Het is een geweldig doel om $ 1 miljoen (of meer) te sparen voor uw pensioen. Als u zoveel opzij zet, kan het gemakkelijker worden om uw favoriete levensstijl te leiden wanneer u met pensioen gaat, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat u geld tekort komt. Niet een enorm percentage van de gepensioneerden heeft echter zoveel geld. Statistisch gezien heeft ongeveer 10% van de gepensioneerden $ 1 miljoen of meer aan spaargeld. De meeste gepensioneerden hebben echter veel minder gespaard. Als u in de minderheid wilt zijn, maar niet zeker weet hoe u aan dat spaardoel moet beginnen, overweeg dan om met een financieel adviseur.
Wat heeft de gemiddelde gepensioneerde gespaard?
De Federal Reserve's Survey of Consumer Finances volgt gegevens over pensioensparen voor verschillende leeftijdsgroepen in de VS Volgens het meest recente onderzoek dat in 2019 werd afgerond, zijn de gemiddelde pensioensparen per leeftijd als volgt verdeeld:
$ 426,000 voor mensen van 65 tot 74 jaar
$ 357,000 voor mensen van 75 jaar en ouder
Zoals u kunt zien, liggen die cijfers ver onder de grens van $ 1 miljoen. Ze vertegenwoordigen hoeveel de gemiddelde persoon van 65 jaar en ouder heeft gespaard op pensioenrekeningen, inclusief 401(k)-plannen en individuele pensioenrekeningen (IRAS).
Als je naar mediaancijfers kijkt, veranderen de cijfers nog meer. De mediaan vertegenwoordigt het middelste getal in een groep getallen. Uit gegevens van de Federal Reserve blijkt dat 65- tot 74-jarigen een mediaan van $ 164,000 op hun pensioenrekeningen hebben staan, terwijl die van 75 jaar en ouder $ 83,000 hebben gespaard voor hun pensioen.
Deze cijfers zijn van 2019 en weerspiegelen mogelijk niet de pensioenwinsten (of -verliezen) die gepensioneerden de afgelopen jaren hebben ervaren. De volgende Survey of Consumer Finances zal ergens in 2023 verschijnen en zou een heel ander beeld kunnen schetsen van het spaargeld van gepensioneerden met de gevolgen van de COVID-19-pandemie en hogere inflatie ingecalculeerd.
Wat is de nettowaarde van de gemiddelde gepensioneerde?
Het eigen vermogen is een meting van uw vermogen ten opzichte van uw verplichtingen. Een hoger vermogen geeft aan dat u meer bezittingen heeft dan schulden en dat is een goede zaak als het gaat om uw pensioen.
In termen van het gemiddelde nettovermogen van de gepensioneerde, schatten de gegevens van de Federal Reserve het op ongeveer $ 1.2 miljoen voor degenen van 65 tot 74 jaar. Het gemiddelde nettovermogen daalt tot $ 958,000 voor degenen van 75 jaar en ouder. De gegevens meten een verscheidenheid aan activa en schulden, waaronder:
Pensioenrekeningen
Saldi van bankrekeningen
Certificaat van depositorekeningen
Spaarobligaties
Voorraad bezit
Levensverzekering met contante waarde
Beheerde activa
Zakelijk vermogen
Ongerealiseerd meerwaarden
Primaire hypotheekschuld
Hypotheekleningen en kredietlijnen
Studiefinanciering
autoleningen
Kredietkaarten
Andere afbetalingsschuld
Als u uw eigen vermogenssaldo wilt berekenen, telt u eenvoudig al uw bezittingen op en trekt u uw schulden af. U kunt dat aantal gebruiken als richtlijn voor het meten van uw eigen vermogen naast andere Amerikanen in uw leeftijdsgroep.
Is $ 1 miljoen genoeg voor pensioen?
Financiële experts pleiten er al lang voor om minstens $ 1 miljoen te sparen voor hun pensioen. Of $ 1 miljoen genoeg is, kan afhangen van:
Uw gewenste pensioenleeftijd
Hoe lang verwacht u met pensioen te gaan
Uw favoriete pensioenlevensstijl
Wat u verwacht uit te geven aan basiskosten van levensonderhoud en gezondheidszorg
Wanneer u van plan bent om sociale uitkeringen te nemen
Voor sommige gepensioneerden kan $ 1 miljoen meer dan genoeg zijn om van een comfortabele levensstijl te genieten. Gepensioneerden die bijvoorbeeld van plan zijn naar een ander land te verhuizen, merken misschien dat $ 1 miljoen veel verder gaat als het gaat om het betalen van huisvesting, nutsvoorzieningen, voedsel of gezondheidszorg. Misschien kunnen ze dat wel pensioen op $ 500,000 gebruiken.
Aan de andere kant kan $ 1 miljoen u een spaarkloof opleveren als u een pensioenlevensstijl wilt leiden die veel reizen, dure hobby's of financiële steun aan een kind of kleinkind omvat. Gezondheidszorg kan ook een grote hap uit uw spaargeld nemen als u een chronische ziekte heeft of op een bepaald moment langdurige zorg nodig heeft.
Langdurige verpleegkundige zorg wordt over het algemeen niet vergoed door Medicare. Hoewel u Medicaid kunt aanvragen om te betalen voor langdurige zorg, wordt de geschiktheid bepaald door uw vermogen. Als uw vermogenssaldo te hoog is, moet u mogelijk een deel van uw vermogen uitgeven voordat u in aanmerking komt. Het kopen van een langdurige zorgverzekering of een hybride levensverzekering en langdurige zorgpolis kan u helpen om u financieel voor te bereiden op dat scenario.
Hoe u $ 1 miljoen kunt besparen voor uw pensioen
Als u $ 1 miljoen of meer wilt sparen voor uw pensioen, heeft u een duidelijk plan nodig om uw doel te bereiken. Plannen begint met wat rekenwerk om te bepalen hoeveel u maandelijks of jaarlijks moet sparen om uw doel te bereiken, op basis van wanneer u van plan bent met pensioen te gaan.
Stel bijvoorbeeld dat je 30 jaar oud bent. U wilt op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan en $ 1 miljoen gespaard hebben. U verdient $ 70,000 per jaar, vóór belastingen en begint met $ 0 aan besparingen. Ervan uitgaande dat u belegt en gemiddeld een jaarlijks rendement van 7% behaalt, moet u elk jaar 10% van uw inkomen opzij zetten. Dat veronderstelt ook dat u van plan bent om tot de leeftijd van 95 te leven en $ 2,900 per maand aan pensionering uitgeeft.
Als u elk jaar 10% van uw inkomen vóór belastingen spaart, komt dat neer op $ 583 per maand. Wat als u in plaats daarvan op 35-jarige leeftijd begint? In dat geval moet u uw spaarquote verhogen tot 15% van uw inkomen of $ 850 per maand.
Met behulp jaar online pensioencalculator kan u helpen berekenen hoeveel u moet sparen om met $ 1 miljoen met pensioen te gaan. U kunt ook enkele van deze tips proberen om uw spaartotaal een boost te geven:
Schrijf u in voor uw 401 (k) als u dat nog niet heeft gedaan en streef ernaar om op zijn minst genoeg bij te dragen om uw volledige werkgeversmatch te krijgen.
Verhoog uw jaarlijkse bijdrage van 401 (k) met hetzelfde bedrag als eventuele jaarlijkse verhogingen die u ontvangt.
Maximaliseer indien mogelijk elk jaar uw pensioenplan op de werkplek en overweeg een solo 401 (k) of SEP IRA als je zzp'er bent.
Vul besparingen aan met een traditionele of Roth IRA en een Gezondheidsspaarrekening (HSA), als u er een beschikbaar heeft via uw hoog eigen risico zorgplan.
Profiteer van het pensioenspaarderskrediet als u daarvoor in aanmerking komt, waardoor u meer geld kunt vrijmaken dat u kunt sparen.
Kies low-fee investeringen om uw rendement te maximaliseren en bekijk de vergoedingen die u betaalt in uw 401(k) of IRA .
Gebruik gevonden geld, zoals belastingteruggaven of kortingen, om toe te voegen aan uw pensioensparen.
Verfijn uw begroting zoveel mogelijk en betaal schulden af, zodat je meer geld hebt om te sparen.
Dat zijn slechts een paar dingen die u kunt doen om uw spaarinspanningen te vergroten als u met $ 1 miljoen met pensioen wilt gaan. Wat u besluit te doen, moet uniek zijn voor wat uw persoon is financiële doelen zijn en hoeveel geld u denkt nodig te hebben voor uw doelen. U kunt baat hebben bij het werken met een professional die kan schetsen hoe een plan eruit ziet om uw individuele doelen te bereiken.
The Bottom Line
De meerderheid van de gepensioneerden is geen miljonair, maar het is mogelijk om $ 1 miljoen aan besparingen te bereiken als u strategisch bent in uw aanpak. Een vroege start kan een van de beste manieren zijn om uw doel te bereiken, aangezien u meer tijd heeft om te profiteren van samengestelde rente. Verschillende beleggingsmogelijkheden vergelijken en inzicht krijgen in uw risicotolerantie is ook essentieel als u de status van miljonair wilt bereiken tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
Tips voor pensioenplanning
Overweeg om met een financieel adviseur te praten over de vraag of met pensioen gaan met $ 1 miljoen realistisch is of dat u naar een ander spaarbedrag moet streven. Als u nog geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Als u verwacht dat socialezekerheidsuitkeringen deel uitmaken van uw pensioenbeeld, is het belangrijk om te begrijpen hoeveel u mogelijk kunt verzamelen. U kunt uw volledige uitkering ontvangen wanneer u met pensioen gaat op uw normale pensioenleeftijd, maar het is mogelijk om al op uw 62e een uitkering te ontvangen. Als u dit doet, kan het bedrag dat u kunt ontvangen echter afnemen. Aan de andere kant kunt u uw uitkeringsbedrag verhogen door te wachten tot u 70 jaar bent om een aanvraag in te dienen. Beslissen wanneer u sociale zekerheidsuitkeringen moet ontvangen is een ander onderwerp dat u misschien met uw financieel adviseur wilt bespreken.
Fotocredit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
De post Welk percentage gepensioneerden heeft een miljoen dollar? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html