Britse digitale banken moeten de controle op financiële criminaliteit verbeteren, waarschuwt FCA

De online uitdagersbanken van Groot-Brittannië moeten meer doen om misbruik van hun platforms door criminelen te voorkomen, hebben toezichthouders gewaarschuwd.

De Financial Conduct Authority op vrijdag publiceerde de bevindingen van een herziening van de controles op financiële criminaliteit bij verschillende Britse challenger-banken — jongere banken die zijn opgericht met als doel gevestigde kredietverstrekkers aan te pakken.

De FCA noemde geen bedrijven, maar zei dat de beoordeling zich richtte op zes challenger-banken, waarvan de helft digitale banken. Gezamenlijk dekten deze bedrijven meer dan 8 miljoen klanten, aldus de waakhond. Uitgevers van e-geld en betalingsdienstaanbieders, zoals Revolut en Wise, werden uitgesloten van de beoordeling.

De toezichthouder zei zwakke punten te hebben gevonden in de due diligence-controles van banken van uitdagers, waarbij sommige bedrijven het risico van financiële criminaliteit niet adequaat inschatten bij het aannemen van nieuwe klanten. In sommige gevallen beschikten challenger-banken om te beginnen nog niet over klantrisicobeoordelingen, voegde het eraan toe.

"Challengerbanken vormen een belangrijk onderdeel van het retailbankaanbod in het VK", zei Sarah Pritchard, uitvoerend directeur markten bij de FCA, vrijdag in een verklaring.

“Er kan echter geen afweging worden gemaakt tussen het snel en gemakkelijk openen van een rekening en robuuste controles op financiële criminaliteit. Challenger-banken moeten de bevindingen van dit onderzoek in overweging nemen en hun eigen financiële misdaadsystemen blijven verbeteren om schade te voorkomen.”

Fintech-bedrijven zijn dat wel onder druk om hun controles op financiële criminaliteit te verbeteren, met name in de nasleep van de economische sancties die aan Rusland zijn opgelegd wegens zijn niet-uitgelokte invasie van Oekraïne.

Fintech-vriendelijke regelgeving in het VK heeft ervoor gezorgd dat tal van beginnende geldschieters, waaronder Monzo en Starling, konden floreren. Maar er is een groeiende bezorgdheid van toezichthouders dat sommige van deze nieuwere toetreders mogelijk meer lakse controles hebben dan die van gevestigde banken, aangezien hun platforms zijn ontworpen om het aanvragen van een rekening of lening sneller en gemakkelijker te maken.

In de toekomst zei de FCA dat het van challenger-banken verwacht dat ze hun verdediging tegen financiële criminaliteit ontwikkelen om de groei van hun gebruikers te weerspiegelen, en hun due diligence-maatregelen aanpassen om rekening te houden met het verhoogde risico op het ontduiken van sancties.

Vorig jaar maakte de populaire app-gebaseerde bank Monzo een onderzoek van de FCA bekend naar mogelijke schendingen van antiwitwaswetten. Destijds zei het bedrijf dat de sonde zich "in een vroeg stadium" bevond en dat het samenwerkt met de toezichthouder.