Visa verandert de regels voor benzinestations om de pomplimiet van $ 125 te vermijden

(Bloomberg) – Visa Inc. en Mastercard Inc. plannen een reeks wijzigingen in de regels voor benzinestations om grotere transacties mogelijk te maken, nadat een sterke stijging van de brandstofprijzen in de VS het voor sommige chauffeurs moeilijk maakte om te tanken met creditcards.

Meest gelezen van Bloomberg

Veel benzinestations hebben een limiet van $ 125 voor Visa-transacties aan de pomp, omdat grotere transacties hogere kosten voor bepaalde kaarten met zich meebrengen, evenals extra aansprakelijkheid in geval van fraude. In de afgelopen maanden heeft dat sommige klanten gedwongen - zij die bijvoorbeeld in grote SUV's rijden in staten met hoge brandstofprijzen - om te betalen met twee transacties om hun tank bij te vullen.

Volgens een document dat door Bloomberg is gezien, zal het in San Francisco gevestigde bedrijf volgende maand het maximale transactiebedrag verviervoudigen. Visa zal ook de drempel voor fraude-aansprakelijkheid verhogen tot $ 175, volgens een persoon die bekend is met de zaak. Alles bij elkaar genomen, zouden de bewegingen moeten betekenen dat benzinestations de limieten kunnen verhogen en dat minder consumenten te maken zullen krijgen met pompuitschakelingen.

"Als reactie op de gestegen brandstofprijzen past Visa een aanpassing aan", aldus het document. "Deze wijziging zorgt ervoor dat de best beschikbare uitwisselingstarieven worden ontvangen voor grotere brandstoftransacties, wat ertoe zou moeten leiden dat minder pompen worden uitgeschakeld terwijl kaarthouders tanken."

Een woordvoerder van Visa bevestigde de authenticiteit van het document.

Rival Mastercard zal de bedragen die het pre-autoriseert bij benzinestations verhogen van $175 naar $125 voor consumentenkaarten en naar $500 van $350 voor commerciële kaarten.

“In het licht van de huidige brandstofprijzen en in een poging om brandstofhandelaren te ondersteunen, is Mastercard van plan om de pre-autorisatieniveaus te verhogen”, aldus het in Purchase, New York gevestigde bedrijf. “Dit zal worden aangevuld met aanvullende inspanningen op het gebied van fraudemonitoring om brandstofhandelaren in deze periode te ondersteunen.”

Het verhaal gaat verder

De gasprijzen zijn de afgelopen maanden enorm gestegen, waarbij het nationale gemiddelde voor een gallon gewone ongelode brandstof deze week $ 4.21 bereikte, volgens de American Automobile Association. Dat is meer dan $ 3.61 een maand geleden en slechts $ 2.88 een jaar geleden.

Deze stap is slechts een van de vele die Visa en Mastercard de komende weken ondernemen.

Meer wijzigingen

Mastercard zal bijvoorbeeld de kosten die het in rekening brengt voor elke transactie onder de $ 5, met ongeveer 300 basispunten verlagen, volgens afzonderlijke mensen met kennis van de zaak. Het bedrijf is ook van plan de tarieven te verlagen die het aan hotels, autoverhuurbedrijven, kinderdagverblijven en informele restaurants in rekening brengt.

De zogenaamde digital-enablement fee van het bedrijf, die het op alle online transacties in rekening brengt, wordt verhoogd van 0.2% naar 0.1% van een aankoopprijs, en Mastercard rekent minimaal twee cent per transactie. Dat betekent dat voor een online aankoop van $ 50, de vergoeding zal verdrievoudigen van een halve cent naar twee cent.

De vergoeding wordt ook beperkt tot 20 cent, wat betekent dat voor grotere online aankopen - die van meer dan $ 1,000 - Mastercard het bedrag dat een handelaar betaalt, verlaagt.

Als onderdeel van die stap bundelt Mastercard meer van zijn diensten in de vergoeding voor digitale activering, zoals kosten voor het verminderen van fraude, het voorkomen van identiteitsdiefstal of het verifiëren van adressen.

"Onze focus blijft het waarborgen van de veiligheid en beveiliging van betalingen, terwijl we de belangen van alle partijen in evenwicht houden", aldus Mastercard in een verklaring. “Elektronische betalingen zijn sinds het begin van de pandemie nog waardevoller gebleken. En daarom zien we dat handelaren hun klanten aanmoedigen om elektronische betaalmethoden te gebruiken vanwege de aanzienlijke waarde die ze ervoor terugkrijgen.”

Het bedrijf is ook van plan om de tarieven te verhogen die het aanrekent aan zogenaamde Merit I-handelaren, die de meeste e-commerce-uitgaven dekken. Merit III-retailers - degenen die betrokken zijn bij de meeste uitgaven in de winkel - zullen samen met gemakswinkels en supermarkten vanaf deze maand ook hogere swipe-tarieven zien.

Kleinere detailhandelaren

Visa, van zijn kant, heeft eerder deze maand aangekondigd dat het de vergoedingen die het in rekening brengt aan bedrijven met minder dan $ 250,000 aan Visa voor consumentencreditcards met 10% zal verlagen. De wijziging zou van toepassing zijn op de overgrote meerderheid van de Amerikaanse bedrijven, aldus het netwerk.

Tegelijkertijd is het bedrijf echter ook van plan om de vergoedingen die het aanrekent voor de meeste online uitgaven te verhogen. Het netwerk was voor het eerst van plan om de wijziging door te voeren als onderdeel van een update die het in 2020 aan zijn tarieftabellen aanbracht. Destijds beschreef Visa de wijzigingen als de grootste in tien jaar. Door de pandemie liepen de nieuwe kosten vertraging op.

In een verklaring zei Visa dat de verhoging kan worden voorkomen als retailers een aantal van zijn technologieën gebruiken die zijn ontworpen om de veiligheid van een transactie te verbeteren.

"Tariefverhogingen zijn grotendeels te vermijden en zijn van toepassing op transacties die met onvoldoende gegevens naar Visa worden verzonden, onjuist zijn gecodeerd, een verhoogd risico met zich meebrengen of worden verwerkt zonder gebruik te maken van de chipkaarttechnologie van het bedrijf", aldus Visa in de verklaring per e-mail. "Deze tarieven zijn ontworpen om een ​​hoge gegevenskwaliteit en integriteit in ons netwerk te behouden om fraude te voorkomen."

Alles bij elkaar genomen, zullen de geplande wijzigingen door Visa en Mastercard ongeveer $ 475 miljoen toevoegen aan de acceptatiekosten van handelaren, schat adviesbureau CMSPI.

'Vooral verontrustend'

Handelaren hebben de plannen van de firma's om de swipe-vergoedingen te verhogen afgewezen. Deze week vroeg de handelsgroep Merchants Payments Coalition het US House Committee on Financial Services om de vergoedingen te onderzoeken.

"Het is gewoon bijzonder verontrustend gezien de inflatie op dit moment", zei Stephanie Martz, algemeen adviseur van de National Retail Federation en lid van het uitvoerend comité van de Merchant Payments Coalition, in een interview. “We klauwen ons een weg om vast te houden aan onze smalle marges zoals ze zijn. Aangezien deze vergoedingen soms onze marges overschrijden, moeten we een deel van die tariefverhogingen doorberekenen aan de consument.”

Terwijl Visa en Mastercard de niveaus voor swipe-vergoedingen bepalen, zijn het de banken die creditcards en betaalpassen uitgeven en zo het grootste deel van de inkomsten binnenhalen. Hoewel veel van de wijzigingen in de werken slechts centen per transactie zouden bedragen, lopen de kosten op.

In 2020 betaalden handelaren $ 110 miljard om elektronische betalingen te accepteren, een daling van 5.2% ten opzichte van een jaar eerder, volgens het Nilson Report, een handelspublicatie. Die daling kwam zelfs toen de uitgaven aan kaarten in het algemeen stegen in 2020, de laatste waarvoor gegevens beschikbaar zijn. Dat komt omdat consumenten tijdens de pandemie steeds vaker debetkaarten gebruiken, die over het algemeen goedkoper zijn dan creditcards voor verkopers om te accepteren.

(Updates met informatie over Mastercard beginnen in de eerste paragraaf.)

Meest gelezen van Bloomberg Businessweek

© 2022 Bloomberg LP