Treasury Inflation-Protected Securities kunnen uw geld beschermen tijdens een recessie

Key afhaalrestaurants

• Bij traditionele obligaties betaalt u een nominaal bedrag en verdient u een vaste rente gedurende de looptijd van de obligatie.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) hebben ook vaste rentetarieven. Het nominale bedrag wordt echter aangepast op basis van inflatie, die uw rentebetalingen kan verhogen of verlagen.
• TIPS rechtstreeks kopen geeft u de meeste controle en helpt verliezen te beperken in vergelijking met het kopen van een TIPS beleggingsfonds of exchange-traded fund.

Nu de inflatie stijgt, zoeken veel beleggers naar manieren om een ​​rendement te behalen dat gelijke tred houdt met de inflatie. Hoewel de opties misschien beperkt lijken, is een optie die aan populariteit wint, Treasury Inflation-Protected Securities.

Hier leest u hoe deze investering werkt en helpt uw ​​vermogen te beschermen in tijden van hoge inflatie. hoe Q.ai u daarbij kan helpen.

Wat zijn tegen inflatie beschermde waardepapieren?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) zijn Amerikaanse staatsobligaties die rente betalen op basis van de huidige inflatie. Ze zijn een uitstekende plaats om contant geld in te leggen omdat de federale overheid hen steunt.

TIPS helpen beleggers ook hun portefeuilles te diversifiëren, leveren gegarandeerd een rendement op hun investering op en hebben het potentieel voor een hoger rendement in vergelijking met spaarobligaties of andere soorten staatsobligaties.

Hoe werken TIPS?

Om te begrijpen hoe TIPS werkt, is het cruciaal om te weten hoe een gewone obligatie werkt. Wanneer u investeert in Treasury Bills, Notes of Obligaties koopt u in stappen van $100. Ze vervallen in verschillende tijdsbestekken (van vier weken tot 30 jaar), hebben een vaste rente en betalen halfjaarlijks.

Als u $ 1,000 aan obligaties zou kopen die in 20 jaar vervallen en 5% rente betalen, zou u $ 50 per jaar verdienen, of $ 25 elke zes maanden, gedurende 20 jaar. Wanneer de obligatie aan het einde van 20 jaar vervalt, wordt uw hoofdsom van $ 1,000 aan u terugbetaald.

TIPS nominale waarde

Beleggen in TIPS is iets anders omdat de nominale waarde van uw belegging verandert op basis van inflatie.

Stel dat u voor $ 1,000 aan TIPS hebt gekocht die in 20 jaar vervallen en een rentepercentage van 5% hebben. Bovendien, laten we zeggen dat de inflatie uiteindelijk met 5% stijgt. In het begin zou je $ 50 per jaar verdienen of $ 25 om de zes maanden.

Zodra de obligatie echter is aangepast voor inflatie, is de TIPS-hoofdsom nu $ 1,050.

Uw rentepercentage van 5% staat vast voor het geheel van de obligatie. Maar aangezien de hoofdsom is gestegen, stijgen uw rentebetalingen omdat 5% van $ 1,050 meer is dan 5% van $ 1,000.

Het is essentieel om ook te begrijpen dat als deflatie aanwezig is, de hoofdsom van TIPS kan dalen tot onder de aankoopprijs.

TIPS rentetarieven

De hoofdwaarde van TIPS is gebaseerd op de stroom inflatie zoals aangegeven door de Consumentenprijsindex (CPI).

De laatste openingsveiling voor TIPS vond plaats op 10-20-2022 en de rentevoet voor een vijfjarige zekerheid was 1.625%. Ter vergelijking: de veiling van een vijfjarig schatkistpapier op 31 oktober 2022 had een rentevoet van 4.125%.

Hoewel de rentevoet op de Treasury Note hoger is, kan de TIPS-investering meer opleveren als u verwacht dat de inflatie de komende vijf jaar hoog blijft of stijgt, vanwege de aanpassingen aan de hoofdsom.

Uw TIPS-investering vroegtijdig verkopen

Het is mogelijk om uw TIPS-belegging te verkopen voordat deze vervalt. Het is echter mogelijk dat u niet de hoofdsom krijgt die u hebt betaald als u dit doet.

Aangezien de rentetarieven voor nieuw uitgegeven Treasuries variëren, zal de hoofdsom van oudere Treasuries ook verschillen, aangezien er meer of minder vraag naar kan zijn, afhankelijk van de rentevoet.

Als uw Treasury een rentepercentage van 2% heeft en nieuwe Treasuries een rentepercentage van 6%, zult u moeite hebben om het voor de nominale waarde te verkopen. Beleggers betalen liever dezelfde prijs voor een nieuwere schatkist en verdienen een hogere rente. Het gevolg is dat u tegen een lagere prijs moet verkopen.

Het tegenovergestelde is ook waar. Als uw Schatkist een rentepercentage van 6% heeft en nieuw uitgegeven Schatkisten 2% betalen, krijgt u meer dan de hoofdsom als u besluit het te verkopen. Nogmaals, dit scenario is alleen van toepassing als u uw Schatkist verkoopt voordat deze vervalt.

Hoe TIPS geld beschermen tijdens een recessie

Met TIPS kunt u uw geld parkeren tijdens een recessie en helpen de waarde ervan te behouden. De nominale waarde van TIPS gaat omhoog of omlaag met inflatie of deflatie.

Gedurende een niet-inflatoire periode verdient uw investering de rente die bij aankoop wordt aangeboden. Wanneer de inflatie piekt, neemt de hoofdsom van een TIPS toe, wat betekent dat u elke zes maanden een hogere rente krijgt uitbetaald.

Dit helpt u te beschermen als de inflatie hoger wordt. Als u in een staatsobligatie zou beleggen, zou u geen bescherming hebben tegen hogere inflatie. De rentebetalingen die u verdient, zijn elk jaar hetzelfde gedurende de looptijd van de Schatkist.

De enige manier om een ​​hoger rendement te behalen om de inflatie mogelijk bij te houden, is door uw huidige posities te verkopen en nieuwe Treasuries met een hogere rente te kopen.

Hoe TIPS te kopen

TIPS worden rechtstreeks via de overheid op de TreasuryDirect-website verkocht. De minimale aankoop is $ 100, en TIPS zijn beschikbaar in stappen van $ 100. U kunt ze kopen in termijnen van vijf, 10 of 30 jaar.

Een andere optie is om TIPS te kopen via een exchange-traded fund (ETF) of een beleggingsfonds. TIPS kopen via een fonds biedt meer controle over uw geld, aangezien u meer liquiditeit heeft als u voor de vervaldag wilt verkopen, maar deze optie brengt ook makelaarskosten met zich mee.

Het andere waar u rekening mee moet houden bij het kopen van TIPS via een fonds, is dat het fonds meestal pas op de vervaldatum standhoudt. Aangezien deze beleggingen het geld van investeerders bundelen, moet het fonds sommige posities verkopen als sommige investeerders willen verkopen voordat de TIPS vervallen. Afhankelijk van de economische omgeving kan dit ertoe leiden dat u geld verliest.

Om volledige controle over uw investeringen te hebben, is uw beste optie met betrekking tot TIPS of een obligatie, om ze rechtstreeks te bezitten en niet via onderlinge fondsen of op de beurs verhandelde fondsen.

De bottom line

TIPS zijn een slimme optie om de stijgende inflatie bij te houden en beleggen tijdens een recessie. Bij traditionele obligaties zit u vast aan een vast rendement gedurende de looptijd van de obligatie. Met aandelen ben je overgeleverd aan de genade van de totale markt.

Met TIPS krijgt u een vaste rentevoet met een nominale waarde die wordt aangepast op basis van inflatie. Dit kan zorgen voor meer stabiliteit, rekening houdend met het economische klimaat.

Een andere oplossing is het gebruik van de Inflatiebeschermingsset van Q.ai. Het maakt gebruik van de kracht van kunstmatige intelligentie om trends te ontdekken en te beleggen in activa waarvan wordt verwacht dat ze hun waarde behouden in tijden van inflatie. Het is een geweldig alternatief dat uw beleggingsstrategie vereenvoudigt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën.