Beleggingsfondsen stellen beleggers in staat hun portefeuilles te diversifiëren door een breed scala aan activa in één enkel fonds te kopen. Beleggers kunnen beleggingsfondsen rechtstreeks online kopen via een fondsaanbieder, een investeringsmaatschappij of een online makelaardij. Hier leest u hoe u aan de slag kunt met online beleggen in beleggingsfondsen. U kunt ook rechtstreeks samenwerken met een financieel adviseur die u kan helpen bij het beleggen in beleggingsfondsen en die uw beleggingen voor u kan beheren.
Wat zijn beleggingsfondsen?
Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd beleggingsfonds dat geld van investeerders bundelt om effecten te kopen. Die effecten kunnen aandelen, obligaties, geldmarktfondsen of een combinatie van alle drie zijn.
Wanneer beleggers een beleggingsfonds kopen, kopen ze aandelen in het fonds en niet in de effecten zelf. Ze zijn dus slechts indirect eigenaar van de effecten in het gemeenschappelijk fonds. Desalniettemin bepaalt de prestatie van de effecten die het fonds bevat, de prestatie van het fonds.
Beleggers stellen mensen in staat om in één fonds te beleggen in honderden of duizenden aandelen, obligaties of andere effecten. Zo maken beleggingsfondsen het veel gemakkelijker om uw portefeuille te diversifiëren dan u dit alleen zou kunnen doen.
Er zijn veel verschillende soorten beleggingsfondsen. Sommigen beleggen in de hele aandelenmarkt, terwijl anderen in slechts een handvol bedrijven beleggen. Sommigen gebruiken misschien een aandelenindex, zoals de S&P 500, om hun effecten te selecteren. Hoewel er veel soorten beleggingsfondsen zijn, verpakken ze allemaal meerdere effecten in één fonds.
Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Waar beleggingsfondsen kopen
Net zoals er veel verschillende beleggingsfondsen zijn die u kunt kopen, zijn er ook veel manieren waarop u erin kunt beleggen. Als u een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening heeft, zoals een 401 (k), is uw enige keuze voor beleggingen mogelijk een selectie van onderlinge fondsen. Maar er zijn nog veel meer manieren om erin te investeren.
Een andere optie is om beleggingsfondsen rechtstreeks te kopen van het bedrijf dat ze beheert. Voorbeelden van aanbieders van onderlinge fondsen zijn iShares, Vanguard en Fidelity. Uw financieel adviseur wil misschien ook beleggingsfondsen aan u verkopen, maar wees in deze situatie op uw hoede voor buitensporige kosten.
Hoe u beleggingsfondsen kunt kopen in 4 stappen
Als u eenmaal een goed begrip van beleggingsfondsen hebt ontwikkeld, kan het kopen ervan een eenvoudig en ongecompliceerd proces zijn.
1. Bepaal waar u wilt investeren
De eerste stap is om te beslissen waar te investeren. U kunt deze stap overslaan als u gewoon meer wilt investeren in uw 401(k). Maar als u een van de beste online brokerage-accounts wilt gebruiken, is er nog wat werk aan de winkel. Onderzoek uw opties en bepaal welke de beste keuze is. Denk aan zaken als de selectie van fondsen, vergoedingen, bruikbaarheid van de interface/mobiele app en klantenservice.
2. Onderzoeksfondsen
De volgende stap is het onderzoeken van beleggingsfondsen om het (de) fonds(en) te vinden die aan uw behoeften voldoen. Houd tijdens deze stap rekening met zaken als uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Als uw risicotolerantie bijvoorbeeld laag is, geeft u misschien de voorkeur aan beleggingsfondsen op de totale aandelenmarkt of misschien aan een uitgebalanceerd fonds. Als u een lange tijdshorizon heeft en uw investering wilt laten groeien, kijk dan eens naar groeifondsen. Of als u de voorkeur geeft aan consistente inkomsten, kijk dan naar fondsen die regelmatig dividend uitkeren. Hoewel er veel keuzes zijn, hangt de beste keuze voor u af van uw situatie en doelen.
Een ander ding om rekening mee te houden, zijn de vergoedingen voor onderlinge fondsen. Beleggingsfondsen kunnen soms hoge kosten hebben, vooral als ze actief worden beheerd. Passief beheerde beleggingsfondsen hebben over het algemeen lagere kosten. Een vergoeding van 1% klinkt misschien niet zo veel, maar een dergelijke hoge vergoeding kan uw rendement in de loop van de tijd aanzienlijk verminderen. Over het algemeen moet u zoeken naar de laagst mogelijke kosten bij het kiezen van een beleggingsfonds.
3. Bepaal hoeveel u wilt investeren
De volgende stap is om precies te beslissen hoeveel u wilt investeren. Dit is een persoonlijke keuze, maar u kunt alleen zoveel investeren als uw budget toelaat. Als u eraan werkt om schulden af te lossen of geld op een hoogrentende spaarrekening te zetten, is het meestal het beste om deze niet te verwaarlozen, zodat u kunt beleggen.
Houd er ook rekening mee dat sommige beleggingsfondsen een investeringsminimum hebben. Hoewel er nu onderlinge fondsen zonder minima verschijnen, kunnen minima soms duizenden dollars bedragen. Als het beleggingsfonds dat u wilt kopen een hoog minimum heeft, moet u mogelijk geld opzij zetten totdat u het zich kunt veroorloven om te beleggen.
4. Beheer uw portefeuille
Zodra u het beleggingsfonds of de fondsen die u wilt kopen heeft gekozen, is de laatste stap het doorlopende beheer van uw portefeuille. Hoeveel werk dat vereist, hangt af van uw portfolio. Een kleine portefeuille van een enkel beleggingsfonds kan bijvoorbeeld net zo weinig werk vergen als het overboeken van geld naar uw rekening en het plaatsen van orders voor uw fonds.
Onderhoud is waarschijnlijk meer betrokken als u een grote, complexe portefeuille met veel fondsen heeft. Een driemaandelijkse herbalancering is bijvoorbeeld een goed idee. Daarnaast wilt u misschien geavanceerde strategieën gebruiken, zoals het oogsten van belastingverliezen. In dit geval kan het een goed idee zijn om samen te werken met een financieel adviseur.
The Bottom Line
Beleggingsfondsen zijn beleggingen waarmee u in één keer een verzameling effecten kunt kopen. Beleggingsfondsen kunnen beleggen in aandelen, obligaties, geldmarktfondsen of andere activa. U kunt mogelijk in onderlinge fondsen beleggen via uw 401 (k) of vergelijkbaar plan of u kunt rechtstreeks beleggen bij een aanbieder van onderlinge fondsen. Als u voor het laatste kiest, moet u uw onderzoek doen, beslissen hoeveel u wilt investeren en vervolgens uw portefeuille bewaken.
Tips voor beleggen in beleggingsfondsen
Financiële adviseurs helpen beleggers verschillende investeringsopties te analyseren en een actieplan op te stellen om hun doelen te bereiken. Praat met uw adviseur voordat u in beleggingsfondsen belegt om te begrijpen hoe het in uw portefeuille past. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Wanneer u uw geld belegt, is het belangrijk om uw vermogen te spreiden over veel verschillende soorten aandelen en obligaties. Dit helpt u om blootstelling te krijgen aan meerdere sectoren van de markt en te profiteren van hun groei. Onze asset-allocatiecalculator helpt u bij het selecteren van een profiel dat bij u past op basis van uw antwoorden op eenvoudige vragen.
Fotocredit: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Het bericht Hoe u online in beleggingsfondsen kunt beleggen verscheen eerst op SmartAsset Blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html