Die problemen doen er misschien niet toe, zeggen beleggingsexperts.
"Sommige mensen hebben geen keus", zegt Jay Zigmont, oprichter van Kindervrije rijkdom, in Water Valley, Miss. “Iedereen die een arbeidsongeschiktheidsverzekering claimt, kan bijvoorbeeld de inning niet uitstellen vanwege SSA-regels.
"Bovendien worden andere ontvangers om verschillende redenen gedwongen met pensioen te gaan en moeten ze vóór de leeftijd van 70 een uitkering aanvragen."
Hoewel sommige Amerikaanse senioren volledig begrijpen hoeveel geld ze verliezen door vroegtijdig de sociale zekerheid te innen, zijn er al fouten gemaakt bij het sparen van pensioenen en die ontvangers kunnen er niets aan doen, behalve vroeg verzilveren van de sociale zekerheid.
"De meeste gepensioneerden begrijpen waarschijnlijk het verlies", zegt Paul Tyler, chief marketing officer bij Nassau financiële groep in Hartford, Conn. “Echter, veel te veel mensen schilderen zichzelf laat in hun leven in een financiële hoek. Bijgevolg hebben ze het gevoel dat ze geen andere keuze hebben dan vroeg in te dienen.”
Wat zijn ze vergeten te doen? Volgens Tyler zijn enkele van de veelvoorkomende fouten:
— Niet anticiperen op eerder dan geplande pensionering van hun baan.
— Niet eerder beginnen met inkrimpen en een huis verkopen in een dalende markt.
— Niet op zoek naar manieren om hun pensioensparen te gebruiken om een beschermde inkomstenstroom te creëren totdat ze 70 worden.
Uw financiële plaatje is van belang bij het aannemen van uitbetalingen Veel Amerikanen timen hun opnames uit de sociale zekerheid op basis van persoonlijke behoeften, en dat is over het algemeen de juiste stap om op elke leeftijd te maken.
"Als u bijvoorbeeld op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid ontvangt, is het break-even-punt om te wachten en te beginnen met sociale zekerheid op de volledige pensioengerechtigde leeftijd, wanneer u ongeveer 80 bent", zegt Melissa Shaw, vermogensbeheerder bij TIAA . "Als je geen lange levensverwachting hebt, kan het ook zinvol zijn om zo vroeg mogelijk te beginnen met het afsluiten van socialezekerheidsfondsen."
Voor gehuwde paren kan het zinvol zijn om de verdiener met het hoogste inkomen te laten wachten tot de leeftijd van 70 jaar om de voordelen maximaal te benutten.
"Normaal gesproken, wanneer een van de echtgenoten overlijdt, verliest de langstlevende echtgenoot een deel van het inkomen uit de sociale zekerheid, maar als de verdiener met het hoogste inkomen zijn uitkeringen maximaliseert, behoudt de langstlevende echtgenoot het hogere inkomen uit de sociale zekerheid", zei Shaw.
Het opnamepercentage uit uw portefeuille terwijl u het nemen van de sociale zekerheid uitstelt, is ook belangrijk. "Als u het opnamepercentage van uw pensioensparen onder de 4% kunt houden, moet u de sociale zekerheid zo lang mogelijk uitstellen", voegde Shaw eraan toe.
Extra factoren in de mix Over het algemeen moet u een aantal factoren in overweging nemen wanneer u beslist wanneer u aanspraak wilt maken op een uitkering, zoals de andere inkomstenbronnen die u nodig heeft om aan uw uitgavenbehoeften te voldoen.
"Als u bijvoorbeeld op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat, moet u andere middelen hebben die aan uw behoeften kunnen voldoen en of u al dan niet Medicare-uitkeringen ontvangt", zegt Colleen Carcone, directeur van strategieën voor vermogensplanning bij TIAA.
"Als u besluit uw pensionering uit te stellen en aanspraak te maken op sociale zekerheid als u ouder bent dan 65, moet u overwegen om tijdig Medicare aan te vragen, anders kunt u te laat worden beboet."
Er is ook een vervelende belasting die de torpedo van de sociale zekerheid wordt genoemd en die de terugtrekkingsfasen van de sociale zekerheid beïnvloedt.
"Als u een middeninkomen heeft en uw pensioen betaalt door een aanvraag voor sociale zekerheid in te dienen in plaats van uw pensioenfondsen aan te spreken, betaalt u mogelijk aanzienlijk meer inkomstenbelasting dan wanneer u de bestelling had teruggedraaid", zei Steve Parrish , mededirecteur van het Center for Retirement Income at Het American College of Financial Services .
"Met andere woorden, trek eerst uw IRA's en andere pensioensparen op en wacht tot later met het aanvragen van de sociale zekerheid. In sommige situaties kan het het verschil betekenen tussen het betalen van 0% op uw socialezekerheidsuitkeringen en het betalen van inkomstenbelasting over 85% van uw uitkeringen.
Het is ook van vitaal belang om je eigen sterfelijkheid te overwegen.
"Hoewel het niet prettig is om over na te denken, als je eerder begint met het verzamelen van uitkeringen, ontvang je langer een kleinere uitkering," zei Carcone. "Als je later begint met uitkeringen, sluit je een grotere uitkering voor een kortere periode af."
"Het belangrijkste is dat je een financieel adviseur ontmoet", voegde Carcone eraan toe. "Een financieel adviseur kan u helpen beslissen hoe u het pensioeninkomen het beste kunt structureren, zodat u aan uw inkomensbehoeften kunt voldoen."