Dit jaar is het tien jaar geleden dat Keona Tranby afstudeerde aan de universiteit.
Een belangrijke mijlpaal, dat zeker. Maar na tien jaar langzaam afbouwen van haar studieleningen, betaalt Tranby nog steeds voor haar opleiding, en de vooruitgang gaat pijnlijk langzaam. Hoewel de 32-jarige de afgelopen tien jaar ongeveer $28,800 heeft afbetaald, is haar totale verschuldigde saldo gestegen tot ongeveer $10.
Tranby, die als marketingdirecteur werkt voor een non-profitorganisatie uit Minneapolis, heeft goede hoop dat ze de komende maanden wat verlichting zal krijgen, dankzij recente berichten dat president Joe Biden serieus is overweegt om $ 10,000 aan federale studieschulden weg te vagen voor gekwalificeerde Amerikanen.
"Schuldenkwijtschelding is een emotionele zaak, om eerlijk te zijn", zegt Tranby, eraan toevoegend dat ze nog steeds een saldo zou hebben, zelfs als er $ 10,000 aan kwijtschelding zou zijn. Het verlagen van haar betaling met een paar honderd dollar per maand zou niet fundamenteel levensveranderend zijn, zegt ze, maar het zou wel een deel van de voortdurende zorgen en stress verlichten die ze met zich meebrengt als gevolg van haar studieschuld.
"Het is alsof er een grotere psychologische last wordt opgeheven", zegt Tranby. “En het zou ons in staat stellen meer doelen te stellen en meer dingen te doen.”
Meer dan 60% van de leners van studieleningen zegt dat hun schulden een negatieve invloed hebben gehad op hun geestelijke gezondheid. Dat blijkt uit een onderzoek van CNBC dat in januari werd gehouden. En ongeveer 7% van de leners heeft ooit zelfmoord overwogen vanwege studieschulden.
Voor Tranby zou enige schuldkwijtschelding haar de mogelijkheid bieden om dat geld aan andere zaken te besteden, zoals sparen voor haar pensioen. Tijdens de pandemie heeft ze gebruik gemaakt van de pauze van de federale studielening om voor het eerst in haar 401(k) te gaan investeren. “Ik zit nog maar op $3,000, maar het is beter dan wat ik voorheen had, en dat was niets”, zegt ze.
'Ik ben me er volledig van bewust dat ik niet in de slechtst mogelijke positie verkeer: er zijn mensen die het moeilijker hebben dan ik. Ik probeer niet te klagen of te zeggen: 'O, wee mij'”, zegt Tranby. “Maar ik wil dat mensen begrijpen dat we hard werken, dat we alles doen wat we kunnen doen – en dat het nog steeds een uitdaging is. Daarom moeten we de studieleningen en de structuur van de betaling voor onderwijs opnieuw evalueren.”
Verdubbeling van de schulden om haar diploma te halen
Tranby, die werd opgevoed door een jonge, alleenstaande moeder, wist altijd dat het moeilijk zou zijn om voor de universiteit te betalen. Maar dankzij haar cijfers kon ze een studiebeurs binnenhalen waarmee ze ongeveer 75% van haar collegegeld kon betalen.
Haar oorspronkelijke plan was om te gaan werken en een klein bedrag aan studieleningen af te sluiten – ongeveer 25,000 dollar in de loop van vier jaar – om de resterende kosten te dekken. Tranby werkte 's nachts en in het weekend fulltime als server, waarmee ze haar niet-collegegeldkosten betaalde.
Het plan ging in duigen toen de in Minnesota gevestigde Universiteit van St. Thomas vlak voor het begin van Tranby's eerste jaar het collegegeld aanzienlijk verhoogde, zegt ze. Ze moest op zoek naar geld om de hogere kosten te dekken, aangezien een overstap op dat moment haar afstuderen zou hebben uitgesteld.
Ze vroeg meer beurzen aan en deed zelfs mee aan een wedstrijd voor bedrijfsideeën – en won, maar het was niet genoeg om haar hogere uitgaven te dekken. Uiteindelijk moest haar moeder een Parent Plus-lening van $ 35,000 afsluiten, die Tranby beloofde te betalen. Door de hogere collegegeldkosten is haar schuldenlast aan het einde van haar vier jaar verdubbeld, zegt ze.
Het verhaal van Tranby is niet uniek: ongeveer 46 miljoen Amerikanen hebben uitstaande studieschulden, waarbij leners tussen de 30 en 39 jaar de hoogste schulden hebben. De meeste kredietnemers hebben tussen $ 25,000 en $ 50,000 aan studieleningen, waardoor de schuldenlast van Tranby iets hoger is dan gemiddeld.
De extra schulden veranderden haar carrièretraject. “Ik wilde ondernemer worden. Ik ging ervoor naar de universiteit, maar het was te eng. Je kunt die risico's niet nemen als je al met zoveel schulden begint.'
In plaats daarvan verhuisde ze na haar afstuderen naar San Francisco en nam twee jaar lang een baan in marketing. Maar toen haar studieleningen van $ 500 per maand eenmaal binnenkwamen, kon ze het budget niet op de lange termijn laten werken. Dus verhuisde ze uiteindelijk terug naar Minnesota.
Succes vinden in 'zweetgelijkheid'
Schulden aan studieleningen hebben haar droomcarrière misschien in de wacht gezet, maar... in tegenstelling tot veel millennials, het weerhield Tranby er niet van om een huis te kopen. En dan nog een en nog een.
Na een hobbelige jeugd – Tranby zegt dat ze meer dan tien keer is verhuisd en nooit een stabiele woning heeft gehad – was haar uiteindelijke doel om haar eigen huis te kopen. Ze deed dat toen ze nog maar 10 was en nog op de universiteit zat.
Haar eerste herenhuis kostte haar bijna $ 75,000, maar het was een slimme investering. Terwijl ze in Californië was, kon ze het pand verhuren om de hypotheekbetalingen te dekken. En na enkele verbouwingen verkocht ze het vier jaar later voor ongeveer $101,500, wat een winst opleverde van ongeveer $25,000.
Na het succes met het herenhuis was ze verslaafd en kocht ze op 234,900-jarige leeftijd haar tweede pand voor ongeveer $ 28. Opnieuw repareerde Tranby het, voegde er een badkamer en een legale slaapkamer aan toe - en verkocht het uiteindelijk vorig jaar met een winst van $ 44,100.
Die verkoop, in combinatie met de onderbreking van de betaling van de studielening, gaf haar ademruimte om de grofweg $ 20,000 aan creditcardschuld af te betalen die Tranby als twintiger had opgebouwd vanwege medische rekeningen en kosten voor het huisbezit. Een deel van die winst kon ze ook gebruiken voor een aanbetaling voor een andere woning die zij en haar verloofde eind 20 kochten.
Sommigen beweren misschien dat ze slimmer haar leningen had afbetaald in plaats van huizen te kopen. Maar Tranby is het daar niet mee eens: investeren in een plek om te wonen leek haar logischer.
'Ik betaalde nog steeds mijn studieleningen, en ik zag er geen waarde in om er extra voor te betalen, omdat ze me niets gaven. Ik had een huis nodig, ik had een plek nodig om te wonen”, zegt Tranby, eraan toevoegend dat een hypotheek eigenlijk kosteneffectiever was dan het betalen van huur in haar omgeving.
“Ik kocht een huis, zodat ik een plek had om te wonen. Toen heb ik toevallig wat eigen vermogen ingelegd en een klein beetje winst gemaakt om nieuwe huizen te kunnen kopen.’
Lichtere dagen in het verschiet?
Tranby en haar verloofde zijn veilig in hun nieuwe huis en regelen hun financiën tegenwoordig stap voor stap. En dat omvat ook het monitoren van wat er zal gebeuren als de afbetalingen van de studieleningen opnieuw beginnen en of vergeving daadwerkelijk zal plaatsvinden.
Vanaf april, VS Leners van studieleningen zijn gezamenlijk ongeveer $ 1.75 biljoen verschuldigd in uitstaande federale en particuliere studieleningen. Als de regering-Biden 10,000 dollar per lener vergeeft, zou het volledige saldo van ongeveer 11.8 miljoen van de ongeveer 46 miljoen huidige leners worden weggevaagd. zo blijkt uit een recente analyse van de Federal Reserve Bank of New York.
Toch zijn veel details van dit potentiële vergevingsprogramma – zoals wie er voor in aanmerking komt – nog in de lucht. Dat heeft de New York Fed ontdekt het beperken van vergeving tot degenen die minder dan $ 75,000 verdienen creëerde een doelgerichte aanpak die veel waarschijnlijker ten goede zou komen aan kredietnemers die moeite hebben met de terugbetaling.
Tegenstanders van vergeving maken zich zorgen over het prijskaartje. De NY Fed schat dat het elimineren van $10,000 aan studieschulden voor elke huidige lener ongeveer $321 miljard zou kosten. Het implementeren van een inkomensplafond tussen $125,000 en $150,000 voor individuen zou de totale kosten verlagen, maar dat soort beleidsstappen zou nog steeds minstens $230 miljard kosten. Volgens het Comité voor een Verantwoordelijke Federale Begroting.
De laatste rapporten hebben Biden overweegt $10,000 aan vergeving uit te reiken aan personen die tot $125,000 verdienen. Omdat Tranby minder dan zes cijfers verdient, is ze niet bang dat een inkomensplafond haar uit het plan zou halen, maar ze is wel bezorgd dat Parent Plus-leningen mogelijk niet gedekt zijn.
Als er toch kwijtschelding van studieschulden plaatsvindt, valt volgens Tranby niet te ontkennen dat dit nuttig zou zijn bij het verlagen van haar maandelijkse uitgaven – wat veel zou kunnen helpen, aangezien de inflatie het hoogste punt in 40 jaar heeft bereikt.
En het zou haar ook in staat kunnen stellen haar budget voldoende uit te breiden zodat zij en haar verloofde het zich kunnen veroorloven een kind te krijgen.
"We doen het prima samen, maar nogmaals, dat komt omdat we geen kinderen hebben", zegt ze. “Ik hoor al mijn vrienden en collega's praten over het feit dat de kinderopvang $ 1,200 per maand kost. Ik heb geen extra € 1,200,- in mijn budget. Ik weet niet hoe mensen het doen.”
Maar zelfs als vergeving geen realiteit wordt, zegt Tranby dat er andere hervormingen zijn die beleidsmakers kunnen doorvoeren die ook zouden helpen, zoals het laten vallen van alle hervormingen. rentetarieven voor studieleningen permanent op 0%. Ze vindt niet dat het gesprek niet moet stoppen bij vergeving.
“Als het niet realistisch is om het volledig te vergeven, waarom stellen we dan niet voor om de rente aan te passen of de rente te elimineren?” vraagt Tranby. Sinds de pauze is ingesteld, sparen kredietnemers 1.5 miljard dollar per maand geen rente betalen, zo blijkt uit een recente berekening.
Hoewel kwijtschelding van leningen een directere verlichting zou kunnen bieden aan de miljoenen kredietnemers zoals Tranby, die hun schuldenlast hebben zien stijgen ondanks jaren van gestage aflossing, zou haar volledige maandelijkse betaling bij een rentetarief van 0% naar haar hoofdsom gaan. Misschien zou ze het saldo zelfs voor eens en voor altijd kunnen afbetalen vóór haar twintigste universiteitsreünie.
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Bron: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html