Een deel van een geluid pensioen planning strategie omvat het kiezen van de beste leeftijd om met pensioen te gaan. De normale pensioenleeftijd is voor de meeste mensen meestal 65 of 66; dit is wanneer u kunt beginnen met het opnemen van uw volledige pensioenuitkering voor de sociale zekerheid. Het kan echter zinvol zijn om eerder of later met pensioen te gaan, afhankelijk van uw financiële situatie, behoeften en doelen. Er is geen magische formule om de juiste pensioenleeftijd te vinden en de timing die voor u werkt, werkt misschien niet voor iemand anders. Bij het overwegen van de beste leeftijd om met pensioen te gaan, is het belangrijk om de voor- en nadelen af te wegen.
A financieel adviseur kan u helpen bij het doornemen van alle factoren die nodig zijn om een verstandige beslissing te nemen over wanneer u met pensioen gaat.
De beste leeftijd vinden om met pensioen te gaan
Kiezen wanneer u met pensioen gaat, kan van een aantal zaken afhangen. Als u probeert uw ideale pensioenleeftijd te bepalen, overweeg dan:
Wat voor soort levensstijl je zou willen hebben als je met pensioen gaat?
Hoeveel geld heb je maandelijks en jaarlijks nodig om die levensstijl vol te houden?
Your huidige pensioenspaarrente en bestaande activa
De beleggingsstrategie en risicotolerantie
Hoe lang verwacht u met pensioen te gaan?
Welke inkomstenbronnen u verwacht te hebben (bijv. sociale zekerheid, een 401 (k) plan, pensioen, belastbare rekeningen, enz.)
Hoeveel u verwacht uit te geven aan gezondheidszorg en of langdurige zorg nodig kan zijn?
Hoe uw fiscale situatie eruit zal zien als u met pensioen gaat
Een van de grootste zorgen bij het plannen van uw pensioen is ervoor te zorgen dat u uw geld niet overleeft. Met andere woorden, u moet tijdens uw werkjaren voldoende sparen om uw uitgaven te dekken vanaf het moment dat u met pensioen gaat tot het einde van uw leven.
U moet ook overwegen wat de beste leeftijd is om met pensioen te gaan voor uw echtgenoot als u getrouwd bent en u allebei werkt. Dit is belangrijk voor het plannen van opnames van fiscaal voordelige en belastbare rekeningen en voor: Sociale zekerheid planning.
Als u aan het grotere geheel denkt, kunt u eventuele hiaten in uw plan identificeren, zodat u oplossingen kunt vinden om ze op te vullen. Na evaluatie van uw verwachte inkomstenbronnen kunt u bijvoorbeeld besluiten dat het zinvol is om een lijfrente aan te schaffen voor gegarandeerd inkomen. Of als u zich zorgen maakt dat de gezondheidszorg uw financiën onder druk zet, kunt u een langdurige zorgverzekering afsluiten.
Voor- en nadelen van vervroegd pensioen
Vervroegd pensioen betekent doorgaans dat u vóór uw normale of volledige pensioengerechtigde leeftijd met pensioen gaat. Voor sociale zekerheidsdoeleinden betekent volledige of normale pensioenleeftijd doorgaans 65, 66 of 67 jaar, afhankelijk van wanneer u geboren bent.
Een vervroegd pensioen voor u zou kunnen betekenen dat u op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat, maar het kan ook betekenen dat u op 40-jarige leeftijd met pensioen gaat als u geïnteresseerd bent in de VUUR beweging. Afkorting van Financial Independence, Retire Early, deze beweging pleit voor agressief sparen en aflossen van schulden, zodat u op aanzienlijk jongere leeftijd financieel onafhankelijk kunt worden. Er is ook een variant hiervan genaamd Kustbrand.
Aan de positieve kant kan vervroegd pensioen u de vrijheid geven om een ander soort levensstijl na te streven als u niet meer hoeft te werken. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om te reizen, een bedrijf te starten of meer tijd te besteden aan vrijwilligers- en liefdadigheidswerk.
Er zijn echter enkele nadelen om te overwegen. Ten eerste, hoe eerder u met pensioen gaat, hoe langer uw geld meegaat. Als u bijvoorbeeld op 40-jarige leeftijd met pensioen gaat en verwacht 90 jaar te worden, moet u genoeg geld sparen om het een halve eeuw vol te houden. Aan de andere kant, wachten tot je 65e met pensioen gaat, kan een deel van de druk om te sparen verlichten.
U moet ook overwegen hoe vervroegd pensioen de sociale zekerheid beïnvloedt en Medicare-planning. De vroegste leeftijd waarop u sociale zekerheid kunt krijgen, is 62 jaar. Wanneer u vóór uw normale pensioenleeftijd een uitkering ontvangt, wordt het bedrag dat u ontvangt verlaagd.
Ondertussen zou u pas op 65-jarige leeftijd in aanmerking komen voor Medicare. U moet dus overwegen waar de ziektekostenverzekering en de zorgkosten passen in uw VUT-budget en hoe u ze betaalt.
Voors en tegens van met pensioen gaan op een normale leeftijd
Nogmaals, voor sociale zekerheidsdoeleinden betekent de normale pensioenleeftijd ergens tussen 65 en 67, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren. Als u dit als de beste leeftijd beschouwt om met pensioen te gaan, zijn er enkele voordelen. Hoe langer u bijvoorbeeld werkt, hoe meer tijd u hebt om bij te dragen aan een 401(k)-plan en een bijpassende bijdrage te ontvangen als uw werkgever die aanbiedt. Je hebt ook meer tijd om inkomen te verdienen en bij te dragen aan een traditionele IRA of Roth IRA ter aanvulling van uw werkplekplan.
Wachten tot uw normale pensioenleeftijd betekent dat uw socialezekerheidsuitkeringen niet worden verlaagd. U kunt gedekt blijven door de ziektekostenverzekering van uw werkgever zolang u werkt, en vervolgens Medicare aanvragen op 65-jarige leeftijd.
De wisselwerking is natuurlijk dat u misschien langer doorwerkt dan u wilt of dat u uw droomlevensstijl met pensioen uitstelt. En het is altijd mogelijk dat je toch vervroegd met pensioen gaat als je ziek wordt of handicap waardoor u niet kunt werken of uw bedrijf krimpt en uw functie elimineert.
Voor- en nadelen van uitgesteld pensioen
Het uitstellen van uw pensioen na de normale pensioenleeftijd kan voor sommige mensen een persoonlijke keuze zijn. Als je bijvoorbeeld echt van je werk houdt, ben je misschien niet tevreden met je 66- of 67-jarige pensioen. In plaats daarvan wil je misschien werken zolang je gezond bent en in staat bent om je werk te doen.
Voor andere mensen is uitgesteld pensioen een noodzaak. Als u bijvoorbeeld laat bent begonnen met pensioensparen, of als u een financiële tegenvaller heeft gehad waardoor een deel van uw vermogen is weggevaagd, kan het nodig zijn langer door te werken om het verloren terrein in te halen.
Een voordeel van het uitstellen van uw pensioen, afgezien van het kunnen blijven bijdragen aan een 401 (k) of IRA, is dat u kunt uw socialezekerheidsuitkering verhogen. Als u wacht met het nemen van een uitkering na de normale pensioenleeftijd, kan dat uw uitkeringsbedrag verhogen. Dus op beide fronten kan uitgesteld pensioen u ten goede komen als u zoveel mogelijk geld wilt opbouwen.
Nogmaals, deze strategie werkt alleen als je gezond kunt blijven en kunt blijven werken, wat een nadeel is. Uitstel van pensioen kan ook betekenen dat u reisplannen uitstelt, een verhuizing maakt of meer tijd doorbrengt met de mensen om wie u het meest geeft.
Tot slot
De beste leeftijd vinden om met pensioen te gaan is niet altijd gemakkelijk, en soms het jargon kan verwarrend zijn. Het kan helpen om de mogelijkheden met een financieel adviseur te bespreken. Een adviseur kan zaken als uw spaardoelen, inkomen, pensioenvermogen, verwachte socialezekerheidsuitkeringen en levensduurverwachtingen beoordelen en objectief evalueren in het licht van uw doelen. Overweeg bij het voorbereiden van uw pensioenplan om onvoorziene omstandigheden op te nemen voor zaken als ziekte of handicap waarvoor u uw doelen mogelijk moet aanpassen.
Tips voor pensioenplanning
Overwegen ontmoeting met een financieel adviseur om de planning van socialezekerheidsuitkeringen te bespreken en waar dat zou kunnen passen in uw pensioenplannen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Profiteer niet alleen van het advies van een financieel adviseur, maar krijg ook snel inzicht door het gebruik van een gratis pensioen rekenmachine.
Fotocredit: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
De post Wat zijn de beste leeftijden om met pensioen te gaan? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html