Dit ene geweldige idee kan iedereen beter maken met geld, zeggen oudere Amerikanen

Deze laatste spijt heeft vele redenen: alles van de last van schoolleningen, de verpletterende kosten van huisvesting, het opvoeden van kinderen en meer. Hetzelfde geldt voor het feit dat de meeste werkgevers tegenwoordig geen pensioenen aanbieden, waardoor werknemers nog meer onder druk komen te staan ​​om hun pensioen zelf te financieren.  

Voor veel senioren is het waarschijnlijk te laat om nu veel aan hun financiën te doen. Maar wanneer ze hierover worden ondervraagd door de Social Security Administration (SSA), hebben ze een idee waarmee volgende generaties gepensioneerden het beter kunnen doen dan zij. 

Dat idee is een goed idee: financiële geletterdheid moet op school worden onderwezen. De SSA haalt gegevens aan waaruit blijkt dat viervijfde van de volwassenen - 80% - wenste dat ze op de middelbare school een semester of jaarcursus hadden gevolgd die gericht was op persoonlijke financiën. Het zei ook dat 84% van degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen (60+ jaar oud) zei dat "uitgeven en budgetteren" op scholen moet worden onderwezen, en dat nog meer, 88%, vindt dat dergelijke cursussen een vereiste voor afstuderen zouden moeten zijn.

"Levenslange financiële educatie kan een nuttig hulpmiddel zijn bij de voorbereiding op het pensioen", zegt Beth Bean, senior vice-president, onderzoek en impact, National Endowment for Financial Education, in een blogpost van de Social Security Administration. 

Financiële geletterdheid leren is niet moeilijk, of zou dat niet moeten zijn. Enkele van de basisprincipes zijn zaken als het maken van een budget, binnen uw middelen leven, elke maand iets opzij zetten, verstandig gebruik maken van krediet en een gediversifieerde investeringsvisie op de lange termijn hebben. Er zijn natuurlijk meer basics.

Misschien is een van de belangrijkste dingen die toekomstige gepensioneerden kunnen leren gewoon gezond verstand. Ik ken een jongedame die, toen ze ongeveer tien jaar geleden 18 werd, $100,000 kreeg als onderdeel van een erfenis. Ze ging prompt naar buiten en blies het op een auto. Ik denk dat ze niet snapte dat auto's in waarde dalen op het moment dat je ze van het terrein afrijdt, en een ton kosten om te verzekeren en te onderhouden. Had ze die 100 euro in bijvoorbeeld de S&P 500-index gestopt
SPX,
-1.79%
toen zou het nu ongeveer $ 270,000 waard zijn. En over 30 jaar als ze bijna met pensioen gaat? Zucht. 

De oudjes hebben gelijk. Financiële geletterdheid is een groot probleem. Nu de sociale zekerheid onder druk staat – het trustfonds zal naar verwachting in 2034 leeglopen, wat zou leiden tot sterk verlaagde uitkeringen – zou het leren van toekomstige gepensioneerden hoe ze beter met hun geld kunnen omgaan, een bescherming kunnen zijn tegen toekomstige problemen. 

Maar dat is een grote opdracht. Slechts 15 staten zetten zich momenteel in om "te garanderen dat alle middelbare scholieren voorafgaand aan hun afstuderen een op zichzelf staande cursus Personal Finance van ten minste één semester zullen volgen", meldt NextGen persoonlijke financiën (NGPF), een groep die zich inzet voor het verbeteren van financiële geletterdheid. De groep heeft zich tot doel gesteld ervoor te zorgen dat "tegen 2030 alle middelbare scholieren in de VS gegarandeerd ten minste één semester Personal Finance-cursus zullen volgen voordat ze afstuderen." 

Ondertussen heeft de SSA andere gegevens die het ontdekken waard zijn: 

• In de opiniepeiling financieel welzijn uitgevoerd tijdens de COVID-19-pandemie, bevestigde 85% van de respondenten dat een deel van hun persoonlijke financiën hen stress bezorgde. Voor 31% van de respondenten was die zorg 'genoeg gespaard hebben voor hun pensioen'.

• In diezelfde peiling zei 70% financiële aanpassingen te hebben gemaakt vanwege de COVID-19-pandemie. Van die groep verhoogde 27% de bijdragen aan hun noodbesparingen, pensioensparen of andere besparingen of beleggingen. Ter vergelijking: 21% maakte gebruik van noodspaargeld of leende tegen pensioensparen. 

De financiële stress die door de socialezekerheidsadministratie is onthuld, is de moeite waard om wat meer te onderzoeken. Als 85% van de respondenten tijdens de pandemie financiële stress aangaf, is het cijfer vandaag ongetwijfeld verhoogd om nog een andere reden: het hoogste inflatiepercentage in vier decennia, waardoor de waarde van het spaargeld van senioren is uitgehold. Simpel gezegd, wanneer de inflatie hoog is, moeten gepensioneerden sneller activa opnemen om de eindjes aan elkaar te knopen.

Het aflopen van federale hulpprogramma's die Amerikanen hielpen rond te komen tijdens de pandemie, zorgt voor nog meer druk op de senior financiën. De Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) machtigde rechtstreekse betalingen aan individuen, genereuze maandelijkse kortingen aan gezinnen met kinderen en verlengde werkloosheidsuitkeringen voor ontslagen werknemers, maar die liep twee jaar geleden af ​​– voordat de inflatie hoog opliep versnelling. Voor senioren met geldgebrek is het het een of het ander geweest.