'Dat kunnen we niet doen.' 3 dingen die u NIET aan uw financieel adviseur moet vragen om voor u te doen

Grace Yung, gecertificeerd financieel planner bij Midtown Financial Group, zegt dat klanten haar hebben gevraagd om in te loggen op hun rekeningen bij andere instellingen. “Ik waardeer het vertrouwen, maar dat kunnen wij niet voor klanten doen. We hebben geen toegang tot wachtwoorden van klanten bij andere instellingen en kunnen zelfs geen wachtwoorden delen binnen ons bedrijf”, zegt Yung. In die zin kunt u uw makelaar niet vragen iets te doen dat 'wegverkopen' wordt genoemd, waarbij een makelaar u effecten verkoopt die niet worden gehouden of aangeboden door de beursvennootschap die hem of haar in dienst heeft.

Uw financieel adviseur om juridisch advies vragen is ook een no-no, tenzij hij of zij ook een advocaat is, zegt Arielle Jacobs-Bittoni, gecharterd financieel analist bij Refresh Investments. Ze heeft klanten vragen laten stellen over estate planningskwesties, maar omdat ze geen advocaat is, is ze slecht toegerust om advies te geven. In plaats daarvan moeten klanten op zoek gaan naar een advocaat voor estate planning die de juridische aspecten van financiële planning aankan. 

Je kunt ze ook niet vragen iets te doen dat in strijd is met hun ethische eed, voegt Jacobs-Bittoni toe. CFP-professionals stemmen ermee in een fiduciair te zijn door altijd in het beste belang van hun klanten te handelen, dus "je kunt hen niet vragen om te handelen op een manier die belangenverstrengeling kan veroorzaken", zegt Jacobs-Bittoni. CFP's mogen direct of indirect geen geld lenen of lenen aan een cliënt, en evenmin mogen zij de activa van een cliënt vermengen met hun eigen financiële activa of die van het bedrijf van de professional. “Belangenverstrengeling ontstaat als de belangen van adviseurs niet in lijn zijn met de belangen en doelen van de klant. Als een adviseur een cliënt een belegging aanbeveelt die het eigen beleggingsplan van de adviseur is of als een adviseur een cliënt aanbeveelt geen hoogrentende creditcardschuld af te lossen, omdat dat zou betekenen dat de cliënt geld zou moeten opnemen van een betaalde rekening waarvan de adviseur een vergoeding krijgt, dat is misschien niet in het belang van de klant, maar kan de adviseur meer ten goede komen”, zegt Yung.

En Yung zegt dat ze klanten er vaak aan moet herinneren dat ze in het algemeen over hun 401(k) kan praten, maar ze kan ze niet vertellen hoe ze het moeten beleggen, simpelweg omdat dat activum niet onder haar beheer staat.

Aan de andere kant is het prima om een ​​mening van het GVB te krijgen over sommige belastingkwesties. “Als ik financiële plannen voor klanten maak, geef ik vaak aanbevelingen die rekening houden met belastingen. Ik praat over fiscaal efficiënt beleggen en bepaal hoe u het nettoresultaat na belastingen voor klanten kunt maximaliseren. Dat gezegd hebbende, zeg ik altijd tegen klanten dat ze hun belastingadviseur moeten raadplegen over hun specifieke belastingsituatie”, zegt Yung.

Uiteindelijk, als uw financieel adviseur juridisch advies uitdeelt, of bereid is te handelen op een manier die zijn ethische eed zou schenden of belangenverstrengeling zou veroorzaken, moet u dit als een rode vlag beschouwen. Als dat gebeurt, overweeg dan om een ​​nieuwe, goed doorgelichte financieel adviseur te zoeken. (Gebruik deze tool om gematcht te worden met een planner die aan uw behoeften voldoet.)