vermijden. De onderstaande ideeën zijn een geweldige manier om uw wielen te laten draaien. Maar overweeg praten met een financieel adviseur voor advies op maat over uw unieke situatie.
Bronnen van grote sommen geld
U kunt op verschillende manieren aan één groot geldbedrag komen.
Een erfenis: Als u een erfenis van uw echtgenoot hoeft u geen federale belastingen te betalen op die meevaller. Als u een erfenis ontvangt van een ander familielid, heeft de grootte ervan invloed op het al dan niet betalen van federale belastingen. U hoeft alleen federale successierechten te betalen als de erfenis is voor meer dan $ 12.06 miljoen als individu in 2022.
Een levensverzekeringsuitkering: Veel forfaitaire overlijdensuitkeringen zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting omdat de verzekeringnemer tussentijds premiebetalingen doet.
Een geschenk: U kunt tot $ 16,000 als geschenk ontvangen zonder federale belastingverplichtingen.
Een verkoop van activa: Het geld dat u ontvangt door een actief te verkopen, kan onderhevig zijn aan vermogenswinstbelasting op lange of korte termijn. Meerwaarden worden berekend door de kostprijs van het actief af te trekken van de verkoopprijs. Als u het activum minder dan een jaar in bezit heeft, zal de IRS de winst belasten als gewoon inkomen.
Een loterijwinst: Loterijwinsten worden belast als gewoon inkomen. Daarmee bepaalt de grootte van uw winst welk percentage u aan belastingen betaalt.
Het type meevaller heeft invloed op uw belastingverplichtingen. Maar het is mogelijk om uw belastingverplichtingen te minimaliseren met slimme strategieën. Laten we hieronder enkele van uw opties bekijken.
Belastingvoordeelrekeningen
Belastingvoordeelrekeningen bieden een geweldige kans om uw lasten te verlagen. De strategie werkt door uw belastbaar inkomen te verlagen met het bedrag dat u op een van deze rekeningen stopt. Hier zijn twee van de opties:
Individuele pensioenrekening (IRA): U kunt maximaal $ 6,000 per jaar bijdragen aan een IRA, of $ 7,000 als u minstens 50 jaar oud bent. Hoewel u belasting moet betalen wanneer u het geld opneemt, kan dit uw huidige belastingaanslag beperken.
Gezondheidsspaarrekening (HSA): Als u een zorgverzekering met een hoog eigen risico heeft, an HSA biedt drie fiscale voordelen. U hoeft geen belasting te betalen over bijdragen, investeringsgroei of opnames voor gekwalificeerde medische kosten. U kunt in 3,650 tot $ 7,300 bijdragen aan een individuele HSA of $ 2022 aan een familie-HSA.
Oogsten met belastingverlies
Oogsten met belastingverlies stelt u in staat beleggingsverliezen vast te zetten met het uitdrukkelijke doel uw belastbaar inkomen te verlagen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een aandelenportefeuille heeft met een aantal slechte presteerders. Als je een meevaller hebt, is het een goed moment om die rotte appels van je af te schudden.
De vangst is dat vermogensverliezen alleen worden gebruikt om vermogenswinsten te compenseren. Deze strategie werkt dus alleen als uw meevaller voortkomt uit de winst van een grote investering.
Inhoudingen en tegoeden
Terwijl belastingaftrek uw belastbaar inkomen voor het jaar zal verlagen, verminderen belastingkredieten het bedrag aan belastingen dat u verschuldigd bent. Beide zorgen voor een verlaging van uw fiscale lasten.
Een populair belastingkrediet is de Kinderbelastingkrediet, wat een waarde heeft van maximaal $ 2,000 per kind ten laste. Een andere is het federale adoptiekrediet, dat maximaal $ 14,890 waard is voor gezinnen die in aanmerking komende kinderen adopteren.
Wat inhoudingen betreft, kiezen de meesten ervoor om de standaard eigen risico, waardoor het belastbaar inkomen wordt verlaagd met $ 12,950 voor alleenstaande indieners en met $ 25,900 voor gehuwde gezamenlijke indieners. Maar u kunt ervoor kiezen om uw inhoudingen te specificeren als u aanzienlijke liefdadigheidsdonaties of afschrijvingskosten heeft.
Afhankelijk van uw situatie kunt u in aanmerking komen voor verschillende belastingaftrek of -kortingen. Wanneer je een meevaller in handen hebt, is het vooral belangrijk om rekening te houden met alle mogelijke inhoudingen en tegoeden.
Hoewel de meesten ervoor kiezen om voor de standaard te gaan aftrek, kan specificatie in sommige situaties tot meer belastingbesparing leiden.
Doneren aan een goed doel
Doneren aan een goed doel is een win-win! U verlaagt uw belastingdruk en het goede doel krijgt een aanzienlijke donatie om geweldige dingen te laten gebeuren. Gekwalificeerde liefdadigheidsgiften mag u binnen bepaalde grenzen aftrekken. De IRS staat u niet toe om meer dan 50% van uw aangepaste bruto-inkomen af te trekken.
Soms kan het opzetten van een liefdadigheidsinstelling fiscaal voordeliger zijn dan een standaarddonatie. Werk samen met een financieel adviseur om de beste liefdadigheidsbelastingstrategie uit te zoeken. Doe wat onderzoek voordat u voor de liefdadigheidsroute kiest zorg ervoor dat het goede doel legitiem is.
Open een Charitable Lead Annuity Trust
Een charitatieve lead trust is een vorm van onherroepelijk vertrouwen. Dit betekent dat als u eenmaal het vertrouwen hebt gevestigd en er bijdragen aan hebt geleverd, u die activa niet meer kunt terugnemen.
Met een charitatieve lead trust stel je een vaste termijn vast voor liefdadigheid. Dit kan worden gedefinieerd door een hoeveelheid tijd of een voorwaarde. De trust doet vervolgens gedurende deze periode liefdadigheidsdonaties. De trust kan bijvoorbeeld gedurende vijf jaar liefdadigheidsdonaties doen of totdat een met naam genoemde persoon overlijdt. Deze periode staat bekend als de 'termijn van de trust'.
Zodra de looptijd van de trust afloopt, schenkt een charitatieve lead trust de rest van zijn vermogen aan genoemde begunstigden. Begunstigden kunnen u, vrienden en familie zijn, of iemand anders die u kiest. Hetzelfde als hoe u liefdadigheidsinstellingen kiest, wanneer u een liefdadigheidsvertrouwen opricht, kiest u de begunstigden en hoe zij de activa van de trust zullen ontvangen.
Wanneer u een charitatieve lead trust creëert, kunt u bepalen hoe deze zijn activa verdeelt. Dit betekent dat u de goede doelen noemt waaraan de trust geeft, evenals hoeveel geld het aan die organisaties geeft. U kunt dit doen via een breed scala aan mechanismen, zoals het nomineren van een percentage van de activa of een bepaald bedrag dat een liefdadigheidsinstelling zal ontvangen.
Gebruik een afzonderlijk beheerd account
A apart beheerd account (SMA) is een portefeuille van effecten waarin u kunt beleggen. SMA's kunnen helpen de verschuldigde belastingen te verlagen meerwaarden. Met andere woorden, dit betekent hoeveel een belegger aan belastingen verschuldigd is als de verkoopprijs van een waardepapier hoger is dan de aankoopprijs.
Een SMA is vergelijkbaar met een ETF of beleggingsfonds. Wanneer u echter in een SMA belegt, bezit u alle effecten in uw portefeuille. Dit geeft u wat meer flexibiliteit met betrekking tot hoe die fondsen worden belegd en beheerd, evenals de transparantie om transacties in realtime te volgen.
SMA's worden beheerd door professionele geldbeheerders. De kosten kunnen hoger zijn dan die van beleggingsfondsen, maar het kan zijn dat u krijgt waar u voor betaalt. U heeft bijvoorbeeld meer betrokken beheer en flexibiliteit als het om uw beleggingen gaat.
Tot slot
Iedereen wil zoveel mogelijk van zijn meevaller vasthouden. Hoewel u waarschijnlijk een deel van uw geld aan de IRS moet overhandigen, beperkt het implementeren van slimme strategieën de pijn van het opgeven van wat geld. Praat met een belastingadviseur om er zeker van te zijn dat u profiteert van alle belastingbeperkende strategieën die tot uw beschikking staan.
Fiscale tips
De juiste belastingstrategie kan u duizenden besparen. Als u niet zeker weet wat de beste optie voor uw situatie is, overweeg dan om met een financieel adviseur te praten. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. van SmartAsset gratis tool matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Wilt u inschatten hoeveel u aan de overheid verschuldigd bent? SmartAsset's gratis calculator voor inkomstenbelasting biedt een bruikbare schatting.
Fotocredit: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
De post Hoe u belastingen op een grote som geld kunt vermijden verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html