We zijn met pensioen en hebben onlangs $ 100 uit onze portefeuille verloren. Onze adviseur zei 'we zouden in 100 nog eens $ 2023 kunnen verliezen'. Is dat gek? 

Vraag: Ik ging met pensioen in oktober 2016 en mijn vrouw ging met pensioen in januari 2018. We hadden toen een behoorlijk aardig volgend ei gespaard, dus lieten we onze financiële man onze rekeningen overnemen om ze te helpen groeien. In januari 2022 hadden we meer dan $ 500,000 gespaard en we hadden helemaal niets van dit geld opgenomen. Snel vooruit naar ongeveer oktober 2022, we kijken hoe de aandelenmarkt zijn achtbaan doet en controleren onze totalen elke maand en markeren deze in een grootboek. We merkten dat onze 401 (k) sinds eind 100,000 in de buurt van $ 2021 was verloren. 

Ik nam contact op met de beleggingsonderneming die we gebruiken en ze regelden een telefonische ontmoeting met een paar van de beleggingsadviseurs. Het enige dat ik wilde weten, is waarom onze pensioenrekening bijna 25% had verloren, omdat ik begreep dat aangezien zij controle hadden over onze investeringen, deze gecontroleerd zou worden en investeringen zouden veranderen om dit te voorkomen. Aan het einde van deze vergadering merkte een van de adviseurs op dat we in 100,000 nog eens $ 2023 zouden kunnen verliezen. Sinds eind 2022 is onze pensioenrekening met ongeveer $ 9,000 gegroeid. Moeten we onze verliezen slikken en naar een andere investeringsmaatschappij gaan of het bij onze huidige houden? (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Antwoord: Het spijt ons te horen dat uw account dit verlies heeft geleden. Laten we eens kijken hoe uw adviseur met de situatie omging, of dat verlies normaal was in een moeilijke markt en of u uw financieel adviseur moest dumpen. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Uit wat u hebt beschreven, lijkt het erop dat uw adviseur uw situatie te nonchalant benadert (een verlies van $ 100,000 ogenschijnlijk onbezonnen noemen is niet geweldig) en het kan zijn dat hij belangrijke communicatieve vaardigheden mist. Gecertificeerd financieel planner Matt Bacon van Carmichael Hill & Associates zegt inderdaad dat de adviseur "luchthartig en tactloos of blasé" was, wat "niet geweldig is", hoewel hij eraan toevoegt dat "empathie en toon ertoe doen, maar eerlijkheid ook."

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].

Van zijn kant zegt de gecertificeerde financiële planner Robert Persichitte van Delagify Financial: "Ik zou het woord 'verliezen' waarschijnlijk niet gebruiken tijdens een klantbijeenkomst, in plaats daarvan zou ik benadrukken dat de rekeningwaarde op korte termijn met $ 100,000 kan dalen. .” Maar hij voegt eraan toe dat hij "niet zou aarzelen om een ​​neerwaarts dollarcijfer met een agressieve positie te plaatsen", aangezien de SEC-regels vereisen dat u risico's aan klanten bekendmaakt en "het zorgt voor betere klantrelaties".

Kortom, uw adviseur heeft wat communicatieproblemen en dat is best een groot probleem. Dat gezegd hebbende, zegt de gecertificeerde financiële planner Cristina Guglielmetti van Future Perfect dat een daling van 25% ongeveer in overeenstemming is met hoe de markt vorig jaar deed - dat wil zeggen, als u het eens bent met uw adviseur over hoe het geld moet worden behandeld. Omdat u met pensioen bent, beweren sommige experts dat uw adviseur een conservatievere aanpak had moeten aandragen, of op zijn minst met u had moeten delen dat u behoorlijk agressief was belegd.

De sleutel tot succes is dat iedereen, inclusief beleggingsadviseurs en hun klanten, op dezelfde golflengte zit over risico's en doelen. “In dit geval is het advies wel of niet goed, maar slecht gecommuniceerd. Als je voor een agressieve beleggingsstrategie kiest, lijken deze rendementen redelijk”, zegt Persichitte.

U merkte ook op dat u dacht dat zij, aangezien zij uw investeringen beheersten, zouden voorkomen dat er verliezen zouden plaatsvinden. Stel uzelf de vraag: “Was dat een aanname die u deed of heeft uw adviseur aangegeven dat dit mogelijk zou zijn? Wat nog belangrijker is, welke gesprekken zijn er gevoerd tussen u en uw adviseur over de juiste activaspreiding en uw risicotolerantie? Heb je aangegeven dat je een conservatieve aanpak wilde en begreep je dat je in ruil voor die stabiliteit waarschijnlijk langetermijnwinsten zou mislopen', zegt Guglielmetti. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Kortom, het enige waar u zich zorgen over moet maken, is dat het erop lijkt dat uw adviseur niet effectief met u heeft gecommuniceerd over het feit dat uw portefeuille een verlies van deze omvang zou kunnen lijden. Bij het beheren van beleggingen hebben adviseurs immers (minstens) twee banen. Ten eerste moeten ze weloverwogen keuzes maken over de beleggingsstrategie. Ten tweede moeten ze hun klant informeren over de mogelijke resultaten van de strategie, inclusief risico's en voordelen, zegt Persichitte. 

Het kan zijn dat de toewijzing te agressief was - vandaar uw grote verlies - en het kan de moeite waard zijn om een ​​paar andere planners te raadplegen om hun professionele mening mee te wegen voordat u van adviseur verandert, zegt Bacon. Gelukkig kunt u dit doen met een gratis consult, aangezien veel adviseurs een gratis gesprek of gesprek aanbieden. "De markt heeft een verschrikkelijk jaar achter de rug en slechte prestaties alleen zijn meestal niet de moeite waard om van adviseur te wisselen, maar ongepaste fondsen of een onvoorzichtige strategie gezien de doelen van de klant kunnen dat wel zijn", zegt Bacon.

Als uw adviseur de voordelen en risico's van een strategie niet goed kan uitleggen, zegt Persichitte dat het tijd is om met iemand anders samen te werken. "De nieuwe adviseur zou dezelfde beleggingsstrategie kunnen aanbevelen, maar als hij de risico's kan uitleggen en de klant geïnformeerde toestemming kan geven, zal de klant in een betere positie verkeren", zegt Perischitte. 

Ondertussen zegt gecertificeerd financieel planner James Daniel van The Advisory Firm in Alpharetta, Georgia, dat het zijn aanbeveling is om een ​​vergadering te houden met uw huidige adviseurs om hun aanpak beter te begrijpen. “Zijn zij de investeringsbeslissingen aan het nemen of maakt uw portefeuille deel uit van een algemeen bedrijfsmodel? Hebben ze ook waarborgen om opnames te beperken”, zegt Daniel.

Weet dit ook: het is mogelijk dat u helemaal geen verlies heeft, ervan uitgaande dat uw geld nog steeds is belegd. “Je boekt alleen verlies als de beleggingen op je rekening voor minder dan de basis worden verkocht. Wees voorzichtig met het verkopen van uw investeringen en het vastleggen van een mogelijk verlies”, zegt gecertificeerd financieel planner Mark Humphries van Sentinel Financial Planning. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

De gecertificeerde financiële planner Alonso Rodriguez Segarra van Advise Financial zegt op zijn beurt dat 2022 het zevende slechtste jaar was in resultaten sinds 1926 voor de S&P 500. obligaties betalen u dividenden en rente. Kijk niet zo vaak naar het saldo van je portefeuille, want dat zal je stress bezorgen en de markten hebben laten zien dat ze zich na verloop van tijd herstellen”, zegt Segarra.

Mocht u besluiten om van adviseur te veranderen, wees dan duidelijk over uw verwachtingen en zorg dat u een goed begrip krijgt van de beleggingsfilosofie van de nieuwe adviseur, zodat u weet wat er gebeurt. "Als beide adviseurs vergelijkbare benaderingen hebben, is het onwaarschijnlijk dat de uitkomst heel anders zal zijn", zegt Guglielmetti.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? E-mail [e-mail beveiligd].

Vragen bewerkt voor beknoptheid en duidelijkheid.