Een recordaantal mensen zegt dat ze een ongeplande uitgave van $ 1,000 zouden moeten betalen met hun creditcard, volgens een nieuw onderzoek dat de last van hoge prijzen aantoont, zelfs als de inflatie afneemt van de hoogste niveaus in vier decennia.
Een kwart van de mensen zei dat ze afhankelijk zouden zijn van creditcards en geleidelijk $ 1,000 aan onverwachte kosten zouden moeten afbetalen voor zoiets als een autoreparatie of een medisch probleem, volgens een Bankrate.com klanttevredenheid deze week vrijgegeven.
Dat is het grootste percentage mensen dat zegt dat ze de niet-gebudgetteerde uitgave van $ 1,000 met creditcards moeten financieren sinds Bankrate in 2014 naar het onderwerp begon te vragen. Het aantal is gestegen van 20% een jaar eerder en gestegen van 16% in januari 2020, de enquête opgemerkt.
We horen graag van lezers die verhalen te vertellen hebben over de effecten van stijgende kosten en een veranderende economie. Als u uw ervaring wilt delen, schrijf dan naar [e-mail beveiligd]. Vermeld daarbij uw naam en de beste manier om u te bereiken. Mogelijk neemt een verslaggever contact met u op
Meer dan vier op de tien deelnemers aan de enquête (43%) zeiden dat ze de kosten konden dekken met spaargeld, een lichte daling ten opzichte van de recordhoogte van 44% vorig jaar die zei dat ze konden betalen met spaargeld.
Het is geen verrassing dat het huidige economische klimaat de boosdoener is achter minder sparen. Ongeveer tweederde (68%) zei dat inflatie en stijgende kosten de reden waren dat ze minder spaarden, aldus de peiling.
In de afzonderlijke, maar veel bekeken Federal Reserve-vraag die vorig jaar werd gepubliceerd over de capaciteit om een ongeplande uitgave van $ 400 te dekken, 68% van de Amerikanen vertelde Fed-onderzoekers dat ze het konden dekken met contant geld, spaargeld of een creditcard.
Maar dat voelt op dit moment misschien lang geleden.
One inflatie meter op vrijdag toonde een stijging van 5% in december prijzen jaar op jaar. Dat is lager dan de afdruk van 5.5% voor november, en ruimschoots lager dan de piek van 7% afgelopen zomer.
Maar de groeiende afhankelijkheid van creditcards is vooral een uitdaging vanwege de stijgende rentetarieven, waardoor het nog duurder zou worden om het saldo te behouden tijdens een geleidelijke afbetaling. De 'timing kon niet slechter zijn', zegt Mark Hamrick, senior economisch analist bij Bankrate.
Na een parade van verhogingen vorig jaar naar een benchmarkrente, is de Federal Reserve dat ook algemeen verwacht om er volgende week nog een toe te voegen. De centrale bank zou de federal funds rate kunnen verhogen met nog eens 25 basispunten.
Het is een enorm belangrijk tarief dat van invloed is op vele andere leenkosten en -tarieven, inclusief de jaarlijkse percentages voor creditcards.
Eind januari was de gemiddelde APR op nieuwe creditcardaanbiedingen 19.93% volgens de gegevens van Bankrate. Begin november stegen de gemiddelde APR's voorbij het eerder opgetekende record van Bankrate van 19%.
Een ander gemiddelde vertelt hetzelfde verhaal. LendingTree zei dat de APR op nieuwe kaartaanbiedingen 23.39% was in januari, vergeleken met 22.91% in december. LendingTree-onderzoekers zeiden dat dit het steilste gemiddelde tarief is sinds ze het in 2019 begonnen te volgen.
“Gemiddeld zijn de rentetarieven voor creditcards de hoogste die we ooit hebben gezien en het is de bedoeling dat ze nog hoger zullen worden naarmate de Federal Reserve blijft verhogen. Onder de beste omstandigheden zou deze schuld moeten worden betaald voordat dure rentelasten op de rekening komen”, zei Hamrick.
De ironie is dat 48% van de mensen in de enquête opmerkte dat stijgende rentetarieven een reden waren dat ze minder in noodbesparingen stopten. Maar stijgende rentes verhogen ook de opbrengsten van spaarrekeningen.
Terwijl de rentetarieven stijgen, stijgen ook de geaggregeerde creditcardsaldi. In het derde kwartaal van 2022 steeg de Amerikaanse creditcardschuld met $ 38 miljard tot $ 930 miljard, volgens de Federal Reserve Bank of New York. Dat is een stijging van 15% op jaarbasis en de scherpste klim in meer dan 20 jaar, aldus onderzoekers.
De cijfers over het vierde kwartaal van grote banken zoals Bank of America
BAK,
JPMorgan Chase
JPM,
en Wells Fargo
WFC,
suggereren dat consumenten over het algemeen zijn houdt nog steeds de spanning vast.
Maar anderen zijn niet overtuigd. "Het grootste deel van Amerika heeft tegenwoordig absoluut geen geld, als je ernaar kijkt", zegt personal finance-expert Suze Orman zei deze week op CNBC.
Federaal overheidsgegevens op vrijdag toonde aan dat de persoonlijke spaarquote steeg tot 3.4% in december van 2.9% de voorgaande maand doordat consumenten wat minder uitgaven.
Dat is een relatief herstel van een percentage dat eerder in de herfst was gedaald tot het op een na laagste punt in statistieken die teruggaan tot 1959.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- and-the-next-fed-meeting-wont-help-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo